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　　第三章 風(fēng)險管理

　　第一節 公司治理

　　第九條 商業(yè)銀行投資入股保險公司應嚴格遵守法人機構分業(yè)經(jīng)營(yíng)的規定。商業(yè)銀行董事會(huì )負責建立并不斷完善與其投資的保險公司之間的防火墻制度，確保公司治理、經(jīng)營(yíng)決策、業(yè)務(wù)運行、風(fēng)險控制、人事管理、財務(wù)管理、管理信息系統及業(yè)務(wù)場(chǎng)所等方面的有效隔離。

　　商業(yè)銀行董事會(huì )應明確一名非執行董事負責防火墻以及關(guān)聯(lián)交易的監督、管理和審查。該名董事應至少每年對防火墻制度執行情況、保險公司經(jīng)營(yíng)情況和風(fēng)險狀況以及關(guān)聯(lián)交易的公允性、控制情況發(fā)表書(shū)面意見(jiàn)。

　　第十條 商業(yè)銀行派至其入股的保險公司的高級管理人員(包括但不限于總經(jīng)理、副總經(jīng)理、財務(wù)總監等)以及業(yè)務(wù)人員，必須與商業(yè)銀行脫離薪資和勞動(dòng)合同關(guān)系，不得相互兼職。

　　第二節 關(guān)聯(lián)交易

　　第十一條 除中國銀監會(huì )另有規定外，商業(yè)銀行不得向其入股的保險公司及保險公司關(guān)聯(lián)企業(yè)提供任何形式的表內外授信。

　　商業(yè)銀行不得向其入股的保險公司及保險公司關(guān)聯(lián)企業(yè)擔保的客戶(hù)提供授信。

　　第十二條 商業(yè)銀行不得以客戶(hù)購買(mǎi)其入股的保險公司銷(xiāo)售的保險產(chǎn)品作為向客戶(hù)提供銀行服務(wù)的前置條件。

　　商業(yè)銀行接受其入股的保險公司保單作為質(zhì)押提供授信，不得優(yōu)于其與非關(guān)聯(lián)第三方的同類(lèi)交易。

　　第十三條 商業(yè)銀行不得直接或間接向其入股的保險公司出售其發(fā)行的次級債券。

　　商業(yè)銀行及其控制關(guān)聯(lián)方所發(fā)行的其他證券，其入股的保險公司直接或間接持有量不得超過(guò)該證券發(fā)行總量的10%。商業(yè)銀行及其控制關(guān)聯(lián)方承銷(xiāo)證券時(shí)，向其入股的保險公司出售額不得超過(guò)其承銷(xiāo)總額的10%。

　　第三節 并表管理

　　第十四條 商業(yè)銀行應按照中國銀監會(huì )《銀行并表監管指引(試行)》的規定，建立對其入股的保險公司進(jìn)行并表管理的政策、制度、職責和程序，實(shí)行有效的并表管理。

　　第十五條 商業(yè)銀行應將其入股的保險公司納入信息集中管理體系，對保險公司的風(fēng)險暴露進(jìn)行集中監測和管理。

　　第十六條 在計算資本充足率時(shí)，商業(yè)銀行投資保險公司的資本投資應從商業(yè)銀行資本金中全額扣除。

　　第四節 業(yè)務(wù)合作

　　第十七條 商業(yè)銀行及其入股的保險公司進(jìn)行業(yè)務(wù)合作，應嚴格遵守中國銀監會(huì )及保險監管部門(mén)的各項業(yè)務(wù)管理規定，遵循市場(chǎng)公允交易原則，不得有不正當競爭行為。

　　第十八條 商業(yè)銀行入股的保險公司的銷(xiāo)售人員不得在股東銀行的營(yíng)業(yè)區域內進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)。商業(yè)銀行應建立代理保險銷(xiāo)售人員持證上崗制度，切實(shí)做好代理保險銷(xiāo)售人員的培訓工作，確保商業(yè)銀行代理保險銷(xiāo)售人員合規審慎銷(xiāo)售保險產(chǎn)品。

　　第十九條 商業(yè)銀行入股的保險公司所印制的保險單證和宣傳材料中不得使用其股東銀行的名稱(chēng)及各類(lèi)標識。

　　第二十條 商業(yè)銀行應嚴格遵守客戶(hù)信息保密的相關(guān)規定。商業(yè)銀行與其入股的保險公司相互提供客戶(hù)信息資料必須取得客戶(hù)同意，業(yè)務(wù)往來(lái)不得損害客戶(hù)的合法權益。

　　第四章 監督管理

　　第二十一條 中國銀監會(huì )依據法律法規規定的監管職責以及相關(guān)監管合作機制，對商業(yè)銀行投資保險公司股權試點(diǎn)工作進(jìn)行監督管理。

　　第二十二條 中國銀監會(huì )依法對投資入股保險公司的商業(yè)銀行進(jìn)行并表監管。

　　第二十三條 中國銀監會(huì )依據相關(guān)監管信息共享機制，及時(shí)通報重大監管信息，有效防范和化解各類(lèi)風(fēng)險。

　　第二十四條 投資入股保險公司的商業(yè)銀行應按照中國銀監會(huì )的有關(guān)規定進(jìn)行信息披露；涉及上市公司的，遵守有關(guān)上市公司信息披露規則。

　　第五章 附 則

　　第二十五條 本辦法由中國銀監會(huì )負責解釋。

　　第二十六條 本辦法自公布之日起施行。