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　　“如果下半年中小企業(yè)融資困難仍得不到解決，將給逐漸回暖的宏觀(guān)經(jīng)濟增添變數”，孫利表示，在外需遲遲不能恢復的情況下，珠三角大量的外貿企業(yè)仍在生死線(xiàn)上掙扎。如果下半年銀行在實(shí)際放款過(guò)程中仍延續“外松內緊”現象，無(wú)疑將影響中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)。

　　貸款監管應更靈活

　　中小企業(yè)融資難問(wèn)題應如何解決？劉元認為，問(wèn)題癥結在于銀行競爭不充分。首先，客戶(hù)競爭不充分，銀行無(wú)論大小，經(jīng)營(yíng)理念和策略無(wú)不“好大惡小”；其次是服務(wù)競爭不充分，得益于國內經(jīng)濟高速增長(cháng)和豐厚的利差空間，銀行僅靠同類(lèi)同質(zhì)的粗放經(jīng)營(yíng)、粗放服務(wù)便能賺得巨額利潤，無(wú)需通過(guò)提升服務(wù)品質(zhì)和提高服務(wù)質(zhì)量求得生存發(fā)展；三是價(jià)格競爭不充分，市場(chǎng)定價(jià)功能缺失，貸款利率管制使銀行不能從中小企業(yè)貸款中獲得足夠的風(fēng)險補償，制度設計的缺失誘使銀行風(fēng)險偏好向大企業(yè)傾斜；四是產(chǎn)品競爭不充分，創(chuàng )新能力有限。市場(chǎng)上針對中小企業(yè)的融資產(chǎn)品少之又少。

　　他認為，在當前乃至今后相當一段時(shí)期內，銀行仍是國內中小企業(yè)的融資主體。要解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題，一要改變貸款問(wèn)責體制，提高不良風(fēng)險容忍度，解決不敢貸問(wèn)題；二要加大擔保體系和風(fēng)險補償機制建設，解決不能貸問(wèn)題；三要強化集中度監管的硬約束要求，設立中小企業(yè)貸款專(zhuān)項指標，解決不愿貸問(wèn)題；四要豐富服務(wù)中低端客戶(hù)的機構，解決沒(méi)人貸問(wèn)題；五要建立資源傾斜與激勵機制，解決不想貸問(wèn)題；六要完善社會(huì )信貸信息系統建設，解決不便貸問(wèn)題。

　　“中小企業(yè)貸款難問(wèn)題的解決還需要一個(gè)過(guò)程”，陳銀彬表示，很多中小企業(yè)都具有輕資產(chǎn)特征，深圳尤為突出。數據顯示，工行系統內深圳中小企業(yè)抵押貸款占比不到30%，信用貸款占比達到48.5%，剩下的則是擔保貸款。雖然深圳的信用貸款占比在工行系統內排名前列，然而開(kāi)拓空間仍然很大。不過(guò)，銀行創(chuàng )新需要時(shí)間。如海外一些銀行在經(jīng)營(yíng)中小企業(yè)業(yè)務(wù)方面積累了二十多年歷史數據，能掌握不同行業(yè)平均違約率并科學(xué)定價(jià)，在這方面內地銀行顯然還有欠缺。

　　有銀行負責人還指出，監管部門(mén)應適應中小企業(yè)的需求，分企業(yè)類(lèi)型以及產(chǎn)品品種給予銀行一定自主權，而不能用一個(gè)標準模板來(lái)要求銀行。在中小企業(yè)風(fēng)險防控方面，監管部門(mén)更應防范系統性風(fēng)險，而不是監管個(gè)案。此外，政府也要加大扶持力度，給中小企業(yè)減負以便讓其能承受較高的融資成本�？傊�，中小企業(yè)融資難是個(gè)系統問(wèn)題，不能單純依靠商業(yè)銀行解決。(杜雅文)