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　　專(zhuān)家：民生銀行廣州分行李苑忠

　　隨著(zhù)經(jīng)濟轉暖，貸款買(mǎi)房的家庭越來(lái)越多，信用卡業(yè)務(wù)也紅火起來(lái)�！凹彝ヘ搨�”再次成為城市理財行業(yè)的熱門(mén)話(huà)題。負債提前實(shí)現了家庭的消費與投資理想，卻增大了家庭財務(wù)運行的風(fēng)險。對于普通家庭來(lái)說(shuō)，該如何科學(xué)負債呢？

　　案例解析

　　案例一：陳先生35歲，與太太有一5歲小孩。夫婦倆年總收入12萬(wàn)元，夫妻兩人均有社保。陳先生有房產(chǎn)一套，位于海珠區，市值150萬(wàn)元，20年還款期，目前剩余貸款余額80萬(wàn)，還有15年的還款期限，每月供款7400元。

　　建議：延長(cháng)還款期

　　陳先生夫妻兩人每月的工資收入才1萬(wàn)元，但每月還款負債8000元左右，每月還款額占收入的80%，大大超過(guò)了警戒線(xiàn)60%，這樣的負債有幾個(gè)人能承受得起？

　　建議將還款期限延長(cháng)10年，今后每月還款為5400元。既維持每月支出，每月節余除了日常支出外，還可用于準備小孩的成長(cháng)教育金。陳先生一家的月凈收入，可以定投的方式投資基金，以指數基金和大盤(pán)藍籌股基金為主，堅持長(cháng)期投資理念，以減輕負擔。

　　案例二：阿東目前在廣州經(jīng)營(yíng)一間小服裝店。當初的投資資金為10萬(wàn)元，全部是借親戚的，答應兩年后歸還，并按市場(chǎng)利率計息。