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　　小心陷入“無(wú)節制

　　辦理信用卡”怪圈

　　小白領(lǐng)通常樂(lè )于使用信用卡，在方便同時(shí)也不可避免地可能成為“卡奴”。在此，理財師給予建議：首先需要明確，使用信用卡消費是透支性消費，即是今天花明天的錢(qián)；儲值卡消費是與當日的貨幣等價(jià)，只不過(guò)是不通過(guò)現鈔交易。正是因為二者與“白花花的銀子”相比是虛擬的，從而導致人們的不理性消費日益嚴重。

　　切忌將工資卡當成消費卡隨身攜帶，特別是“購物狂”們，做到這一點(diǎn)，是揮手告別“月光族”，實(shí)現財富累積的第一步。此外，要注意小心陷入“無(wú)節制辦理信用卡”的怪圈，某些銀行的信用卡的卡面設計以其獨特別致吸引了無(wú)數追捧者，還有像“辦卡送禮品”之類(lèi)的營(yíng)銷(xiāo)戰術(shù)，需要警惕�？傊�，要時(shí)刻提醒自己，擦亮雙眼！

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　　伴隨收入增長(cháng)

　　逐步關(guān)注較高風(fēng)險投資產(chǎn)品

　　隨著(zhù)這類(lèi)人群的年齡增長(cháng)，相信其收入增長(cháng)也會(huì )有一定空間，下一階段的理財規劃應提早做出安排。

　　在現金流充裕且有一定資產(chǎn)形成累積效應時(shí)，除配置定期存款、銀行理財產(chǎn)品、基金定投外(在事業(yè)上升期內可考慮股票型基金)，不妨適當配置一些具備較高風(fēng)險的投資產(chǎn)品，比如銀行開(kāi)辦的“紙黃金業(yè)務(wù)”，但應根據自己的風(fēng)險承受能力適當介入。

　　簡(jiǎn)單來(lái)講，投資者可遵循“80”法則來(lái)進(jìn)行投資分配，即(80減去現在的年齡)×100%為投資到風(fēng)險資產(chǎn)上的比例。另外，需要準備家庭3至6個(gè)月的消費支出為緊急備用金，以應對不時(shí)之需。

　　退休后養老費用籌集的問(wèn)題也要盡早考慮并實(shí)施，為了達到資金鎖定的功能，不妨購買(mǎi)年金保險產(chǎn)品，待到退休時(shí)，便可提取，專(zhuān)款專(zhuān)用，以補足養老金缺口。

　　日后組建家庭，隨著(zhù)孩子的降生，還要考慮子女教育規劃的問(wèn)題，可通過(guò)建立子女教育基金的方式來(lái)覆蓋各個(gè)時(shí)期的教育費用支出。此時(shí)，雙方父母贍養費用也要做出相應的安排。(北京東方華爾理財團隊史慧)