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　　銀監會(huì )出手重點(diǎn)監管學(xué)生卡

　　日前，中國銀監會(huì )關(guān)于印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步規范信用卡業(yè)務(wù)的通知》。通知中第六條說(shuō)，銀行業(yè)金融機構應遵循審慎原則向學(xué)生發(fā)放信用卡。不得向未滿(mǎn)18周歲的學(xué)生發(fā)放信用卡(附屬卡除外)。向經(jīng)查已滿(mǎn)18周歲無(wú)固定工作、無(wú)穩定收入來(lái)源的學(xué)生發(fā)放信用卡時(shí)，須落實(shí)第二還款來(lái)源，第二還款來(lái)源方應具備相應的償還能力。銀行業(yè)金融機構發(fā)放信用卡前必須確認第二還款來(lái)源方已書(shū)面同意承擔相應還款責任，否則不得發(fā)卡。

　　針對這個(gè)規定，北京CBC(信用)管理有限公司的催收主管郭女士說(shuō)：“這個(gè)規定簡(jiǎn)直太及時(shí)了，我們此前已經(jīng)聽(tīng)到不少家長(cháng)抱怨了�！倍�記者在采訪(fǎng)中了解到，不少大學(xué)生的家長(cháng)都對這個(gè)規定持肯定意見(jiàn)，“這下子孩子的財務(wù)我們也能掌握了，不能讓孩子亂無(wú)節制地消費了”。

　　一位銀行業(yè)內部人士表示，這一規定也有利于大學(xué)生信用卡市場(chǎng)的規范，“各個(gè)商業(yè)銀行之間對爭奪大學(xué)生信用卡市場(chǎng)曾經(jīng)很是白熱化，這下有個(gè)規范了�！�

　　針對這個(gè)規定，各個(gè)商業(yè)銀行又將如何應對？記者進(jìn)行了一番走訪(fǎng)。

　　大學(xué)生信用卡收緊了

　　記者的第一站是建設銀行的一個(gè)儲蓄所。該儲蓄所工作人員表示，辦理建行大學(xué)生龍卡者需在建設銀行網(wǎng)站上先自行下載申請表，申請表包括辦卡所需的基本個(gè)人信息，以及學(xué)生學(xué)歷、學(xué)校、院系乃至學(xué)生所處班級等詳細教育信息，在“第二還款來(lái)源”上，辦卡者必須填寫(xiě)一名直系親屬聯(lián)系人，并提供包括其所在單位在內的所有信息。之后，申請人需持本人身份證復印件、學(xué)生證復印件(入學(xué)新生提供入學(xué)通知書(shū))和已填好的申請表到營(yíng)業(yè)廳辦理。

　　招商銀行服務(wù)熱線(xiàn)人員在電話(huà)中稱(chēng)，官方已經(jīng)規定各營(yíng)業(yè)廳停止受理其專(zhuān)門(mén)針對學(xué)生的信用卡“Young卡”的辦理業(yè)務(wù)了，在其網(wǎng)站上也有明確的停辦提示。但由于規定剛剛出臺，可能出現仍有少數營(yíng)業(yè)廳可以辦理的情況，即使這樣，也必須要按所在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要求把證件及相關(guān)還款證明準備好，具體操作流程視各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)情況而定，絕大多數招行網(wǎng)點(diǎn)已不再接受此項業(yè)務(wù)。

　　交通銀行服務(wù)熱線(xiàn)人員在電話(huà)中則表示，現在的信用卡業(yè)務(wù)只針對有固定收入的人群，其學(xué)生類(lèi)的Y-Power卡也只對已經(jīng)畢業(yè)有穩定收入的大學(xué)生群體辦理，一般的在校學(xué)生基本不可能辦下來(lái)。

　　在位于蔣宅口的工商銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理大學(xué)生信用卡時(shí)，記者得到的答復是，需要出示學(xué)生證并在網(wǎng)上自行下載申請表，填寫(xiě)并打印后一同帶至營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理。另外，浦發(fā)銀行、北京銀行、中國農業(yè)銀行等多家銀行均表示已經(jīng)不予直接辦理學(xué)生信用卡。

　　建議使用附屬卡

　　記者在采訪(fǎng)中發(fā)現，有些大學(xué)生使用信用卡是為了方便異地理財。例如信用卡異地刷卡可免除手續費，到異地上學(xué)的大學(xué)生可將學(xué)費存入信用卡中，在異地刷卡交學(xué)費，這樣就免去異地提款1%的手續費。

　　銀行業(yè)一位內部人士表示，學(xué)生信用卡門(mén)檻提高后，未滿(mǎn)18周歲或沒(méi)有父母書(shū)面確認的大學(xué)生，若有用信用卡消費理財的需求，也可通過(guò)使用父母信用卡的附屬卡來(lái)理財。 附屬卡同樣也有信用卡透支的功能，能滿(mǎn)足大學(xué)生刷卡消費的需求，但附屬卡依附于主卡，附屬卡消費欠款由主卡無(wú)條件償還，等于有主卡的第二還款來(lái)源，這就不存在大學(xué)生透支無(wú)法償還的問(wèn)題；而且家長(cháng)還可通過(guò)設置附屬卡透支額度控制子女的消費額度，避免子女過(guò)度刷卡消費。

　　仍需加強理財教育

　　其實(shí)，對于銀監會(huì )的這一通知，不少大學(xué)生頗有微辭，認為有“一刀切”之嫌。有分析人士認為，信用卡對積累學(xué)生個(gè)人信用、培養正確的理財習慣有著(zhù)重要作用，暫時(shí)的停辦并不能從根本上解決問(wèn)題。大學(xué)生還是未來(lái)的主力消費人群以及銀行未來(lái)不可缺失的重要客戶(hù)資源，“封殺大學(xué)生辦卡”這種“把孩子和洗澡水一起倒掉”的做法并不明智。

　　也有人認為，對于大學(xué)生這種不理智消費的探討不應過(guò)多地集中于學(xué)生這個(gè)環(huán)節，而是應該將其置于社會(huì )大環(huán)境中進(jìn)行考量。任何現象必然有其社會(huì )根源，受西方發(fā)達國家影響，在消費主義成為時(shí)代潮流的背景下，大學(xué)生迅速成長(cháng)為狂熱消費一族，而國內的理財教育卻沒(méi)能緊隨發(fā)達國家的步伐�？v觀(guān)歐美等國，他們“從3歲開(kāi)始實(shí)現的幸福人生計劃”的理財教育觀(guān)念是我們所遠不能及的。

　　中國人民大學(xué)財政金融學(xué)院教授趙錫軍認為，這種因噎廢食的做法并非長(cháng)久之計。他認為，應該從三個(gè)方面來(lái)考慮此事：一個(gè)是加強大學(xué)生的理財教育；銀行也要在發(fā)卡方面進(jìn)行嚴格的財務(wù)審查；另外有關(guān)監管方對整個(gè)市場(chǎng)要有規范，“與其一味地讓大學(xué)生與信用卡絕緣，不如讓信用卡給大學(xué)生們上一堂理財課，讓他們在實(shí)踐中養成科學(xué)理財的習慣，理性消費�！�

　　本報記者 于建 實(shí)習生 胡博