
張先生最早接觸定投是在2004年,四年來(lái),定投陪他走過(guò)了股市的風(fēng)風(fēng)雨雨,大漲大跌一次也沒(méi)落下。定投的前三年,他也曾彷徨過(guò)猶豫過(guò),最終還是咬牙挺過(guò)來(lái)了,F如今,張先生已從對定投一知半解,變成了堅定的支持者。2008年7月又一次大跌之后,張先生檢查了自己定投的上投摩根中國優(yōu)勢基金賬戶(hù),超過(guò)20%的年復利已讓他下決心把定投進(jìn)行到底。
試水定投
一次偶然的機會(huì ),讓張先生加入了定投的隊伍!罢f(shuō)實(shí)話(huà),在2008年之前我對定投沒(méi)有任何好感:當初簽訂協(xié)議的時(shí)候還是熊市,因此我參加定投的目的就是要‘保本’,可是定投沒(méi)有達到我的要求!彪m然比那些單筆投入的投資者虧損的要少很多,但畢竟張先生的定投賬戶(hù)還是在虧損。
“到了牛市我的目標變成了‘發(fā)財’,但定投同樣無(wú)法滿(mǎn)足我的心愿,和那些一次性投入大量資金的投資者相比,我的收益只能屬于‘工薪階層’!睆埾壬鷳蜓,要不是因為他是懶人,要不是因為他投資的是閑錢(qián),要不是因為每月投入的資金不多,早就對定投賬戶(hù)不客氣了。
不拋不棄
風(fēng)水輪流轉,進(jìn)入2008年以后,證券市場(chǎng)風(fēng)光不再,受此影響,很多在牛市賺了大錢(qián)的投資者也損失慘重。反觀(guān)張先生定投的基金資產(chǎn)雖然也在縮水,但總體而言仍然是贏(yíng)利的!拔掖致越y計了一下,跑贏(yíng)CPI是沒(méi)有問(wèn)題的,仔細計算后年復利竟超過(guò)20%!边@一現象讓張先生很驚訝,他很想知道定投成功的奧秘,經(jīng)過(guò)一番認真分析以后,他從定投這個(gè)看似平凡的投資方法中悟出了很多不平凡的道理。
感悟之一:功在長(cháng)期 利在分散
在張先生看來(lái):定投有2個(gè)優(yōu)點(diǎn),而這些優(yōu)點(diǎn)又在無(wú)形中為投資贏(yíng)得收益創(chuàng )造了條件。 “定投的第一個(gè)優(yōu)點(diǎn)叫長(cháng)期。證券市場(chǎng)短期的上下波動(dòng)是很大的,也是難以避免的,但從長(cháng)期來(lái)看其總體趨勢還是不斷向上的。一般來(lái)說(shuō),我們的投資周期越長(cháng),虧損的機會(huì )也越小,投資回報超過(guò)歷史平均回報的可能性也越大!睆拈L(cháng)期來(lái)看,定投的回報率是可以超過(guò)通脹對購買(mǎi)力的損耗,張先生的定投經(jīng)歷已經(jīng)證明了這一點(diǎn)。
“定投的第二個(gè)優(yōu)點(diǎn)叫分散。盡管堅持長(cháng)期投資可以讓我們獲得不菲的收益,但是短期賬面的縮水的確會(huì )讓我們的心情很差。要緩解這種痛苦的情緒,必須堅持分散投資的原則!狈稚⒓瓤梢允鞘袌(chǎng)的分散,比如去投資QDII基金;也可以是投資品種的分散,比如將資金按比例分別投資于股票基金,債券基金。這樣做的好處是就算你有一項投資表現不佳,可能別的投資還在賺錢(qián)。
“當然分散原則的最高境界還是時(shí)點(diǎn)上的分散——定投。它可以讓你在高點(diǎn)時(shí)買(mǎi)入的份額少,在低點(diǎn)時(shí)買(mǎi)入的份額多,一旦指數反彈到市場(chǎng)的平均水平,你賺錢(qián)的概率就會(huì )大大提高! 張先生總結到。
感悟之二:選對基金很關(guān)鍵
在投資品種的選擇上,張先生認為如果投資周期足夠長(cháng),選擇業(yè)績(jì)優(yōu)良的股票型基金做為定投對象比較好。在目前的市場(chǎng)情況下有的投資者十分懼怕風(fēng)險,往往會(huì )選擇一些債券基金甚至是貨幣基金來(lái)做定投,其實(shí)這樣做完全沒(méi)有必要;鸲ㄍ队玫氖且詴r(shí)間換空間的方法來(lái)化解風(fēng)險,因此選擇風(fēng)險相對較高的股票型基金反而可以提高投資收益。
在經(jīng)歷了一輪投資市場(chǎng)的牛熊交替之后,定投終于得到了張先生的認同!拔野l(fā)現定投不僅是一種投資方法,更是一種投資理念,也是一種對待生活的態(tài)度。人生潮起潮落,一個(gè)人如果想獲得成功肯定離不開(kāi)幸運女神的眷顧,但更離不開(kāi)的是逆境時(shí)的堅持和執著(zhù)!边@一感悟來(lái)自張先生長(cháng)達4年的親身投資經(jīng)歷。(尚莫)

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