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　　此次出臺投連險銷(xiāo)售新規定表明，保監會(huì )正通過(guò)提高銷(xiāo)售門(mén)檻，防范投資型險種的風(fēng)險

　　新年過(guò)后，保監會(huì )給投連險銷(xiāo)售套上“緊箍咒”，將銀行渠道的投連險銷(xiāo)售限制在理財中心和理財柜，儲蓄柜臺不得銷(xiāo)售投連險。這一新政策對保險公司是禍是福？海外投行美林最新發(fā)表報告指出，新規雖會(huì )導致保險公司今年的保費收入增長(cháng)放緩，但在重新組合產(chǎn)品之后，有利提升收益率。

　　應該說(shuō)，新規使本已銷(xiāo)售滑坡的投連險業(yè)務(wù)“雪上加霜”。銀行儲蓄柜臺和理財柜的差別，約束了投連險的銷(xiāo)售對象。保監會(huì )這樣做，原因之一是銀行普通儲蓄柜臺的柜員與客戶(hù)交流時(shí)間短，容易產(chǎn)生誤導。對投連險銷(xiāo)售客戶(hù)嚴加區分，并強化對投資者的風(fēng)險教育，其銷(xiāo)售業(yè)績(jì)增長(cháng)必然面臨減速。

　　2007年以來(lái)，“投連險＋銀�！北还�認為保費增長(cháng)的法寶，一些外資保險公司因此在同業(yè)排名中后來(lái)居上。2007年7月份、8月份，大都會(huì )集團和信諾集團通過(guò)其合資公司中美大都會(huì )、聯(lián)泰大都會(huì )和招商信諾，在單月保費上超越了友邦保險。

　　隨著(zhù)股市走熊把投連險拖入“泥潭”，一些保險公司的保費收入也坐上了“過(guò)山車(chē)”。以招商信諾為例，去年一季度，投連險銷(xiāo)售火爆，該公司1至3月份的保費收入為103039.51萬(wàn)元，占公司全年保費收入的65.97%。招商信諾去年12月份的保費收入只有5251萬(wàn)元，不足去年1月份71665.12萬(wàn)元的十分之一。

　　東方證券保險行業(yè)分析師王小罡在接受記者采訪(fǎng)時(shí)指出，借投連險與銀保渠道而保費大增的外資公司，今年若結構調整不及時(shí)，有可能出現保費負增長(cháng)。顯然，待2009年1月份的保費收入公布，招商信諾同比“縮水”將十分嚴重。

　　在美林看來(lái)，保費收入增長(cháng)放緩并不可怕，關(guān)鍵是保險公司要加快產(chǎn)品結構調整。美林指出，新政策將促使保險公司推出更多保障型產(chǎn)品，有利提升收益率，預計今年全年仍可取得盈利增長(cháng)。王小罡也認為，新政策將鼓勵保險公司產(chǎn)品結構優(yōu)化。

　　保險公司由熱衷投連險轉向推出更多保障型產(chǎn)品，已經(jīng)沒(méi)有退路可選擇。更殘酷的現實(shí)是，由于嚴重的虧損，投連險不僅遭遇退保壓力，而且在銀行也遭“冷遇”。去年下半年，不少銀行網(wǎng)點(diǎn)停止代銷(xiāo)投連險，連萬(wàn)能險也被打入“冷宮”，銀保渠道已主要由分紅險唱主角。

　　不少保險公司意識到干等股市回暖不是一回事，中國人壽、泰康人壽、新華人壽等中資保險公司開(kāi)始收縮投連險的戰線(xiàn)。其中，中國人壽的態(tài)度可謂“180度轉彎”。去年4月份，該公司在銀保渠道推出首個(gè)投連險產(chǎn)品，認為“目前是相對安全的時(shí)機”。到年底，中國人壽總裁萬(wàn)峰向媒體表示，在目前的中國，并不適合發(fā)展投連險、萬(wàn)能險。

　　保監會(huì )主席吳定富在今年的全國保險工作會(huì )議上要求，按照突出主業(yè)的原則，促進(jìn)保險業(yè)務(wù)結構調整。以消費者需求為導向，開(kāi)發(fā)更多內含價(jià)值較高的保障型產(chǎn)品和期交產(chǎn)品，注重發(fā)展長(cháng)期型業(yè)務(wù)，增強保險保障功能。

　　此次出臺投連險銷(xiāo)售新規定表明，保監會(huì )正通過(guò)提高銷(xiāo)售門(mén)檻，防范投資型險種的風(fēng)險。同時(shí)，通過(guò)政策引導，推動(dòng)保險公司的產(chǎn)品結構調整。對那些去年倚重投連險的保險公司來(lái)說(shuō)，產(chǎn)品結構調整刻不容緩。否則，保費收入的大起大落，將導致資產(chǎn)負債匹配難度加大，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險上升。(記者 張煒)