中国老头老太做爰,国产麻豆乱码精品一区二区三区,国产伦精品一区二区三区老牛,日韩人妻无码一区二区三区99,午夜精品无码亚洲AV影院麻花

　　目前銀行銷(xiāo)售的理財產(chǎn)品大致可以分為3類(lèi)：固定收益型、保本浮動(dòng)收益型、非保本浮動(dòng)收益型。

　　固定收益型產(chǎn)品　收益率優(yōu)勢小

　　固定收益型產(chǎn)品主要投資于銀行間市場(chǎng)上的貨幣市場(chǎng)工具，而且由銀行承諾百分之百地保本，到期按約定的收益率付給投資者收益。該類(lèi)產(chǎn)品是目前市場(chǎng)上風(fēng)險最小的理財產(chǎn)品，因為市場(chǎng)出現波動(dòng)導致投資收益縮水，投資者也能獲得預定收益率，除非銀行本身破產(chǎn)，無(wú)法履約，投資者才會(huì )有風(fēng)險，不過(guò)這種情況發(fā)生的幾率非常小。

　　不過(guò)，在目前市場(chǎng)上，該類(lèi)產(chǎn)品的收益率也是最低的，而且如果后市央行繼續降息，該類(lèi)產(chǎn)品的收益率可能進(jìn)一步降低。如交通銀行正在全國銷(xiāo)售的“得利寶新綠”人民幣1個(gè)月期固定收益產(chǎn)品，就屬于該類(lèi)產(chǎn)品，收益率為2.9%。招商銀行剛剛發(fā)售完的“金葵花”-安心回報人民幣48號理財計劃，期限2個(gè)月，收益率為3.15%。由于銀行定期存款也開(kāi)始取消利息稅，和銀行定期存款相比，固定收益型的理財產(chǎn)品的收益率目前并不具優(yōu)勢，目前3個(gè)月期的定期存款，收益率也達3.15%。

　　而且由于目前存在進(jìn)一步降息的預期，理財應適當延長(cháng)期限，例如選擇1～3年期的品種比較合適，這樣可以鎖定較高的利率。不過(guò)目前市場(chǎng)上固定收益類(lèi)的銀行理財產(chǎn)品很少有期限超過(guò)6個(gè)月的。

　　掛鉤型產(chǎn)品　保本又可獲超額收益

　　其次風(fēng)險較小的銀行理財產(chǎn)品是保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品，此類(lèi)產(chǎn)品一般由銀行承諾保本，但是收益卻根據市場(chǎng)情況的不同而浮動(dòng)。

　　該類(lèi)產(chǎn)品目前主要分為兩類(lèi)，一類(lèi)是主要投資債券市場(chǎng)的低風(fēng)險產(chǎn)品，如建設銀行正在全國發(fā)售的利得盈債券型第34期產(chǎn)品，期限3個(gè)月，預期收益率為3.2%。雖然銀行只承諾保本，不保收益，在基礎資產(chǎn)發(fā)行人、回購資金融入方出現未能及時(shí)足額兌付、償還本息的情況下，投資者的收益率可能為零，但是由于銀行間債券市場(chǎng)違約率極低，所以出現零收益的概率極低。此外之前市場(chǎng)上還發(fā)售了不少由銀行承諾保本的信托貸款型產(chǎn)品，也屬于此類(lèi)，該類(lèi)產(chǎn)品由于募集資金用于給企業(yè)發(fā)放貸款，如果出現違約，投資者的本金由銀行保證，但是收益率可能無(wú)法實(shí)現。

　　另一類(lèi)典型的保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品為掛鉤型理財產(chǎn)品，此類(lèi)產(chǎn)品掛鉤利率、匯率、黃金、股票基金等市場(chǎng)，產(chǎn)品收益率根據市場(chǎng)的波動(dòng)而會(huì )有所不同，但持有到期本金可以獲得保障。

　　該款產(chǎn)品使得投資者在本金不冒任何風(fēng)險的情況下，可以部分享受股指反彈帶來(lái)的超額收益率，如果這樣，投資者獲得的收益率就可遠超越固定收益類(lèi)理財產(chǎn)品。

　　票據和信貸類(lèi)產(chǎn)品　實(shí)際風(fēng)險較小

　　第三類(lèi)是非保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品，此類(lèi)產(chǎn)品既包括投資股市或者基金的高風(fēng)險產(chǎn)品，也包括投資票據和信托貸款類(lèi)的低風(fēng)險產(chǎn)品。

　　票據型產(chǎn)品募集的資金主要用來(lái)購買(mǎi)銀行發(fā)行的貼現票據，信托貸款類(lèi)產(chǎn)品募集的資金主要用于給特定的企業(yè)或者項目發(fā)放貸款。以上兩類(lèi)產(chǎn)品的風(fēng)險主要在于債務(wù)人可能不能如期還本付息，在這種情況下，投資者本金都可能遭遇損失。不過(guò)，迄今為止，該類(lèi)產(chǎn)品尚未出現過(guò)違約案例。

　　不過(guò)，值得投資者注意的是，如果貸款企業(yè)經(jīng)營(yíng)不善，違約的風(fēng)險可能加大。因此要挑選那些資質(zhì)較好的企業(yè)或者項目，最好是有第三方提供擔保，而規避房地產(chǎn)、出口等風(fēng)險較高的行業(yè)。

　　保本關(guān)鍵　承諾方和保本條件

　　什么樣的理財產(chǎn)品承諾了保本卻可能無(wú)法保本呢？投資者應該怎樣鑒別呢？

　　一看保本承諾方。目前，絕大部分銀行理財產(chǎn)品的保本承諾方為產(chǎn)品發(fā)售銀行，有些由國家開(kāi)發(fā)銀行提供連帶責任保證。在目前情況下，由于國內市場(chǎng)金融系統風(fēng)險較小，銀行信用等級較高，由銀行承諾保本的一般不會(huì )出現違約情況。但如果保本承諾方是境外金融機構，則要特別當心。

　　二看保本條件。銀行理財產(chǎn)品一般都規定在持有到期的情況下才能保本，有的產(chǎn)品雖承諾保本，但是只有持有到期的投資者才能實(shí)現保本。(記者方利平、吳倩)