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　　問(wèn)：《指引》有哪些重點(diǎn)內容？

　　答：《指引》共二十二條，重點(diǎn)有以下六方面內容：

　　一是明確項目融資定義。在吸收借鑒新資本協(xié)議對項目融資定義的基礎上，結合我國銀行業(yè)金融機構開(kāi)展項目融資業(yè)務(wù)的實(shí)際情況，明確了項目融資是符合以下特征的貸款：貸款用途通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎設施、房地產(chǎn)項目或其他項目，包括對在建或已建項目的再融資；借款人通常是為建設、經(jīng)營(yíng)該項目或為該項目融資而專(zhuān)門(mén)組建的企事業(yè)法人，包括主要從事該項目建設、經(jīng)營(yíng)或融資的既有企事業(yè)法人；還款資金來(lái)源主要依賴(lài)該項目產(chǎn)生的銷(xiāo)售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來(lái)源。

　　二是明確識別、評估、管理項目建設期和經(jīng)營(yíng)期兩類(lèi)風(fēng)險的要求。為督促貸款人充分識別、評估并采取措施有效防范項目融資中的各類(lèi)風(fēng)險，《指引》將項目融資中的各類(lèi)風(fēng)險按照項目建設期和經(jīng)營(yíng)期兩類(lèi)風(fēng)險加以明確，并對貸款人應當采取相應措施有效降低、分散項目建設期和經(jīng)營(yíng)期風(fēng)險提出了明確要求。

　　三是明確和增加保證貸款人相關(guān)權益的措施。為保證貸款人在項目貸款擔保、所投保商業(yè)保險等方面的權益，《指引》明確規定貸款人應當要求將符合抵質(zhì)押條件的項目資產(chǎn)和/或項目預期收益等權利為貸款設定擔保，并根據需要，將項目發(fā)起人持有的項目公司股權為貸款設定質(zhì)押擔保。同時(shí)，貸款人還應當要求成為項目所投保商業(yè)保險的第一順位保險金請求權人，或采取其他措施有效控制保險賠款權益。

　　四是進(jìn)一步加強貸款資金支付的管理要求。除要求按照《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的規定進(jìn)行“貸款人受托支付”外，進(jìn)一步提出了根據貸款人、獨立中介機構和承包商出具的、符合約定條件的共同簽證單進(jìn)行貸款支付。

　　五是加強項目收入賬戶(hù)管理。根據項目融資的風(fēng)險特點(diǎn)，要求貸款人與借款人約定專(zhuān)門(mén)的項目收入賬戶(hù)，所有項目收入進(jìn)入約定賬戶(hù)，按照約定的條件和方式對外支付，同時(shí)應當對項目收入賬戶(hù)進(jìn)行動(dòng)態(tài)監測，當賬戶(hù)資金流動(dòng)出現異常時(shí)，應當及時(shí)查明原因并采取相應措施，以確保項目收入及時(shí)、足額歸還貸款。

　　六是強調銀團貸款原則。針對項目融資金額較大、期限較長(cháng)、風(fēng)險較大的特點(diǎn)，為防止盲目降低貸款條件、惡性競爭，有效分散風(fēng)險，要求在多個(gè)貸款人為同一項目提供貸款的情況下，原則上應當采取銀團貸款方式。

　　問(wèn)：《指引》與《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》是什么關(guān)系？

　　答：采用項目融資方式的項目通常都屬于固定資產(chǎn)投資項目，所發(fā)放的貸款屬于固定資產(chǎn)貸款，因此，《指引》明確《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》是其立法依據之一，項目融資中貸款的全流程管理、支付管理等內容均遵照《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》有關(guān)規定執行。但項目融資具有不同于一般固定資產(chǎn)投資項目的風(fēng)險特征，如貸款償還主要依賴(lài)項目未來(lái)的現金流或者項目自身資產(chǎn)價(jià)值；通常融資比例較高、金額較大、期限較長(cháng)、成本較高和參與者較多，從而風(fēng)險較大，往往需要多家銀行業(yè)金融機構參與，并通過(guò)復雜的融資和擔保結構以分散和降低風(fēng)險等。這些風(fēng)險特征使得項目融資不同于一般的固定資產(chǎn)貸款，需要采取一些有針對性的措施對其風(fēng)險加以控制和防范。因此，在制定《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的基礎上，還需要專(zhuān)門(mén)制定《指引》。