發(fā)表評論 日前，央行公布的1月金融運行數據，正如許多銀行人士所預料，信貸增量再創(chuàng )新高。在次貸危機、雪災、從緊貨幣政策的多種背景之下，8036億元的新增貸款額創(chuàng )下單月歷史新高，同比多增2373億元。
去年12月，新增貸款僅400億元，這曾讓市場(chǎng)對從緊貨幣政策的效力大為“敬畏”，但僅僅時(shí)隔一個(gè)月，新增貸款就驚人地突破了8000億元，達到8036億元，不僅超出去年同期2373億元，與去年12月相比，更是達到了16倍之多。事實(shí)上，去年全年新增貸款也不過(guò)為3.6萬(wàn)億元左右，還不到今年1月的5倍。值得一提的是，今年1月25日，央行還剛剛提高了存款準備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)。
銀行業(yè)人士認為，始于去年11月的信貸“急剎車(chē)”導致積壓的部分市場(chǎng)需求在年初釋放，從數據看，去年積壓的需求集中在1月得以釋放。針對于此，有消息稱(chēng)央行正考慮采取更嚴厲的“按月”控制信貸投放的措施。
1月各家銀行貸款增長(cháng)迅猛
“與去年相比，1月份我們的貸款增得不錯�！惫ば泻颖笔》中行刨J部門(mén)工作人員向記者表示，這個(gè)謹慎的“不錯”的措辭，說(shuō)明該行1月貸款額度確實(shí)同比出現了大增，“1月各個(gè)支行都在搶業(yè)務(wù)，因為三四月份給各個(gè)省級分行的信貸額度就下來(lái)了，出來(lái)之后可能就分不到多少了”，某銀行一家支行的行長(cháng)告訴記者�！敖衲晟习肽耆兆涌赡芎眠^(guò)些，大家都盡量多吃點(diǎn)，到了下半年，如果存款準備金率再提，銀行放貸將面臨更大的問(wèn)題�！笔仪f商業(yè)銀行一家支行的行長(cháng)對記者表示。
按照目前流傳的版本，今年全年央行設定的新增貸款額度為3.63萬(wàn)億元，而按照“季度調控”的精神，一季度的盤(pán)子是35%，即12700億元。然而，由于一月已用掉8000多億元，今后兩個(gè)月的額度只剩下4000多億元。而一月份信貸如此高額增長(cháng)，后果則是央行可能動(dòng)用“按月調控”的嚴厲措施。
“按月調控”下房地產(chǎn)面臨“雙調控”
目前，市場(chǎng)有消息稱(chēng)，央行將采取更嚴厲的以月為單位監控信貸投放，且央行今年的新增貸款規模約控制在3.6萬(wàn)億元的目標并未動(dòng)搖。這意味著(zhù)今年2、3月份新增額度僅為4000億左右，即1月數據的50%。
在這種局面下，日子最難過(guò)的可能就是需要大量資金流的房地產(chǎn)企業(yè)。在“房貸新政”施行、信貸額度被控制的大前提下，銀行普遍收緊放貸的基調并沒(méi)有改變，各家銀行在采取嚴厲的按月控制新增貸款投放的措施。對于房地產(chǎn)業(yè)，新一輪的宏觀(guān)調控展開(kāi)的是“雙調控”，也就是對個(gè)人住房信貸和企業(yè)開(kāi)發(fā)貸款同時(shí)進(jìn)行調控。去年11月開(kāi)始的信貸“急剎車(chē)”，導致積壓的一些個(gè)人住房貸款和企業(yè)貸款需求在今年初得到釋放，信貸高峰如期而至。從數據來(lái)看，個(gè)人住房信貸及房地產(chǎn)企業(yè)開(kāi)發(fā)貸款，仍然是借貸大戶(hù)。
某銀行信貸部門(mén)人士對記者表示，如今他們已經(jīng)對房地產(chǎn)企業(yè)執行了最嚴格的信貸政策�！皩ψ杂匈Y金達到35%，并且‘四證齊全’的地產(chǎn)企業(yè)，才可發(fā)放開(kāi)發(fā)貸款�！备魃虡I(yè)銀行普遍已經(jīng)收緊了對開(kāi)發(fā)商的貸款，加強了房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理。
此外，其他企業(yè)的貸款也被嚴格挑選。某行信貸部門(mén)負責人告訴記者，由于整體信貸從緊，今年各家銀行在發(fā)放貸款的時(shí)候都會(huì )比較謹慎，銀行在執行國家相關(guān)政策的同時(shí)，優(yōu)先照顧優(yōu)質(zhì)客戶(hù)和老客戶(hù)，在放貸上向重點(diǎn)客戶(hù)傾斜。
不過(guò)，記者也了解到，盡管部分銀行今年新增房貸有縮水，但并沒(méi)有對購房者的正常按揭產(chǎn)生影響，只要符合條件的房貸申請，在正常的7個(gè)交易日內基本都能辦理完畢。
信貸政策更加嚴格銀行多種渠道謀利
業(yè)內人士表示，中國商業(yè)銀行百分之八九十的利潤仍然來(lái)自于貸款凈利息收入，約百分之十的利潤來(lái)自于中間業(yè)務(wù)。在信貸調控的背景下，在優(yōu)化信貸業(yè)務(wù)的同時(shí)，商業(yè)銀行應大力發(fā)展包括現金管理、國際結算在內的GTS業(yè)務(wù)、財務(wù)顧問(wèn)、理財、投資銀行、投資托管、基金、養老金、租賃等產(chǎn)品和服務(wù)。
對此，有專(zhuān)家指出，額度只是監管部門(mén)調控的手段之一，更多需要引導商業(yè)銀行調整信貸結構，運用利率調節等價(jià)格手段，科學(xué)合理地控制貸款規模。因此，面對今年1月如此大規模的新增貸款，肯定會(huì )誘發(fā)新調控政策的出臺。(武巖生）
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