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　　隨著(zhù)利率的不斷下調，我們已經(jīng)走進(jìn)了一個(gè)低利率時(shí)代，而且目前一些銀行的理財產(chǎn)品也隨著(zhù)市場(chǎng)的不穩定而調低了預期收益。

　　在維持我們正常投資理財方式的同時(shí)，我們更可以在目前的形勢下利用一些銀行推出的新產(chǎn)品將我們的理財方式做一個(gè)變通，也許你會(huì )在自己賬戶(hù)中看到不一樣的收益。尤其目前，各個(gè)銀行適時(shí)地推出了各種各樣的減輕貸款者壓力的產(chǎn)品，這雖是銀行為了挽留住有效客戶(hù)的一些方法，但我們如果妥善利用，確實(shí)可以實(shí)實(shí)在在的省下不少開(kāi)支。

　　方法1

　　用刷卡積分抵月供

　　□代表產(chǎn)品：“按揭信用卡”

　　□高效指數：★★★☆☆

　　□適合人群：利用按揭貸款的購房者、有購房預期的年輕人

　　□基本概念：

　　以往我們使用信用卡消費后產(chǎn)生的積分只能換取各種不同的禮品，而按揭信用卡的消費積分可以直接沖抵你按揭貸款中的現金�，F在一些銀行就已經(jīng)推出了這樣的一種“按揭信用卡”，這張卡與普通信用卡的區別在于，它是專(zhuān)門(mén)為房貸客戶(hù)設計的、具有按揭概念、可以用刷卡積分抵扣房貸月供的信用卡。

　　□專(zhuān)家詮釋?zhuān)?/p>

　　目前在一些銀行辦理房屋按揭貸款業(yè)務(wù)的部分客戶(hù)都同時(shí)申請了按揭信用卡，持這種卡的客戶(hù)刷卡消費按照每個(gè)月為一個(gè)周期進(jìn)行累計，不管在任何地方進(jìn)行的刷卡消費都可以進(jìn)行累計。若你還沒(méi)有背負按揭貸款的壓力，你也可以辦理該卡，你所有的消費積分都會(huì )被銀行系統積攢起來(lái)，而且長(cháng)期有效不會(huì )清零，到將來(lái)你辦理按揭貸款后再將積攢的所有積分用于抵消部分房貸，所以這種信用卡也比較適合有購房預期的年輕人。

　　方法2

　　免息期最長(cháng)50天

　　□代表產(chǎn)品：“消費易”“易貸通”

　　□高效指數：★★★★☆

　　□適合人群：需要現金臨時(shí)周轉的貸款客戶(hù)

　　□基本概念：

　　為了緩解個(gè)人消費貸款的還款壓力，很多銀行都推出了延長(cháng)還款日期的新產(chǎn)品，以“消費易”為例，只要將自己的房產(chǎn)抵押在銀行，并擁有消費類(lèi)授信額度，就可以申請開(kāi)通“消費易”，在貸款總額度內獲得免息透支額度，用于你個(gè)人的刷卡消費。另外，還有一種叫做“易貸通”的產(chǎn)品，它通過(guò)綜合考慮客戶(hù)收入、職業(yè)前景、信用狀況、擔保方式和擔保物價(jià)值等情況，給予借款人長(cháng)達3年、可循環(huán)使用的最高額度。

　　□專(zhuān)家詮釋?zhuān)?/p>

　　“消費易”的免息期最長(cháng)可以達到50天，這種消費投資不設立10%的最低還款額度，免息期結束以后，客戶(hù)可以選擇將透支金額100%轉為消費貸款，免費消費額度就能自動(dòng)恢復了。而“易貸通”是在借款人需要用款時(shí)，以借記卡為介質(zhì)，在可用額度內隨時(shí)通過(guò)網(wǎng)上銀行和電話(huà)銀行等電子渠道自助發(fā)放，貸款方向包括房屋裝修、購買(mǎi)汽車(chē)、家具家電、旅游、餐飲娛樂(lè )及日常消費等。

　　方法3

　　現金存銀行抵貸款

　　□代表產(chǎn)品：“存貸通”“存抵貸”

　　□高效指數：★★★★☆

　　□適合人群：貸款后仍持有一定閑置資金的客戶(hù)

　　□基本概念：

　　以“存貸通”為例，它可以將客戶(hù)的儲蓄賬戶(hù)和其辦理的住房按揭貸款代扣賬戶(hù)關(guān)聯(lián)起來(lái)，當客戶(hù)賬戶(hù)內的活期存款余額超過(guò)一定數額后，銀行按一定比例將其視作“提前還貸”，該部分存款享受相當于貸款利率的收益，也就是說(shuō)，節省的貸款利息作為增值收益按月返還到客戶(hù)的活期存款賬戶(hù)上，而其存款賬戶(hù)上的資金并未真正減少，需要資金周轉時(shí)可隨意調用。

　　□專(zhuān)家詮釋?zhuān)?/p>

　　市場(chǎng)另一種類(lèi)似產(chǎn)品“存抵貸”也是如此，只要客戶(hù)的還款賬戶(hù)中的存款余額超過(guò)一定數額的時(shí)候，銀行將按照一定的比例沖抵貸款本金。對于有房按揭族來(lái)說(shuō)，這也是一種較好的理財方式，尤其是在利率不斷下調的周期，你如果將錢(qián)放在活期里面的收益已經(jīng)非常微薄，更可以適當利用該類(lèi)產(chǎn)品。