很多信用卡用戶(hù)在刷卡消費時(shí)都有這樣的感覺(jué)，商家并不認真核對簽名。這讓很多人感到擔憂(yōu)，尤其在只憑簽名便可消費的今天，信用卡一旦丟失，誰(shuí)能為用戶(hù)的資金安全把關(guān)呢？
不久前，湖南株洲市民龔先生的信用卡被盜刷后，將商家起訴到了法院，要求商家全部賠償自己的損失。
法院經(jīng)審理認為，商家未完全盡到審核持卡人的簽名與信用卡預留簽名是否一致的義務(wù)，導致龔的財產(chǎn)受到侵害，應就此承擔民事責任。而龔作為信用卡的合法持有人，也存在未妥善保管的過(guò)錯，應承擔相應的責任。
據此，法院判決，商家的過(guò)錯大于龔，故應承擔龔60%的賠償責任，龔的其他訴訟請求被駁回。商家在履行了賠償責任后，一旦公安機關(guān)偵破此案，可直接就相應款項向冒用信用卡的人主張清償。
和很多信用卡被盜刷的人相比，龔先生是幸運的，因為能得到商家賠償的畢竟是少數人。那么信用卡安全問(wèn)題究竟該由誰(shuí)來(lái)把關(guān)？商家審查簽名責任的能力能否經(jīng)得起考驗呢？
●商家審查環(huán)節薄弱
記者在北京西單、公主墳幾個(gè)大商場(chǎng)走訪(fǎng)發(fā)現，很多消費者在使用信用卡刷卡消費時(shí)，收銀人員一般不能做到認真核對簽名，只是讓消費者簽完字便了事。有的收銀員在客戶(hù)簽名前就已將信用卡歸還；還有的收銀員即使發(fā)現賬單上的簽名與信用卡上的不符，也不會(huì )深究，客戶(hù)一句“這是我家人的卡”就可以搪塞過(guò)去。
記者也有這樣的經(jīng)歷，幾個(gè)朋友們在飯店吃飯，碰到埋單者有特殊情況不方便簽名的，服務(wù)員有時(shí)還會(huì )“善意”地提醒，讓其他人代簽一下就行。在這些服務(wù)員看來(lái)，簽名不過(guò)是走走過(guò)場(chǎng)。
目前，招商銀行等數家銀行的信用卡采用國際慣例，即可以不設密碼，通過(guò)簽名核定卡主身份。但由于簽名的隨意和不易核對，加上有些商家對簽名消費的信用卡把關(guān)不嚴格，這種方式往往風(fēng)險很高。
按銀行和銀聯(lián)的規定，商家在接受持卡人刷卡時(shí)，必須仔細核對信用卡背后簽名與客人現場(chǎng)簽名筆跡是否一致，如因核對簽名不慎導致持卡人遭受損失，商家要承擔部分損失。但這似乎并沒(méi)有得到商家的普遍重視。
●仔細核對怕引起抱怨
采訪(fǎng)中，記者發(fā)現一些店主對收銀方有驗證簽名真偽的責任，以及發(fā)生盜刷現象后，商家要承擔一定損失等責任一無(wú)所知。
還有些信用卡持卡人對相關(guān)的安全消費知識疏忽，有些人表示，卡背簽不簽名無(wú)關(guān)緊要。
北京西翠南路一超市工作人員告訴記者，“目前各銀行對信用卡的要求不統一，有些卡憑簽名，有些卡是憑密碼或是簽名加身份證，核對起來(lái)很麻煩。有時(shí)認真核對顧客還會(huì )抱怨，其實(shí)只要卡里有錢(qián)，能夠完成消費就成了�！�
某商場(chǎng)一負責人表示，雖然提供有效簽名是國際慣例，但在實(shí)際操作中卻隱藏著(zhù)不小的風(fēng)險。如果每個(gè)信用卡都要審核，工作效率會(huì )打折扣，簽名字跡也隨消費者的心情而發(fā)生變化，這樣就給實(shí)際操作帶來(lái)了麻煩。
對此，有專(zhuān)家表示，造成商戶(hù)不重視簽名的主要原因是因為目前沒(méi)有正式的規章制度強調商戶(hù)的這一責任。一旦發(fā)生盜刷糾紛，只要持卡人沒(méi)有掛失，損失一般都是由持卡人承擔。而在國外，雖然商戶(hù)也不仔細核對簽名，但會(huì )采取一些措施，極大地消除了持卡人對風(fēng)險的擔憂(yōu)，從而促進(jìn)了信用卡消費的普及。
●信用卡消費設密碼為宜
當前各商業(yè)銀行的信用卡使用基本與國際接軌，消費交易確認只需要持卡人簽名，不需出示證件，這確實(shí)給持卡人消費帶來(lái)了便利。但是，國內的用卡環(huán)境如持卡人自我保護意識不強、簽名很隨意，商戶(hù)收銀員素質(zhì)參差不齊，對持卡人用卡未認真審核，造成被盜卡、被搶卡成功冒用，持卡客戶(hù)與商戶(hù)間在卡被冒用問(wèn)題上糾紛日益增多。
據了解，目前多數銀行都有消費密碼可選功能，可以選擇消費時(shí)使用密碼，為了防范用戶(hù)的信用卡被盜用，很多銀行還對大額交易向用戶(hù)提供短信提醒服務(wù)。
招商銀行信用卡中心客服人員建議，根據國內的用卡環(huán)境，信用卡的使用最好選擇“密碼＋簽名”的方式，這樣使用風(fēng)險會(huì )小很多。
●遺失后要盡快掛失
據了解，招商銀行已推出“失卡萬(wàn)全保障”功能，持卡人在卡片丟失或失竊后，只要及時(shí)向銀行掛失，并履行簡(jiǎn)單手續，則正式掛失前48小時(shí)內發(fā)生的被盜用損失將由招行承擔。
但如果是設置了消費密碼(該密碼不同于取現密碼)的信用卡，責任將歸持卡人自己，因為刷卡時(shí)需要輸入密碼，被盜刷則說(shuō)明持卡人對密碼保管不善，銀行不承擔相關(guān)責任。
目前多數銀行都是遵循“掛失零風(fēng)險”的慣例，也就是當信用卡被盜或遺失時(shí)，及時(shí)撥打銀行的客戶(hù)服務(wù)熱線(xiàn)辦理掛失，掛失生效后確保失卡人的賬戶(hù)安全，掛失生效前發(fā)生的經(jīng)濟損失則由失卡人承擔。
所以，對于不設密碼的信用卡，只要持卡人在“失卡保障”有效期內正確掛失，就是信用卡被盜刷，損失將不由持卡人承擔。(張恒瑞)
相關(guān)報道
