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　　近年來(lái)，作為一種集保險保障與投資于一體的創(chuàng )新型保險產(chǎn)品，萬(wàn)能險受到投資者青睞。但是，重慶保險專(zhuān)家提醒，在當前股市走低和利率下調的市場(chǎng)環(huán)境下，投資者購買(mǎi)萬(wàn)能險應注意以下幾個(gè)問(wèn)題。

　　第一，萬(wàn)能險適合中長(cháng)期持有。保險專(zhuān)家說(shuō)，萬(wàn)能險的收益計算基數是保單的賬戶(hù)價(jià)值，即個(gè)人所繳保費中，扣除初始費、賬戶(hù)管理費等費用以外的資金。由于需要扣除相應的費用，萬(wàn)能險投資前兩年的收益并不能保證。如果選擇期繳，前5年初始費的扣除比例較高，實(shí)際進(jìn)入投資賬戶(hù)的資金較少，之后扣除比例會(huì )逐漸降低。此外，萬(wàn)能險賬戶(hù)復利計息，每月結算的利息進(jìn)入賬戶(hù)參與投資。因此，通過(guò)利滾利，中長(cháng)期持有萬(wàn)能險收益會(huì )更高。

　　第二，萬(wàn)能險也有投資風(fēng)險。保險專(zhuān)家說(shuō)，萬(wàn)能險的投資方向主要為大額協(xié)議存款、大型基礎設施建設和國債，保底收益比較固定；但是，在股市走低和利率下調的市場(chǎng)環(huán)境下，萬(wàn)能險將面臨著(zhù)投資收益率走低風(fēng)險。另外，盡管萬(wàn)能險能夠任意提高或者降低死亡給付金額，但萬(wàn)能險的基本保障主要為身故保障和全殘保障，對于意外、醫療、重疾保障，萬(wàn)能險通常不能覆蓋。

　　第三，不是所有人都適合購買(mǎi)萬(wàn)能險�！叭f(wàn)能險比較適合高收入人群購買(mǎi)，短期投資者、收入水平較低的家庭和老年人都不適合購買(mǎi)萬(wàn)能險�！北ｋU專(zhuān)家說(shuō)，萬(wàn)能險是一種有很強投資性的保險，在投資最初的3年～5年，實(shí)際收益并不能讓人滿(mǎn)意。因此，萬(wàn)能險的投資者應具備以下條件：首先，有穩定持續的收入；其次，家庭有富余資金且沒(méi)有其他投資意向；最后，對收益回報有中長(cháng)期準備。