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　　存款風(fēng)采依舊

　　銀行儲蓄仍是保本理財的最常用方式。交通銀行沃德理財中心高級客戶(hù)經(jīng)理徐揚分析，在全球經(jīng)濟不樂(lè )觀(guān)的情況下，家庭理財需審慎而行，不應以收益為前提，而要更多地考慮資金安全以及風(fēng)險。如果擔心降息后帶來(lái)的存款收益損失，可以適當增加中長(cháng)期存款的比例�！按送�，不要以為選擇長(cháng)期存款就可以多得利息，一旦臨時(shí)用錢(qián)需要提前支取，就只能按活期存款算利息。建議投資者可通過(guò)分割存款的方式規避收益風(fēng)險�！毙鞊P說(shuō)。

　　例如，8萬(wàn)元的存款可以分成多筆資金分別存入銀行。各取2萬(wàn)元存成5年、3年、2年、1年，利率分別是5.13%、4.77%、4.14%和3.60%，這樣在享受較高儲蓄收益的同時(shí)，儲戶(hù)每年都會(huì )有一筆錢(qián)到期備用，如需提前支取部分存款，也不會(huì )影響全部資金的定期利息。

　　專(zhuān)家提醒，定期存款還沒(méi)到期的儲戶(hù)，不需要進(jìn)行轉存和提前支取，否則可能會(huì )產(chǎn)生利息損失。

　　貨幣型基金光芒顯露

　　“去年牛市中備受冷落的貨幣型基金已重新回到投資者的視線(xiàn)中�！毙鞊P說(shuō)。

　　牛市里，貨幣型基金是“邊緣基金”，投資者不大關(guān)注。徐揚說(shuō)，這主要是因為其年收益率一般只有2.5%—3.5%。不過(guò)到了弱市里，貨幣型基金的光芒就顯露了。

　　貨幣型基金之所以能在弱市中“獨善其身”，是因為它的投資對象是短期貨幣市場(chǎng)工具，包括銀行存款、短期債券、央行票據和同業(yè)拆借等，與股市的關(guān)聯(lián)度不大。相對而言，貨幣型基金與債市和宏觀(guān)經(jīng)濟的關(guān)系較大。在宏觀(guān)經(jīng)濟下滑的情況下，債券投資會(huì )受到投資者的青睞，債市會(huì )表現較好，由此給貨幣市場(chǎng)基金帶來(lái)更多的機會(huì )。

　　一般來(lái)說(shuō)，貨幣市場(chǎng)基金以銀行存款利息作為比較基準，如果市場(chǎng)進(jìn)入降息周期，貨幣型基金的收益也會(huì )相應減少。據了解，目前貨幣型基金的收益一年下來(lái)在4%左右。

　　“貨幣型基金收益穩定、申購與贖回不收手續費、兩個(gè)工作日即可到賬，比債券基金的流動(dòng)性強、避險性更好，是理想的現金替代品。并且，等到中長(cháng)期投資局勢明朗后，還可以及時(shí)把本金轉移到其他投資品種上，以獲取更大收益�！毙鞊P介紹道。

　　保本基金收益平穩

　　對于中長(cháng)期投資者來(lái)說(shuō)，國債是最無(wú)風(fēng)險的選擇，但是國債的發(fā)行量較少，往往不能滿(mǎn)足投資者需求。因此，有專(zhuān)家建議，在目前不確定的股市環(huán)境下，被長(cháng)期忽視的保本基金不失為投資者規劃下一步投資，或重新審視基金組合的一個(gè)可選投資品種。

　　保本基金是以恒定比例投資組合的保險策略作為保本基礎的，其核心是在一個(gè)保本周期內，把大部分資產(chǎn)投資于無(wú)風(fēng)險的持有到期型債券組合，把確定的債券利息收入按一定比例放大后投資于股票，博取更高收益。在適當的風(fēng)險控制機制下，可以以很大的概率保證股票投資部分的損失不會(huì )超過(guò)利息收入，使本金不受損失。目前，國內保本基金是保證保本的，并有相關(guān)機構的擔保。

　　德圣基金研究中心首席分析師江賽春認為，保本基金適合于擁有中期(3年以上)閑置資金、追求低風(fēng)險下穩定收益的投資者。與債券類(lèi)基金相比，保本基金有潛在收益的優(yōu)勢，而投資者為此付出的是本金在保本周期內的流動(dòng)性代價(jià)，通常是3到5年。(趙 菲)