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　　中等收入家庭

　　奧運會(huì )期間，肖先生夫婦所在的公司大休假，足足半個(gè)月的假期中，肖先生夫婦準備利用這個(gè)時(shí)間帶著(zhù)6歲的女兒一家人出游。今年肖先生一家開(kāi)始全家投保，針對他的家庭情況，保險專(zhuān)業(yè)人士給他制定了這樣一份投保計劃書(shū)。

　　家庭情況：收入11000元/月，有固定的住房，房屋貸款40萬(wàn)，每月還貸3000元，月消費3000元左右，夫婦二人都有社保。

　　肖先生和太太都有社保，家庭月收入有11000元，每月還貸3000元，家庭月支出3000元左右，可支配收入為5000元左右/月，我們認為首要的保障仍然是疾病和意外，所以根據肖先生的家庭情況，保險建議如下：

　　重大疾病保險　肖先生和太太的保額都定為10萬(wàn)，根據交費年限的不同，夫婦二人的保費在7000-8000元/年左右；

　　住院津貼保險　肖先生和太太都有醫保，但是考慮到醫保是按照一定比例報銷(xiāo)，仍然有一些需要自費，住院津貼類(lèi)的保險可以作為醫保報銷(xiāo)外的有效補充，報銷(xiāo)手續也比較方便，肖先生和太太這個(gè)保險的費用在600元/年左右；

　　意外保險　由于肖先生夫婦共同承擔房屋的還貸，所以在意外險的保額上，建議跟房貸掛鉤，這樣能在發(fā)生風(fēng)險的時(shí)候，有效的抵御風(fēng)險，所以保額夫婦二人都是20萬(wàn)，再加上一份意外醫療保險，夫婦的費用在800元/年左右；

　　綜合評價(jià)10萬(wàn)的重大疾病保險+20萬(wàn)的意外保險，這樣肖先生和太太各自的人身保額都是30萬(wàn)，基本能跟房貸相當，而總的保費在9000-10000元左右/年，不超過(guò)家庭年收入的10%，是比較合理的。這里，我們沒(méi)有考慮肖先生女兒的保險，首先，父母是自己兒女的最大保障，只要父母有了合適的保障，那么孩子相對來(lái)說(shuō)也就有了保障。其次，針對醫療保險，現在的城鎮居民醫�；蛘邔W(xué)校的學(xué)平險已經(jīng)能夠基本保障孩子的醫療費用，所以不需要再做過(guò)多補充。

　　另外，對于即將出門(mén)旅游的肖先生一家來(lái)說(shuō)，建議在旅行前，注意記好保險合同的保單號、保險公司的報案電話(huà)號碼等信息，必要時(shí)應該記錄下來(lái)，隨身攜帶，這樣可以做到有備無(wú)患。另外若是跟團出行一定要購買(mǎi)意外險以保平安。(記者 牛穎惠)

　　(指導專(zhuān)家：趙維健 曾任職于中國人民健康保險公司云南分公司資深客戶(hù)代理人)