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　　今年的金融海嘯令資本市場(chǎng)深幅下挫，從而導致投連險賬戶(hù)大幅縮水，在這樣的市場(chǎng)環(huán)境下，投連險是否還有購買(mǎi)價(jià)值？對此，信誠人壽廣東分公司總經(jīng)理鄭少瑋認為，對于長(cháng)期投資者而言，金融海嘯帶來(lái)的恰恰是投資機會(huì )，因為資本市場(chǎng)已進(jìn)入低點(diǎn)，此時(shí)進(jìn)入的成本更低。

　　機會(huì )：資本市場(chǎng)處于低點(diǎn)

　　“投連險是一種集風(fēng)險保障和投資功能于一身的保險產(chǎn)品，消費者用一份錢(qián)就可以完成包括保障、儲蓄、投資在內的三項功能，因此在國外非常普及�！编嵣佻|表示。對于近期國內部分地區出現的投連險退保潮，鄭少瑋認為主要還是營(yíng)銷(xiāo)誤導造成的，部分公司的營(yíng)銷(xiāo)員銷(xiāo)售產(chǎn)品時(shí)違反監管部門(mén)的規定，向客戶(hù)承諾一定的收益率，結果投資收益卻達不到，導致客戶(hù)退保。

　　據記者了解，投連險產(chǎn)品的投資風(fēng)險由客戶(hù)承擔，此類(lèi)產(chǎn)品到期日并不保證本金及收益，其市場(chǎng)價(jià)值在到期日前將受到包括投資策略、A股市場(chǎng)波動(dòng)、債券市場(chǎng)波動(dòng)等市場(chǎng)因素的影響。

　　但鄭少瑋強調，作為一款保險產(chǎn)品，無(wú)論資本市場(chǎng)走勢如何，投連險的保單中都有足夠的保障費用，“投連險的保障比例不低于個(gè)人賬戶(hù)的5%，這也是它區別于其他投資工具的特點(diǎn)�！�

　　策略：定額定投均衡成本

　　在談及投連險的投資策略時(shí)，鄭少瑋表示，在目前的市場(chǎng)環(huán)境中，消費者不妨選擇“定期定額”投資，這種方式可以最大限度地幫助投資者弱化投資風(fēng)險。所謂“定期定額”投資，就是每隔固定周期以固定的金額進(jìn)行投資�！八�的最大好處是平均投資成本，避免選擇時(shí)機錯誤的風(fēng)險�！�

　　以某投連險賬戶(hù)為例，假設其1月份賬戶(hù)初始價(jià)格為2元，其間經(jīng)歷不同程度的下跌，至6月份時(shí)賬戶(hù)價(jià)格為1.25元，如果按照每月定額投入500元來(lái)計算，總計投入3000元，截至6月份，其賬戶(hù)價(jià)值為3938元。而如果在1月份一次性投入3000元購買(mǎi)該投連險，其6月份時(shí)的賬戶(hù)價(jià)值則只有1875元。

　　“采用這種成本平均法最大的好處就是降低投資成本，同時(shí)降低市場(chǎng)波動(dòng)對于投資收益的影響�！编嵣佻|稱(chēng)。

　　與此同時(shí)，他還提醒消費者用好投連險提供的不同類(lèi)型的賬戶(hù)。他指出，有的賬戶(hù)走勢與資本市場(chǎng)的波動(dòng)相反，如該公司的優(yōu)選全債賬戶(hù)，截至12月9日，其收益率達到9.68%�！昂芏嘞�費者抱怨投連險賬戶(hù)跌得太厲害，實(shí)際上是沒(méi)有充分利用保險公司提供的賬戶(hù)功能�！编嵣佻|表示，由于降息通道的打開(kāi)加強了債券價(jià)格繼續上漲的預期，因此偏債型賬戶(hù)的表現非常出色，投資者如果認為無(wú)法承受偏股型賬戶(hù)的跌幅，完全可以將資金轉入更加穩健的債券型賬戶(hù)�！澳壳按蟛糠止�司都免費提供不同賬戶(hù)間資金轉移的服務(wù)�！�

　　態(tài)度：長(cháng)期持有利益最大化

　　由于投連險賬戶(hù)收益近期下滑較快，不少消費者開(kāi)始考慮退保，對此，鄭少瑋認為并不劃算。據了解，投連險退保除了要承擔賬戶(hù)價(jià)差損失外，還要承擔較高的手續費損失�！巴顿Y不是投機，投連險關(guān)鍵還是應該長(cháng)期持有，才能使其價(jià)值最大化�！倍�一旦選擇長(cháng)期持有，投資者難免要面對市場(chǎng)的漲跌起伏，對此，鄭少瑋指出，一個(gè)上下波動(dòng)的市場(chǎng)比直線(xiàn)上漲的市場(chǎng)帶來(lái)的投資收益更高。假設投資者每年固定投入5000元在初始價(jià)值為1元的某投連險賬戶(hù)，現有兩種不同走勢的市場(chǎng)，分別持有8年后，乙市場(chǎng)每單位平均成本比甲市場(chǎng)低0.43元。(紀晨璐）