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    3000點(diǎn)上下如何買(mǎi)基金 打造“動(dòng)態(tài)”投資計劃(2)
2009年09月24日 15:18 來(lái)源:新聞晚報 發(fā)表評論  【字體:↑大 ↓小

  ●方案剖析

  好的理財應隨市場(chǎng)變化

  根據王先生的需求,本報建議他開(kāi)始基金定投,并且選擇周定投的方式,以更高頻率地分散市場(chǎng)波動(dòng)。

  首先出現的問(wèn)題是如果以每周定投500元的方式,那么王先生的10萬(wàn)元中剩余的資金在很長(cháng)一段時(shí)間里將處于活期狀態(tài),收益頗少。因此,我們建議他拿出其中的4萬(wàn)元購買(mǎi)風(fēng)險非常小但收益一般能跑贏(yíng)定存的債券基金;再拿出其中的4.5萬(wàn)元投資高風(fēng)險的股票基金;剩下的1.5萬(wàn)元則用來(lái)進(jìn)行基金定投,按每周定投500元計,1.5萬(wàn)元可以支撐其半年左右的投資期。

  半年以后,市場(chǎng)可能出現多種行情。如股市單邊上漲,那么王先生可以在半年后贖回1.5萬(wàn)元已經(jīng)獲利的股票基金用以支付后半年的基金定投;如果股市單邊下跌,半年后贖回1.5萬(wàn)元基本不會(huì )虧損的債券基金用以支付后半年的基金定投;如果震蕩市場(chǎng),可依預期靈活調出任意一部分資金。市場(chǎng)隨時(shí)在變,雖然投資基金一般要堅持中長(cháng)期投資,但也要會(huì )“動(dòng)態(tài)調整”。

  再來(lái)看基金選擇,由于基金定投本身就是利用高頻率投資以分散選時(shí)風(fēng)險,因而我們建議王先生選擇股票基金作為定投對象。我們推薦給他的均是明星基金公司的明星基金,雖然它們并不是某一年的冠軍,但可貴的是從中長(cháng)期看這些基金的排名 (如華夏優(yōu)勢增長(cháng)、易方達策略成長(cháng)等)始終處于市場(chǎng)前列。

  最后,王先生在操作時(shí)又遇到一個(gè)問(wèn)題,他所在的銀行并不提供基金周定投的方式,最短的期間是每月定投一次,那又該怎么辦呢?理財師于是向他推薦了4只基金,其中3只為股票基金,1只為指數基金,通過(guò)每月指定日定投四只不同的股票型/指數型基金以達到與周定投差不多的效果——如在每月1日定投500元在華夏優(yōu)勢增長(cháng);每月9日定投500元在易基策略成長(cháng);每月17日定投500元在匯添富價(jià)值;每月25日定投500元在華夏滬深300。

  定投的四只基金其中2只為老基金2只為新基金,3只股票基金1只指數基金,基本覆蓋了高風(fēng)險基金方方面面,但由于在不同時(shí)點(diǎn)投資風(fēng)險被分攤。

  從整體上看,雖然王先生的10萬(wàn)元資產(chǎn)中目前有50%以上的資產(chǎn)投入高風(fēng)險基金,但由于定投等、債基等因素的分攤,整體風(fēng)險仍然可控。制得注意的是,這個(gè)理財計劃最適合的是震蕩市場(chǎng),而非單邊牛市或熊市。

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直隸巴人的原貼:
我國實(shí)施高溫補貼政策已有年頭了,但是多地標準已數年未漲,高溫津貼落實(shí)遭遇尷尬。
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