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　　眾所周知，保單變現能力很差。如果投保人急著(zhù)用錢(qián)，通過(guò)退保使保單變現將會(huì )損失很大，因為保險公司將會(huì )扣除各種手續費和管理費。最近，王先生瞅準了商機，想做一筆生意，可又苦于手頭沒(méi)有現錢(qián)，于是萌生退掉自己的養老保險來(lái)?yè)Q取現金的念頭。理財專(zhuān)家提醒，像王先生這樣已經(jīng)買(mǎi)入人壽保險的投保人，如果急需用錢(qián)，可以通過(guò)保單質(zhì)押進(jìn)行貸款。

　　申請保單質(zhì)押貸款時(shí)，投保人不再需要額外的擔保，而且在保單質(zhì)押期間，保單的保障責任及紅利將不會(huì )受到任何影響。不過(guò)，并不是所有保單都可以申請質(zhì)押貸款，可以用來(lái)貸款的是繳納保費超過(guò)一年的人壽保險保單，例如具有儲蓄功能的養老保險、投資分紅型保險及年金保險，而醫療費用保險和意外傷害保險以及財產(chǎn)保險都不能質(zhì)押。

　　除此之外，已經(jīng)發(fā)生保費豁免的保單也不能申請質(zhì)押貸款。保險公司工作人員解釋說(shuō)，投保人發(fā)生變故失去繳費能力時(shí)，不需要再繳納保費，保單受益人還可以繼續享受保障權益，這一類(lèi)保單是不能申請質(zhì)押貸款的。

　　針對投保人關(guān)心的以保單質(zhì)押能貸款多少的問(wèn)題，理財專(zhuān)家指出，保單質(zhì)押貸款的金額是按照保單的現金價(jià)值來(lái)確定的，最高貸款余額一般不超過(guò)保單現金價(jià)值的80%。保單質(zhì)押貸款的期限一般不超過(guò)6個(gè)月，貸款利率將以銀行同期貸款利率計算。

　　同時(shí)，理財專(zhuān)家提醒，投保人以保單質(zhì)押貸款不適宜進(jìn)行高風(fēng)險投資，例如炒股等，一旦無(wú)法按時(shí)還本付息，保單受益人將失去保障權益。(記者 崔啟斌)