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　　【案例描述】

　　陳先生今年30歲，配偶29歲，兩人都是外企主管，都有社保、醫保，小孩2歲。家庭年收入16萬(wàn)元，家庭年支出5萬(wàn)元，房產(chǎn)現價(jià)值140萬(wàn)元，私家車(chē)現價(jià)值10萬(wàn)元，現金及銀行存款價(jià)值10萬(wàn)元，家庭負債60萬(wàn)元(房貸，還需還10年)。投資偏好屬于保守型。

　　【理財目標】

　　為孩子準備一筆大學(xué)教育費用。希望15年后有百萬(wàn)養老金，可以安心享受后半生。

　　【理財建議】

　　A 備用金 保留1萬(wàn)元的后備資金用于日常的生活開(kāi)支，另外12萬(wàn)元可以用于高收益的投資，不過(guò)陳先生目前的經(jīng)濟狀況不宜配置高風(fēng)險的金融品種。陳先生每年還有4萬(wàn)元左右的結余，因此還可以適量的配置一些保本型的基金品種。第一階段投資方案：一年期存款5%，銀行理財產(chǎn)品70%，保本型基金25%。

　　B 教育金 現階段每月定投基金是實(shí)現這一目標的最佳方式，如果國內的經(jīng)濟增長(cháng)能保持平均每年8%左右的增幅，則投資指數型基金就可以分享經(jīng)濟增長(cháng)的成果。建議陳先生每月定投指數型基金600元，按年均8%的收益計算，16年后大約可以積累23萬(wàn)元，可以用于小孩的大學(xué)教育經(jīng)費。

　　C 養老金 假設在5年后陳先生的家庭收入增加，并且在年結余10萬(wàn)元的條件下，每年可以投入10%用來(lái)充實(shí)夫妻雙方的商業(yè)養老保險。每月收入增長(cháng)的基礎上仍然可以基金定投的方式來(lái)積累養老資金，建議陳先生再增加一個(gè)基金賬戶(hù)，每月定投3000元指數型基金，15年后陳先生夫婦的流動(dòng)資產(chǎn)有望達到130萬(wàn)元，實(shí)現其提前養老的愿望。(記者 王曉)