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　　不斷強化的降息預期、人民幣匯率波動(dòng)加大等因素都給近期的理財產(chǎn)品市場(chǎng)帶來(lái)不小的影響。銀行業(yè)內人士表示，在金融市場(chǎng)動(dòng)蕩加劇的背景下，居民理財更應側重穩健性，與債券掛鉤的產(chǎn)品將是未來(lái)各家銀行理財產(chǎn)品的研發(fā)方向，同時(shí)在金融機構強化風(fēng)控體系的同時(shí)，居民自身也應搭建并完善符合自身的風(fēng)控體系。

　　　未來(lái)收益不容樂(lè )觀(guān)

　　在人民幣利率繼續下行的預期下，銀行固定收益類(lèi)產(chǎn)品的市場(chǎng)空間不容樂(lè )觀(guān)。

　　工行人士表示，為應對市場(chǎng)風(fēng)險，該行目前推出的理財產(chǎn)品絕大多數是低風(fēng)險低收益的保本產(chǎn)品。即便是理財產(chǎn)品種類(lèi)齊全的外資銀行也在一定程度上縮減了自身的產(chǎn)品線(xiàn)。據荷蘭銀行人士介紹，由于外部市場(chǎng)的波動(dòng)加大以及部分國家資本市場(chǎng)的深度回調，目前該行已經(jīng)停止了一些境外代客理財以及掛鉤石油、商品的結構性理財產(chǎn)品�；ㄆ煦y行人士也介紹，未來(lái)花旗的理財產(chǎn)品將更注重風(fēng)險可控性，如在多幣種定活期存款上，人民幣票據等方面應加大新產(chǎn)品的推廣研發(fā)。

　　中國金融市場(chǎng)研究中心副主任張韜認為，由于市場(chǎng)因素，未來(lái)各家銀行理財產(chǎn)品的重點(diǎn)都將突出保本和穩定性，因此在整體收益上可能不容樂(lè )觀(guān)。

　　　　匯率變化存短期機會(huì )

　　張韜認為，對于一些有風(fēng)險承受能力的投資者而言，近期人民幣匯率的變動(dòng)可提供一個(gè)較好的投資機會(huì )。目前政府加大了對貨幣工具的操作力度，因而聯(lián)系貨幣市場(chǎng)的理財產(chǎn)品其收益將面臨著(zhù)下行趨勢，而由于匯率市場(chǎng)的廣泛聯(lián)動(dòng)和復雜性，其波動(dòng)往往難以預期也較難控制，因此投資者可以根據匯率市場(chǎng)的變化，結合自身的情況選擇與歐元、英鎊等掛鉤的產(chǎn)品，以獲取套利。

　　面對目前的匯率波動(dòng)，一些外匯分析師建議投資者多做短線(xiàn)交易。因為目前全球金融危機的前景還不明朗，匯市波動(dòng)也非常劇烈，是一個(gè)做短線(xiàn)的黃金時(shí)期，不建議一般個(gè)人交易者做長(cháng)線(xiàn)。

　　健全個(gè)人風(fēng)控體系

　　在市場(chǎng)風(fēng)險加劇的情況下如何健全個(gè)人投資者的風(fēng)控能力和水平成為一個(gè)重要話(huà)題。張韜認為，目前市場(chǎng)關(guān)注更多的是金融機構的風(fēng)險防范體系和操作風(fēng)險，而對個(gè)人風(fēng)險承受能力和應對水平關(guān)注較少。

　　目前投資者應更多地做好自身的風(fēng)控能力，如在政府出臺相關(guān)的調控政策后，根據自身的實(shí)際情況采取相應的防御策略，在市場(chǎng)形勢發(fā)生變化后，如何調整自身的投資風(fēng)格等，這些都是個(gè)人投資者亟須加強和完善的地方。

　　此外，工行人士還表示，在完善個(gè)人投資者風(fēng)險控制體系上，商業(yè)銀行與監管部門(mén)應給予更多的指導，如在一些金融知識的普及，理財產(chǎn)品的介紹方面，要更貼近投資者。同時(shí)為更好地吸取歐美金融危機的教訓，銀行在理財產(chǎn)品設計上，更應結合廣大投資者的情況，推行簡(jiǎn)單、易行、明了的投資產(chǎn)品，從而更好地降低操作風(fēng)險和人為的負面影響。(張泰欣)