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　　在信用卡迅速普及的同時(shí),信用卡存在的漏洞也日益顯現,近來(lái),非法套現活動(dòng)又開(kāi)始增多,記者調查發(fā)現,主要原因有二:一是開(kāi)卡審查不嚴,二是POS終端機的申請過(guò)于容易。

　　原因一:

　　開(kāi)卡審查不嚴

　　李峰最近去辦理購房貸款,突然發(fā)現自己的信用記錄里有一筆不良信用記錄,無(wú)法辦理貸款。但查后發(fā)現此信用卡開(kāi)戶(hù)時(shí)的手機號并不是他,等李峰將自己的二代身份證復印件傳到交行信用卡中心時(shí),工作人員告訴他,銀行留存的二代身份證復印件上的地址、照片均與李峰的證件有出入,但名字和身份證號碼是一樣的。

　　記者從網(wǎng)上的搜索引擎中輸入“廣州代辦信用卡”,結果多達10萬(wàn)條。點(diǎn)開(kāi)其中的一個(gè),公司的業(yè)務(wù)介紹上稱(chēng)只憑身份證就可代辦高額度的各銀行信用卡,工作及收入等證明由該公司提供,更赫然寫(xiě)著(zhù)“本公司是直接和銀行內部工作人員合作,可以通過(guò)內部推薦的方式辦理銀行信用卡�！�

　　導致上述例子發(fā)生的正是銀行的監管不嚴。某銀行的客戶(hù)經(jīng)理表示,幾乎每家銀行都有一定的業(yè)務(wù)額度要求,而業(yè)務(wù)完成量直接與收入掛鉤,每開(kāi)一張信用卡會(huì )有20元至40元不等的現金獎勵。

　　原因二:

　　POS機安裝監管不嚴

　　平時(shí)在銀行ATM機上用信用卡取現,只能取出信用額度一半左右的現金,還要付給銀行1%—3%不等的手續費和每天萬(wàn)分之五的利息,算下來(lái)相當于18%的年利率。逾期還款還要收取循環(huán)利息和滯納金,費用相對高。信用卡黑中介正是看中了一些持卡人套現的需要,利用了POS終端機的漏洞,幫助持卡人刷卡套現,并收取費用。由于在POS機上套現相當于刷卡消費,能獲得免息期,且只需要給這些公司支付刷卡額2%到3%的手續費。因此吸引了很多有取現需求的人光顧。

　　POS終端機安裝監管不嚴給非法套現提供了巨大的便利。記者自稱(chēng)商戶(hù)打電話(huà)到銀聯(lián)申請POS機,工作人員表示只需要提供商戶(hù)的營(yíng)業(yè)執照、銀行對公賬號、稅務(wù)登記證明和法人身份證就可以了。由于申請沒(méi)有門(mén)檻,大至商場(chǎng)、小至個(gè)體戶(hù)都可以輕而易舉地申領(lǐng)POS終端機。當記者詢(xún)問(wèn)是否需要實(shí)地查看鋪位的時(shí)候,工作人員表示,“銀聯(lián)不負責看鋪�！弊詈�,工作人員表示,只要資料齊,一般幾個(gè)工作日就可以申請和安裝POS機。