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　　今年以來(lái)，保險投資收益受股市影響紛紛下跌，但同時(shí)，銀行保險產(chǎn)品和渠道的快速成長(cháng)成為各大險商關(guān)注的亮點(diǎn)。但銀保業(yè)務(wù)在高速發(fā)展的同時(shí)也隱含著(zhù)種種問(wèn)題，保監會(huì )最近連連出手給銀保降溫，廣大客戶(hù)通過(guò)銀保渠道投保應當注意是否貼身合用，冷靜選擇。

　　銀保渠道業(yè)務(wù)高速增長(cháng)

　　來(lái)自保監會(huì )的數據顯示，今年上半年壽險公司保費收入4818.9億元，同比增長(cháng)66.7%，為近年來(lái)同比增幅最大的一年。今年壽險業(yè)的高速增長(cháng)，從渠道看，主要是依靠銀行保險業(yè)務(wù)的超速發(fā)展。某銀行里做銀保業(yè)務(wù)的一位客服人員介紹，其代理產(chǎn)品涵蓋了方方面面：意外險、旅游險、養老險、健康險、投連險、家財險、交強險等。記者經(jīng)過(guò)一番了解后發(fā)現，凡是采取直接扣款的險種，基本都是消費類(lèi)保險，且每月保費相對比較便宜。該人員稱(chēng)，除了電話(huà)銷(xiāo)售外，還有直郵銷(xiāo)售，都是專(zhuān)門(mén)針對工作繁忙、無(wú)暇甄別產(chǎn)品信息的客戶(hù)。

　　銀保業(yè)務(wù)不是在存錢(qián)

　　銀保業(yè)務(wù)有其明顯優(yōu)勢，當然也有其缺點(diǎn)。一些銀行保險業(yè)務(wù)的銷(xiāo)售人員往往用模棱兩可的詞匯來(lái)誘導客戶(hù)，他們喜歡用“您每年在銀行‘存’多少，數年后的收益有多少”的模式來(lái)暗示，客戶(hù)的錢(qián)是存在銀行的、非常安全，數年還有可能帶來(lái)較好的收益，還能享受保障等等。而實(shí)際上，通過(guò)銀保渠道投保仍然是一種投保，退�？隙ㄓ袚p失，因此在投保之前必須盤(pán)算清楚。這一點(diǎn)，銀保業(yè)務(wù)的銷(xiāo)售人員往往避而不談。

　　另?yè)�記者了解，不少銷(xiāo)售人員或代理中介通過(guò)銀行、刷卡機構等渠道購買(mǎi)客戶(hù)信息，打電話(huà)、發(fā)短信給客戶(hù)，客戶(hù)往往不堪其擾。但由于目前沒(méi)有出臺信息保護法，這一塊存在空白，所以即使信息被轉讓?zhuān)�銀行和保險公司也并沒(méi)有違法。

　　保監會(huì )給銀保產(chǎn)品降溫

　　日前，保監會(huì )本著(zhù)回歸保障穩健發(fā)展目的，下發(fā)《關(guān)于開(kāi)展銀行郵政代理保險業(yè)務(wù)專(zhuān)項檢查的通知》，在全國范圍內整頓規范人身保險公司銀保業(yè)務(wù)。保監會(huì )主席助理陳文輝表示，今年壽險業(yè)過(guò)熱非常突出，是近10年來(lái)的最高速度，已經(jīng)引起各市場(chǎng)主體的高度關(guān)注。各公司也希望將過(guò)快的速度降下來(lái)，監管部門(mén)也需要采取強有力的調控措施，防止壽險大起大落。為控制銀保保費收入增長(cháng)，保監會(huì )一直希望保險公司盡快將萬(wàn)能險結算利率降下來(lái)；另一方面，監管層已要求部分保險公司停售一些不符合要求的銀保產(chǎn)品，而且叫停了一些公司的銀保促銷(xiāo)和產(chǎn)品宣傳活動(dòng)。

　　短期資金不如直接存

　　保險專(zhuān)家表示，客戶(hù)對于手頭閑錢(qián)和未來(lái)開(kāi)支應有規劃。由于保險產(chǎn)品退保門(mén)檻相對來(lái)說(shuō)更高，如果是短期資金，存款可能是一個(gè)更好的選擇。因為銀保產(chǎn)品的平均收益率與銀行存款相比略高，但若扣除退保費用，收益率往往比不上銀行存款。而如果手頭閑錢(qián)能放一年以上時(shí)間，可以選擇包括銀保產(chǎn)品在內的長(cháng)期人身保險產(chǎn)品。當然，那些一年期以?xún)鹊囊馔怆U、醫療險、財險等產(chǎn)品，則該買(mǎi)的都得買(mǎi)，不能計較收益，保障永遠是第一位的。另外，買(mǎi)了保險股的中小投資者，也應該保持理性和清醒。(記者 王 斌)