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　　指導專(zhuān)家：東方華爾高級研究員、國家理財規劃師ChFP田家廣

　　大學(xué)剛畢業(yè)的小王說(shuō)：“發(fā)工資的時(shí)候我最富�！毙⊥踉诒本┮患襂T公司工作。月收入在3500元左右，每月房租1200元，加上交通通信費300元，生活費及其他開(kāi)銷(xiāo)2500元，包括購買(mǎi)衣服、化妝品等，已經(jīng)入不敷出。單位為其上了三險一金，小王說(shuō)，錢(qián)看不到就沒(méi)了一樣，吃飯這樣的正常開(kāi)銷(xiāo)倒沒(méi)多少，主要買(mǎi)衣服什么的開(kāi)銷(xiāo)比較大。還沒(méi)到月末，小王的工資早已經(jīng)花光了，房租費得占去1/3。平時(shí)開(kāi)銷(xiāo)也比較大，所以只有向老爸老媽要贊助，才能度過(guò)發(fā)工資前“青黃不接”的時(shí)光。她想請教理財師，怎樣才能擺脫月光的尷尬處境？

　　【號脈診斷】

　　通過(guò)小王的介紹，發(fā)現她屬于典型的月光族，支出大于收入，資產(chǎn)基本為零。好在她的收入處于一般水平，沒(méi)有房貸、車(chē)貸等負債，調整的空間較大。

　　【對癥下藥】

　　現金規劃：考慮到小王剛剛畢業(yè)，將來(lái)工資收入會(huì )有較大幅度的增長(cháng)，收入狀況較為穩定，因此建議其流動(dòng)性比率保持在4倍左右為宜，3500×4=14000元。這部分儲備金應該從收入中提取。

　　小王現在的生活理財習慣是：收入-支出=儲蓄，支出過(guò)大就成為月光族或負債族，正確的理財習慣應該是：收入-儲蓄=支出。小王首先應該節縮各項開(kāi)支，1200元/月的租金支出在北京屬于中等水平，小王單身一人，可以合租或其他途徑將房租降低至1000元；交通通信費應該控制在200元以?xún)�；一個(gè)月的就餐費用要控制在1000元以?xún)�，其他開(kāi)銷(xiāo)包括購買(mǎi)衣服、化妝品盡量控制在500元以?xún)�，此項合�?500元。如此一來(lái)每月小王能有800元的儲蓄。

　　投資規劃：小王較年輕，預計收入會(huì )呈現增長(cháng)態(tài)勢，因此建議采取進(jìn)取型的投資策略。建議小王選擇基金定期定額的投資方式，即每月投資固定的額度，可以降低風(fēng)險，提高收益。建議選擇指數型基金，比例大約為45%，以及偏股類(lèi)基金，比例大約為55%。預計這種投資方式的年均收益率為8%左右。

　　總結：本理財規劃方案的立足點(diǎn)是節流。相對應的另一種方法是開(kāi)源，若小王能力較強，可以選擇跳槽，尋找收入更高的工作，但是，針對目前的就業(yè)形勢，建議小王“騎驢找驢”，邊找新工作，邊做好現在的這份工作，開(kāi)源節流并進(jìn)。最后，小王需要注意，節流并不像你想象的那么難，按照本規劃方案執行幾個(gè)月后，你會(huì )發(fā)現生活照常進(jìn)行，

　　銀行儲蓄、個(gè)人資產(chǎn)不斷增加，用一句現在很流行的話(huà)作為總結——信心很重要。(記者高晨)