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　　案例：李先生，29歲，和人合伙從事餐飲業(yè)，每月收入2萬(wàn)元，妻子26歲，在公司里當財務(wù)人員，月工資2000元。家庭有14萬(wàn)元活期儲蓄，還有6萬(wàn)元借給親戚，沒(méi)有利息。老家有地皮，價(jià)值20萬(wàn)元左右。家庭平均每個(gè)月花銷(xiāo)3000元，小孩即將出生，打算明年買(mǎi)房子。

　　招商銀行泉州分行金融理財師顏婭靜分析認為，李先生從事個(gè)體餐飲業(yè)，雖然收入較高，但基本保險保障欠缺，李太太作為公司職員，雖有基本養老、醫療保障，但收入偏低；家庭即將增加新成員，小孩的教育規劃可提早考慮；李先生家庭月收入22000元，月支出3000元，儲蓄率較高，明年購房房貸月供可以保障；現有的14萬(wàn)元活期存款、6萬(wàn)元無(wú)息外借款、有價(jià)值20萬(wàn)元左右的地皮，需要進(jìn)行合理規劃，增加理財收入，提高未來(lái)財務(wù)自由度。

　　具體建議如下：1.作為家庭收入主要來(lái)源，李先生自身醫療、養老等保障考慮相對不足，需要重點(diǎn)考慮。建議李先生根據國家相關(guān)政策，及早辦理國家基本保險保障，另外，李先生應考慮補充重疾醫療保險附加意外傷害保險，按照年收入的1-3倍建立重大疾病儲備金，采用年繳費形式。李先生對于養老金的規劃可以考慮選擇終身壽險加基金定投的方式，在保障的前提下提高投資收益。

　　2.家庭即將迎來(lái)新成員，建議身為財務(wù)人員的李太太對三口之家的財務(wù)情況建立賬目表，以利于未來(lái)理財計劃的調整和合理規劃。小孩的出生將較大比例地提高家庭月支出，且孩子的教育金也是越早考慮越好，建議選擇少兒教育險或萬(wàn)能險進(jìn)行規劃，也可以搭配1-2款基金定投(月投入500-1000元)，以補充未來(lái)教育金需要。

　　3.以上計劃實(shí)施建議李先生根據投保品種，將每月節余資金采用零存整取方式積累，或定投貨幣型基金方式進(jìn)行積累，以提高理財收益率。

　　4.李先生明年有購房計劃，現有儲蓄20萬(wàn)元(包括借給他人的6萬(wàn)元)，另有價(jià)值20萬(wàn)元左右的地皮�？紤]到李先生的家庭不會(huì )離開(kāi)目前生活所在，建議明年購房時(shí)可以將老家地皮出售，以支付房貸首付；由于當前資本市場(chǎng)尚未擺脫疲態(tài)，現有的14萬(wàn)元活期儲蓄建議轉換為銀行穩健型理財產(chǎn)品，期限考慮以半年或一年期產(chǎn)品為主，綜合收益將是活期存款的6-7倍，可以有效提高理財收益率，等市場(chǎng)有所好轉再進(jìn)行投資品種調整。(郭華萍)