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　　五十而“享”：倒掛不劃算 可買(mǎi)意外險

　　人物：林先生53歲，林太太51歲。林太太現已退休，夫妻都有社會(huì )保險，孩子即將大學(xué)畢業(yè)，家庭月收入在萬(wàn)元左右，一家三口每月生活開(kāi)銷(xiāo)在4000元左右，一年醫療費用在3000元左右�，F有定期存款6萬(wàn)元，活期存款3萬(wàn)元，國債10萬(wàn)元，保本基金5萬(wàn)元，房產(chǎn)兩處。

　　理財建議：

　　五十知天命，人生的黃金時(shí)期已經(jīng)過(guò)去，風(fēng)險控制成為了這個(gè)階段的主要任務(wù)，醫療支出也會(huì )隨著(zhù)年齡的增長(cháng)而不斷增加，規劃有質(zhì)量的生活和利用保險減少隨時(shí)可能發(fā)生的醫療支出，是林先生的主要任務(wù)。

　　推薦險種：

　　50歲之后購買(mǎi)一些多數商業(yè)保險已經(jīng)不太劃算，可能會(huì )出現保費倒掛的現象，可以適度購買(mǎi)年齡上沒(méi)有多大限制、不用體檢的意外傷害保險。建議林先生夫妻如果想通過(guò)購買(mǎi)商業(yè)保險來(lái)應對突發(fā)的重大意外傷害或者大病，應該在更年輕時(shí)為自己和妻子做全面的保險計劃，將基本醫療保險、住院補貼保險和意外傷害險等適合的保險產(chǎn)品納入養老計劃中，每年的保費支出控制在千元左右。

　　男人理財三部曲

　　“如何評估家庭風(fēng)險承受能力？如何規避家庭風(fēng)險？如何制定合理的家庭理財規劃？這是男人理財的三部曲�！敝泻耆藟凼紫�市場(chǎng)官姚兵在接受記者采訪(fǎng)時(shí)如是分析。

　　他認為，理財規劃不僅取決于個(gè)人與家庭所處的成長(cháng)階段、基本結構和經(jīng)濟能力現狀，還同個(gè)人與家庭的風(fēng)險承受、管理能力直接相關(guān)�！霸S多人理財往往傾向于以投資收益高低作為導向，看回報率有多少而決定，對理財中的風(fēng)險卻缺乏關(guān)注。因此，一個(gè)完善的理財規劃應兼顧財富保障、財富積累和投資，并結合本身收益預期和風(fēng)險承受能力等，來(lái)確定具體的理財組合方式，確保實(shí)現人生和家庭各個(gè)階段的主要理財目標�！币Ρ�稱(chēng)。

　　首先男人是家庭的主要經(jīng)濟支柱，意外、醫療、重大疾病和壽險保障一定要充分；其次，在大人的保障相對健全的基礎上，要考慮給孩子建立相關(guān)保險計劃，如意外保障和教育金保險等，具體險種要根據孩子的不同成長(cháng)階段、家庭經(jīng)濟條件等分析。

　　“事實(shí)上，多數男人給自己的保險保障很低，但卻給孩子和家庭另一半買(mǎi)了高額的保險保障，應該明確，在一個(gè)家庭中，如果男人的意外傷害、重大疾病等風(fēng)險不能得到全面的保障，就談不上家庭健全的保障了�！币Ρ�指出。