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　　股市債市起起落落，個(gè)人投資者多數都在追漲殺跌，結果自然難以取得合理的回報。孫子兵法云“知己知彼，百戰不殆”。其實(shí)這句話(huà)用在基金投資中也非常合適。知己，知彼，然后基金投資就將成為生活的一部分。

　　“知己”就是要先弄清楚自己家庭的財務(wù)狀況，并對未來(lái)家庭收入有合理的預期，并能夠據此提出恰當的財務(wù)目標。

　　第一步，分析家庭財務(wù)狀況。理財以家庭為單位，首先，個(gè)人的年齡、是否已婚、有沒(méi)有孩子、需要贍養幾位老人等是一個(gè)家庭的基本情況，然后，盤(pán)算一下是否已經(jīng)買(mǎi)了房，是否計劃買(mǎi)車(chē)，還要還多少貸款，是否有足夠的保險。具有了這些生活必需的財產(chǎn)后，您可以考慮做一些投資，在權益類(lèi)資產(chǎn)(如股票型基金)和固定收益類(lèi)資產(chǎn)(如債券型基金和貨幣市場(chǎng)基金)中做合理的配置。

　　第二步，對家庭未來(lái)收入有合理的預期。每個(gè)人都有夢(mèng)想，或是自己創(chuàng )業(yè)或是做個(gè)白領(lǐng)，每個(gè)職業(yè)的風(fēng)險也是不同的，收入水平不同和收入穩定程度也各不相同，投資者要先考慮自己所從事職業(yè)的前景，未來(lái)有多大的可能會(huì )失業(yè)，綜合考慮收入發(fā)展趨勢再決定投資的額度。

　　第三步，確定恰當的財務(wù)目標。在解決了吃穿住用行的問(wèn)題之后，根據年齡和家庭情況確定相應的財務(wù)目標。一般來(lái)說(shuō)，風(fēng)險承受能力較強的中產(chǎn)階級家庭，可以適當增強投資組合中權益類(lèi)資產(chǎn)的比重，比如股票型基金占得比例高一些；而風(fēng)險承受能力較弱的家庭則應當“穩”字當先，盡可能多配置低風(fēng)險的理財產(chǎn)品，如貨幣市場(chǎng)基金和債券型基金。

　　“知彼”就是清晰準確地了解不同類(lèi)型基金的風(fēng)險水平，并用科學(xué)的投資方法對不同類(lèi)型基金做出相應的配置�；�金根據投資標的不同可以分為三大類(lèi)：股票型基金、債券型基金和貨幣市場(chǎng)基金。股票型基金屬于權益類(lèi)資產(chǎn)，風(fēng)險水平相對最高；債券型基金和貨幣市場(chǎng)基金屬于固定收益類(lèi)資產(chǎn)，收益相對穩定。

　　現在，向個(gè)人投資者介紹一種較實(shí)用的投資方式——股票型基金固定比例法。這個(gè)方法其實(shí)非常簡(jiǎn)單，就是在基民的投資總額中，保持股票型基金在投資中所占的比例不變。我們舉個(gè)例子，比如王先生有10萬(wàn)元用于投資，他根據自己的家庭情況，希望股票型基金保持在50%的比例，即5萬(wàn)元投資股票型基金，5萬(wàn)元投資債券型/貨幣市場(chǎng)基金。假如3個(gè)月后，股票型基金隨著(zhù)股市上漲增值了20%達到6萬(wàn)元，債券型/貨幣市場(chǎng)基金價(jià)值發(fā)生變化很小，則王先生已總計持有基金約11萬(wàn)元，那么按照固定比例法，王先生這時(shí)應將5000元股票型基金轉換為債券型/貨幣市場(chǎng)基金，這樣股票型基金余額為5.5萬(wàn)元，保持50%的比例不變。同理，在股市下跌的過(guò)程中，股票型基金資產(chǎn)將縮水，王先生對投資品種進(jìn)行相反方向調整，使股票型基金與債券型/貨幣市場(chǎng)基金的比例保持在為1：1。

　　這種投資方法比較適用于普通百姓，其優(yōu)點(diǎn)是用簡(jiǎn)單的方式讓投資者離開(kāi)追漲殺跌的投資生活，用投資原則來(lái)約束自己的投資行為，使投資簡(jiǎn)單可行。不過(guò)在實(shí)際操作中，要避免頻繁申購和贖回，以免增加交易成本。