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　　美國金融危機最直接的表現就是部分金融機構陷入資金困境甚至倒閉，而昨天分析人士警告，明年美國還會(huì )有多于一百家銀行倒閉。鑒于此，歐洲多家銀行相繼出臺規模不等的銀行個(gè)人存款保護措施，以保障儲戶(hù)利益。而我國存款保險制度已經(jīng)醞釀多年，目前出臺此制度時(shí)機是否成熟成為令人關(guān)注的話(huà)題。

　　美國 保險限額提至25萬(wàn)美元

　　在美國，被次貸風(fēng)暴“吹倒”的金融機構除了像雷曼兄弟這樣的投資銀行，還有吸收個(gè)人存款的金融機構。9月25日，美國最大的儲蓄銀行——華盛頓互惠銀行被美國聯(lián)邦存款保險公司 (FDIC) 接管，成為美國歷史上倒閉的最大規模儲蓄銀行。

　　銀行倒閉，公眾的存款怎么辦？美國早已建立了存款保險制度進(jìn)行保障，即由保險公司進(jìn)行賠償，但此前聯(lián)邦政府提供的銀行存款保險上限是10萬(wàn)美元。美國新版的救市方案中規定，臨時(shí)增加存款和共享保險責任范圍，將存款保險限額從每個(gè)賬戶(hù)10萬(wàn)美元增加到25萬(wàn)美元。

　　高盛集團近日公布的預測報告稱(chēng)，提高存款保險限額是美國未來(lái)幾個(gè)月可能采取的措施之一，政府還會(huì )授權美國聯(lián)邦存款保險公司無(wú)限制向財政部借貸。

　　歐洲 各國紛紛未雨綢繆

　　由于美國金融危機的影響向全球蔓延，歐洲也忙活了起來(lái)，不少?lài)�家政府近日相繼出臺規模不等的銀行個(gè)人存款保護措施，以保障儲戶(hù)利益。

　　愛(ài)爾蘭上周率先宣布擔保國內儲蓄機構所有個(gè)人存款的安全，向國內6大銀行提供為期兩年、總額達4000億歐元的個(gè)人存款擔保。希臘宣布將為國內所有銀行個(gè)人存款提供擔保。德國政府5日宣布為個(gè)人銀行存款提供不限額擔保以恢復金融市場(chǎng)信心。英國政府3日已宣布把對個(gè)人存款擔保的上限從3.5萬(wàn)英鎊提高到5萬(wàn)英鎊。而丹麥、瑞典、奧地利等國也宣布了各自的存款擔保措施。

　　中國 存款保險出臺時(shí)機有爭議

　　在美國金融危機爆發(fā)之前，我國央行曾經(jīng)多次提到我國建立存款保險制度具有現實(shí)緊迫性，并稱(chēng)我國建立存款保險制度的內部條件和外部環(huán)境已基本成熟。但目前我國存款保險制度還未出臺。

　　最近有保險專(zhuān)業(yè)人士稱(chēng)，受美國金融危機影響，國外一些地區銀行出現擠兌的情況，我國建立存款保險制度迫在眉睫，實(shí)行存款保險可以給存款捆上安全繩。當參加存款保險的銀行資金周轉困難，出現支付危機或破產(chǎn)倒閉時(shí)，可以從保險機構取得資金救助或得到存款理賠，從而最大限度地保護存款人，尤其是中小儲戶(hù)的利益。

　　也有專(zhuān)家對存款保險制度作用和時(shí)機表示疑問(wèn)，中國人民大學(xué)教授趙錫軍表示，存款保險制度可解決個(gè)體銀行的問(wèn)題，而像美國金融危機這樣的系統性風(fēng)險，存款保險的作用是有限的。

　　中國發(fā)展研究基金會(huì )的經(jīng)濟學(xué)家湯敏昨天接受記者采訪(fǎng)時(shí)分析說(shuō),現在許多國家如美國、英國是提高限額，德國甚至是全額擔保，這樣才有利于穩定儲戶(hù)心理。我國不宜在這個(gè)時(shí)候匆匆出臺存款保險制度。我國長(cháng)期以來(lái)實(shí)行的是國家對公眾存款事實(shí)上的全額保險。而存款保險制度通常只是對公眾存在銀行中的錢(qián)提供一定數額的保險，實(shí)際上是從對存款的全額保險轉為部分保險，在當前的情況下不適宜。(記者 耿彩琴）