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　　33歲的方先生是一家企業(yè)的銷(xiāo)售總監，月收入約1萬(wàn)元，愛(ài)人月收入1500元左右，有一個(gè)兩歲的小孩。目前擁有5萬(wàn)元的存款，擁有兩套住房，月總還款3500元，其中一套用于出租，每月租金1500元，家庭月生活開(kāi)支3500元。家庭無(wú)其他投資，希望在6年內能償還完現有兩套房屋剩余的30萬(wàn)元貸款，同時(shí)想提前為孩子教育經(jīng)費做好打算，以及為孩子添置醫療及教育保險。

　　【號脈問(wèn)診】

　　根據方先生的財務(wù)狀況可以看出，家庭重要經(jīng)濟支柱缺乏保障，儲蓄品種缺少有效的資產(chǎn)升值空間。

　　考慮到一年后小孩即將入園，將給家庭增加教育成本，需要進(jìn)行資本積累，滿(mǎn)足孩子上學(xué)與住房還貸等生活需要。

　　【對癥下藥】

　　風(fēng)險規劃：方先生作為家庭的主要經(jīng)濟支柱，建議其補充適當的保險產(chǎn)品，包括健康保障和意外保障類(lèi)產(chǎn)品。建議首先增加定期壽險的配置，建議將保險金額的設置與貸款金額相匹配，以規避現金流失和債務(wù)增加的風(fēng)險。

　　子女教育規劃：子女教育規劃是家庭規劃中非常重要的一部分。方先生的小孩會(huì )在1年后入托，目前大城市教育費用支出平均占到家庭收入的30%，是家庭的一個(gè)重要支出項目，現在最常見(jiàn)的準備兒童教育金的方式有教育儲蓄、教育保險，還有基金定投、國債等。建議采用基金定投，買(mǎi)債券型基金可兼顧收益與穩妥，少量配置指數型基金。

　　房屋還貸規劃：方先生希望在6年內還清30萬(wàn)元的房屋貸款，建議每月強制儲蓄3000元，這樣6年可以累計存款216000元(不含利息)，這樣就足以還清自住房產(chǎn)的貸款。另外將目前的存款作為投資基數，選擇債券型基金等固定收益的產(chǎn)品來(lái)實(shí)現資金的保值增值，6年后即使這部分資金不足以還清出租房產(chǎn)的貸款，但是可以還清一大部分來(lái)降低月供，這樣不僅沒(méi)有債務(wù)，還有可能獲得收益。

　　投資規劃：方先生家庭每個(gè)月會(huì )產(chǎn)生6000元的節余，可以用其中一部分做些金融產(chǎn)品的投資�？紤]到?jīng)]有投資經(jīng)驗，建議選擇一些基金產(chǎn)品和銀行理財產(chǎn)品。選擇業(yè)績(jì)優(yōu)秀實(shí)力強的不同基金公司的不同類(lèi)型產(chǎn)品進(jìn)行搭配，配置部分債券型基金、指數型基金。(記者高晨)　

　　指導專(zhuān)家：北京東方華爾理財團隊、國家理財規劃師(ChFP)付彧苗