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　　隨著(zhù)監管部門(mén)對銀行理財產(chǎn)品市場(chǎng)的整頓，各大銀行的私人銀行部門(mén)越來(lái)越關(guān)注理財產(chǎn)品的創(chuàng )新，不僅出現了掛鉤貴金屬的理財新品，還設計出了藝術(shù)品投資、陽(yáng)光私募投資、PE項目的理財產(chǎn)品，這些新產(chǎn)品成了私人銀行招攬客戶(hù)的利器。

　　建行、國投試水藝術(shù)品市場(chǎng)

　　藝術(shù)品投資一直是高端理財中重要一環(huán)，最近國內各家銀行相繼推出了一系列藝術(shù)品投資理財計劃，讓許多并不熟悉藝術(shù)品市場(chǎng)的高端客戶(hù)可以參與其中。

　　不久前，建行北京分行私人銀行推出了首款藝術(shù)品投資集合資金信托計劃———“國投信托·盛世寶藏1號·保利藝術(shù)品投資集合資金信托計劃”。該信托計劃由國投信托和保利文化藝術(shù)有限公司、建行北京分行共同推出，主要面向建行北京分行私人銀行的高端客戶(hù)進(jìn)行銷(xiāo)售，計劃募集資金規模4650萬(wàn)元，用于投資藝術(shù)品藏家合法擁有的藝術(shù)品的收益權。

　　建行北京分行私人銀行副總經(jīng)理南亞珺表示，中國富裕階層的眼光正在轉向精神領(lǐng)域，藝術(shù)品投資和收藏需求日益升溫。但市場(chǎng)上的相關(guān)理財產(chǎn)品卻十分稀少。該信托計劃的推出就是希望通過(guò)金融手段提升藝術(shù)品資產(chǎn)的流動(dòng)性，在廣大藏家、投資者和藝術(shù)家之間搭建融資平臺，同時(shí)也為建行私人銀行客戶(hù)提供新的資產(chǎn)配置渠道。

　　據記者了解，這個(gè)新鮮理財品種具體的操作流程為：首先由投資顧問(wèn)———保利文化藝術(shù)有限公司選定一批藏家手中的當代畫(huà)家作品作為投資標的，并對藝術(shù)品市場(chǎng)價(jià)值進(jìn)行評估，然后在評估價(jià)格的基礎上給予一定折扣來(lái)確定募集資金的規模。根據計劃，這款信托產(chǎn)品的信托期限為1年半，投資者能享受到7%的預期年收益。根據信托計劃規定，藏家可以根據約定對這批藝術(shù)品進(jìn)行回購，并向投資者支付相當于當初定價(jià)7%的費用。否則，這批作品將進(jìn)行拍賣(mài)處置，并根據拍賣(mài)的成交價(jià)格來(lái)確定藏家和投資者的最終收益。

　　聯(lián)手私募開(kāi)打“擦邊球”

　　此前，銀監會(huì )為了保護中小投資者，發(fā)出了理財產(chǎn)品的“禁股令”，不過(guò)這一規定給私人銀行設置了豁免，為私人銀行進(jìn)行股權投資業(yè)務(wù)打開(kāi)了一扇門(mén)。新規發(fā)出后，多家銀行的私人銀行部門(mén)已經(jīng)開(kāi)始行動(dòng)，著(zhù)手設計股權投資類(lèi)理財產(chǎn)品。

　　日前，光大銀行聯(lián)手北京星石、上海尚雅、深圳民森、上海從容、上海涌金等5家業(yè)內頂尖私募基金公司，推出創(chuàng )新型產(chǎn)品“陽(yáng)光私募基金寶”，開(kāi)創(chuàng )銀行理財與私募基金聯(lián)手的全新模式。該產(chǎn)品主要面向具有投資經(jīng)驗和風(fēng)險承受能力的高端客戶(hù)，個(gè)人客戶(hù)起點(diǎn)金額為50萬(wàn)元，機構客戶(hù)起點(diǎn)金額100萬(wàn)元，并均以1萬(wàn)元的整數倍遞增。

　　這一產(chǎn)品采用雙層信托模式，一級信托由光大銀行作為管理人依據嚴格的篩選流程進(jìn)行配置，根據靈活的投資比例分成多個(gè)二級信托，交由不同的私募基金作為投資顧問(wèn)進(jìn)行管理。理財計劃主要投資于A(yíng)股市場(chǎng)，投資范圍包括股票、債券及債券回購、權證、開(kāi)放式基金、封閉式基金、指數型LOF與ETF等，其中權益類(lèi)資產(chǎn)0%至98%，非權益類(lèi)資產(chǎn)2%至100%。此外，投資者還可以選擇將其轉換為穩健型的“穩健一號”理財產(chǎn)品。

　　陽(yáng)光私募基金寶的締造者、光大銀行零售業(yè)務(wù)部負責人張旭陽(yáng)表示，這是中國陽(yáng)光私募基金史上的一件大事，希望能夠成為中國陽(yáng)光私募基金發(fā)展史上的一個(gè)試驗點(diǎn)。雖然今年是個(gè)波動(dòng)的市場(chǎng)，指數會(huì )有很大波動(dòng)，但波動(dòng)很大的市場(chǎng)恰恰是私募基金的有利時(shí)機。