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　　22歲的小楊是北京一所大學(xué)會(huì )計系大三的學(xué)生，每月固定收入1200元，外出做家教收入1000元，經(jīng)營(yíng)網(wǎng)店收入200元，父母每月還會(huì )準時(shí)給600元的生活費。小楊省吃?xún)�用，積攢了2萬(wàn)元的定期存款。每月開(kāi)支包括伙食費每月240元、手機費每月50元、交通費每月50元、購買(mǎi)報刊書(shū)籍每月20元、添置衣服和其他意外支出每月100元，每月結余1340元。小楊想到大學(xué)畢業(yè)時(shí)，能夠積攢到5萬(wàn)元與同學(xué)共同創(chuàng )業(yè)。想請專(zhuān)家指教，該如何理財能實(shí)現自己的目標。

　　【號脈問(wèn)診】

　　由于還是在校生，沒(méi)有負債壓力和負擔，小楊的生活還處于起步階段。每月的節余大約在70%，消費支出控制很好，美中不足就是無(wú)投資收益，從結余可以看出小張日常生活非常節儉�？紤]到走出校園進(jìn)入創(chuàng )業(yè)期初級階段，將面臨大量的生活支出和創(chuàng )業(yè)成本等不穩定因素，整體結余將會(huì )直線(xiàn)下降，所以在中長(cháng)期規劃中應考慮到這一點(diǎn)。

　　【對癥下藥】

　　首先考慮流動(dòng)資金的安排，小楊應該預留出3-6個(gè)月的生活費，以防突發(fā)事件所需的款項。

　　從年齡層次來(lái)看小楊屬于理財期中的青年期，有較高的風(fēng)險承受能力。但考慮到畢業(yè)時(shí)5萬(wàn)創(chuàng )業(yè)資金的剛性需求，鑒于目前金融環(huán)境，建議小楊把手中資金按照2:3:5的結構進(jìn)行分配，20%用于投資流動(dòng)性較高的產(chǎn)品如優(yōu)質(zhì)偏債類(lèi)基金組合；30%推薦用于比較穩定的投資品如定期存款；50%投資于收益性較高的產(chǎn)品如黃金、外匯投資，現貨黃金投資少、風(fēng)險易控制、雙向操作的特點(diǎn)符合小楊在中短期內積累資金的需求。但同時(shí)提醒小楊任何投資都有風(fēng)險，要經(jīng)常留意影響黃金價(jià)格的各大因素以保證穩定的收益率，如美元匯率、各國貨幣政策、通貨膨脹以及周期性等因素。

　　經(jīng)過(guò)以上的投資安排，基本可以實(shí)現小楊在保值的前提下獲得一定的收益目標，達到畢業(yè)創(chuàng )業(yè)的愿望，但是同時(shí)提醒小楊在創(chuàng )業(yè)期間要加強風(fēng)險管理，為以后長(cháng)期投資打基礎。(記者高晨)

　　指導專(zhuān)家：北京東方華爾理財團隊曹洪福