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　　中國工商銀行22日凌晨開(kāi)始進(jìn)行牡丹信用卡系統升級，新修訂的《牡丹信用卡章程》正式實(shí)施，牡丹信用卡全額罰息規定也隨之取消，這是國內銀行首次打破信用卡部分逾期全額罰息的通行慣例。(2月22日《新華網(wǎng)》)

　　2005年新聞曾報道過(guò)北京的一位先生，歸還了工行欠款39771.28元，因為記錯金額，少還了0.24元，1個(gè)月后被罰息853元�？梢�(jiàn)，這樣的霸王條款是何其不合理而且可笑之極。如今，取消這樣的霸王條款，讓人高興，但這高興也讓我們感到一絲苦澀。一個(gè)霸王條款的取消為何要5年時(shí)間？而且，這種取消甚至還沒(méi)有其它銀行跟進(jìn)。

　　實(shí)際上，在2003年12月8日之前，工行是遵循“余額罰息”規定的，而在那次修改章程之后，就變成了“全額罰息”。雖然規定是如此霸道，甚至帶有“欺詐性”，但不合理的制度制定容易，改正卻如此之難。以后還會(huì )不會(huì )退回到老路，筆者難以肯定。就本質(zhì)而言，這次的修改，并非基于制度性的剛性使然，并沒(méi)有監管機構強制銀行修改，這不能不說(shuō)是制度建設上的一個(gè)空白，或者是制度執行上的一個(gè)盲區。光靠銀行的“自律”或者是“商業(yè)道德”上的幡然醒悟，是難以徹底消除各種霸王條款的。

　　其實(shí)，銀行的“全額罰息”解決起來(lái)不難。監管部門(mén)、權益部門(mén)如果不缺位，所有銀行的“全額罰息”規定早就應該取消，這種霸王條款也并非國際慣例，一些國家罰款標準很低，比如美國。銀行部門(mén)往往在對自己有利的方面宣稱(chēng)“與世界接軌”，在自己無(wú)理的地方，就避而不談，歸根結底，還是沒(méi)有平等對待用戶(hù)。要讓銀行真正做到服務(wù)于消費者，除了銀行部門(mén)自身要“自律”、要遵守“商業(yè)道德”之外，恐怕還需要強有力的監管部門(mén)發(fā)揮作用。比如，銀行在制定各種章程的時(shí)候，有關(guān)部門(mén)就不妨進(jìn)行嚴格審查，甚至有必要請消費者共同參與進(jìn)來(lái)，及早發(fā)現“霸王條款”，消除損害消費者的條款。因此，從工行的取消“全額罰息”來(lái)看，我們在利用制度遏制霸王條款方面，要做的事情還很多，而不該僅僅滿(mǎn)足于個(gè)別銀行的取消行為。(但純)