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　　1萬(wàn)-5萬(wàn)元

　　代表人物：小王，工作4年，公司主力員工，有一定經(jīng)濟基礎，有一處房產(chǎn)，并有80萬(wàn)元房貸，無(wú)車(chē)，2009年剛結婚。

　　【保障派】

　　加息預期下提前還貸

　　金玉良言：如果認為2010年市場(chǎng)投資回報率不超5年貸款利率(5.94%)，可考慮加息前提前還貸。

　　宋麗分析，房貸應該是小王目前最大的財務(wù)壓力。加上小王愛(ài)人的年終獎，相信是一筆可觀(guān)的數目，這筆資金可以考慮提前還貸。經(jīng)過(guò)2008年的連續降息之后，目前我國的利率水平處于歷史低點(diǎn)，2010年加息預期強烈，很可能進(jìn)入加息通道。

　　如果小王自己沒(méi)有什么投資經(jīng)驗，認為2010年在市場(chǎng)上投資的回報率不能超過(guò)5年的貸款利率，即5.94%，那么小王可以考慮在央行加息之前提前償還部分房貸，一旦進(jìn)入加息通道后，小王的壓力可稍微減輕些。

　　另外，張雷認為，結婚之后要提高壽險額度，此外，重大疾病保險和意外險也在規劃之中，單位三險也不足以規避，由于保費支出很大，因此養老問(wèn)題雖然也應提上日程，但不一定立刻實(shí)施，但要有這個(gè)計劃。

　　【投資派】

　　購買(mǎi)小克重投資型金條

　　金玉良言：如果債務(wù)負擔在40%以?xún)�，有些活錢(qián)用做投資更好。

　　陳林認為，如果債務(wù)負擔在40%以?xún)�，從綜合長(cháng)期收益率來(lái)看，有些活錢(qián)用做投資更好。

　　2010年，通貨膨脹恐怕是老百姓普遍的擔憂(yōu)，而黃金從長(cháng)期來(lái)看，具有抵御通貨膨脹的功能。不妨用年終獎開(kāi)始自己的藏金之旅吧。最好選擇投資型金條，不同單位發(fā)行的最小金條重量從10克、20克到50克不等，購買(mǎi)時(shí)除了要考慮金價(jià)走勢，還需比較手續費加價(jià)幅度小、認可度高、變現容易的產(chǎn)品。

　　宋麗認為，如果小王自己投資較有經(jīng)驗，年終獎這筆資金的投資回報較容易超過(guò)5.94%，那么小王可以考慮在2010年伺機建倉。在市場(chǎng)風(fēng)險較大時(shí)，購買(mǎi)銀行靈活性理財產(chǎn)品，風(fēng)險較小時(shí)可以購買(mǎi)風(fēng)險較大的基金產(chǎn)品。特別提醒的是，2010年的資本市場(chǎng)應該是較為波動(dòng)的，適合波段操作，建議小王在獲利后應該及時(shí)結利，不宜過(guò)分貪心。