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　　劉先生今年28歲，剛結婚，目前無(wú)小孩。在一家IT企業(yè)工作，稅前月薪5500元，每月有餐補200元，通訊補助200元，年底有年終獎(一個(gè)月工資)，有不固定的項目獎金，有“三險一金”。妻子26歲，在房地產(chǎn)公司做銷(xiāo)售工作，基本工資1200元+銷(xiāo)售提成，也有“三險一金”。目前已購住房一套，月還款2700元，現把自購房出租，每月可收租金2300元。自己另租房一套每月支出1200元房租費。股票投入5萬(wàn)元，目前不到2萬(wàn)元；基金投入1萬(wàn)元，目前不到7000元。家庭僅有1萬(wàn)存款。劉先生父母都已退休，每人每月有1500元退休金。不算月供，家庭月支出3000元左右。準備再購置第二套住房(不超過(guò)60萬(wàn)的)，準備購置一輛轎車(chē)用于代步(不超過(guò)5萬(wàn)的)，為生孩子以及小孩的教育經(jīng)費做準備。

　　【號脈問(wèn)診】

　　因為劉先生與愛(ài)人的收入都有浮動(dòng)，根據現有情況估計家庭年收入能達到12萬(wàn)元左右。

　　劉先生家庭的收入支出較為合適，既能維持現有的生活水平，也能夠進(jìn)行適當的結余儲蓄；單從股票投資額度和基金投資額度來(lái)看，其家庭投資資產(chǎn)較少，需要適當地予以增加，而對外出租獲得的租金收入較為有限；其流動(dòng)性資產(chǎn)1萬(wàn)元，足以覆蓋日常的生活支出。

　　【對癥下藥】

　　考慮到劉先生的家庭財務(wù)狀況，建議其5年后購置第二套房產(chǎn)，2年后購買(mǎi)轎車(chē)，2年后開(kāi)始準備孩子的教育費用。

　　購房規劃：購置房產(chǎn)是一項不小的開(kāi)支，建議加大首付款的比例，減輕后期的還款壓力。首付款的籌集：建議每月拿出2000元，利用5年的時(shí)間進(jìn)行準備，假設收益率為6%，可以拿出近14萬(wàn)元用作購房首付款。

　　購車(chē)規劃：首付款的籌集：建議每月拿出600元，利用2年的時(shí)間進(jìn)行準備，假設收益率為6%，可以拿出15259元用作購車(chē)首付款；各種稅費的籌集：建議每月拿出400元，利用2年的時(shí)間進(jìn)行準備，假設收益率為6%，可以拿出10173元；月還款額：假設貸款利率為5%，則每月需要償還655.61元。

　　教育規劃：孩子的教育問(wèn)題一直是父母最為關(guān)心的規劃之一，子女教育規劃不具有時(shí)間彈性和費用彈性，決定了其投資工具要相對保守，比如平衡型基金、偏債型基金，假設投資收益率為4%，通過(guò)16年的積累時(shí)間，每個(gè)月需要投入150.99元，即可達到40516元的大學(xué)學(xué)費。

　　總結：在沒(méi)有突破其財務(wù)狀況的前提下，實(shí)現了各項理財規劃目標，但需要提醒的是，買(mǎi)房又買(mǎi)車(chē)，還要考慮孩子的教育問(wèn)題，壓力較大，建議買(mǎi)房買(mǎi)車(chē)選擇其中的一項進(jìn)行，這樣壓力會(huì )降低一些。家庭還需補充一定的商業(yè)保險。（記者高晨）

　　指導專(zhuān)家北京東方華爾理財團隊、國家理財規劃師(ChFP)田家廣