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　　現在很流行“月光族”一詞，他們主要有兩種表現形式，一是幾乎將所有家庭收入用于消費，一年難得存下幾個(gè)銅板。另一種是將所有儲蓄投入到風(fēng)險較高的領(lǐng)域，如股票、房地產(chǎn)等，賬面上的資產(chǎn)雖然不菲，但在沒(méi)兌現的情況下，現金儲備其實(shí)幾乎為零。

　　其實(shí)，從理財規劃的角度看，這么做是很不科學(xué)的。

　　很簡(jiǎn)單的道理，前兩年股市好的時(shí)候，很多人傾其所有買(mǎi)股票、基金，到現在股市走熊，資金都被套在里頭了如果急需用錢(qián)，不得不割肉，如果當初沒(méi)有全倉進(jìn)入，現在就還有“翻盤(pán)”的機會(huì )。

　　→ 投資悠著(zhù)點(diǎn)

　　首先，一般來(lái)說(shuō)要準備3至6個(gè)月日常支出的金額作為家庭應急基金，如果家有好動(dòng)的小孩、體弱的老人、愛(ài)運動(dòng)、常出差、工作性質(zhì)有風(fēng)險的人，還應多準備一些。

　　其次，理財師建議，可以將這筆錢(qián)存入專(zhuān)門(mén)的賬戶(hù)，同時(shí)辦一卡一折，將卡或折交由父母保管，密碼由父母掌握，自己則持有折或卡，一旦發(fā)生意外，從父母處得到密碼即可支��；也可將應急基金賬戶(hù)托管給銀行；可將存有該基金的卡、折存放到銀行保險柜，不到萬(wàn)不得已，不得取出。

　　存定期存款的時(shí)候，可以將一筆錢(qián)分成幾筆存入，到時(shí)候如果發(fā)生意外必須支取定期存款，可少損失點(diǎn)違約金。

　　→ 留點(diǎn)應急款

　　目前，家財險費率一般為2%左右，一年花1000元就可以保50萬(wàn)元家產(chǎn)一年的平安�，F在的保險一般都不保地震，如果要保地震，必須購買(mǎi)附加險。

　　還有，別以為自己在簽訂按揭協(xié)議的時(shí)候有買(mǎi)房貸險，就可以萬(wàn)無(wú)一失。事實(shí)上，房貸險的賠付對象是銀行，而不是購房者。

　　古董、字畫(huà)、珠寶首飾等一般不在保險公司承保范圍內，最好的辦法是到銀行租一個(gè)保險柜，將這些貴重物品和家庭的所有財產(chǎn)憑證存放進(jìn)去。這一做法會(huì )產(chǎn)生一筆額外的開(kāi)銷(xiāo)，但對能擁有古董、字畫(huà)等貴重物品的家庭來(lái)說(shuō)，保管費用應該可以承受。

　　→ 購買(mǎi)家財險

　　→ 憑證建檔案

　　當災難和意外發(fā)生時(shí)，檔案就是個(gè)人抵御風(fēng)險的一把雨傘、一塊盾牌，因此應重視檔案，以“防”為主。

　　憑證、票據的消失和密碼丟失，都將對家庭財產(chǎn)帶來(lái)不必要的麻煩，因此，你需要從以下兩方面做好防范：

　　應建立家庭財產(chǎn)檔案，將家庭投資的項目、關(guān)涉的銀行和單位、賬面金額多少、卡折賬號和密碼、對外債權債務(wù)的憑證等一一列明，發(fā)送到自己郵箱或者U盤(pán)、手機卡內。

　　當突發(fā)事件發(fā)生時(shí)，在保障逃生前提下，別著(zhù)急搶救家具家電等有形家產(chǎn)，而應首先搶救債權憑證等。為保證搶救及時(shí)有效，平時(shí)應將此類(lèi)憑證和票據集中存放在文件袋中。