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　　4000張假信用卡在法國制造，不僅外形逼真，而且只要錄入持卡人信息就能正常使用；如果全部流入市場(chǎng)至少要給銀行造成2億元的損失。如此高科技含量的假信用卡已經(jīng)漂洋過(guò)海來(lái)到了國內。然而，疑犯還未來(lái)得及開(kāi)啟潘多拉魔盒，就被上海鐵路警方一網(wǎng)打盡。

　　一個(gè)普通的箱子為何會(huì )引起警方的注意？公安機關(guān)又是經(jīng)過(guò)怎樣細致縝密的排摸與偵查，最終解開(kāi)了一個(gè)跨國犯罪集團的驚天大案？

　　隨著(zhù)信用卡在人們生活中的不斷普及，一些不法分子也將黑手伸向了信用卡。

　　據有關(guān)部門(mén)統計，利用信用卡的犯罪也正以每年5%的速度遞增，并且作案方式的多樣性、手段的高科技化，越來(lái)越引起人們的關(guān)注。

　　近日，上海鐵路警方對這起數額巨大的跨國犯罪集團偽造信用卡案予以公布。

　　一個(gè)沉重的密碼箱

　　2008年3月2日上午，上海鐵路局楊浦車(chē)站還是一如既往地繁忙。作為上海東北地區的大型物流集散中心，該車(chē)站主要承擔著(zhù)全市鐵路集裝箱運輸業(yè)務(wù)，所以這里每天車(chē)流滾滾，熱火朝天�？墒蔷驮谶@車(chē)水馬龍中，楊浦火車(chē)站派出所民警王義芳在站區貨場(chǎng)巡查時(shí)，卻發(fā)現了一個(gè)奇特的身影。

　　上午10時(shí)30分許，一名年輕女子，拉著(zhù)一個(gè)黑色的拉桿箱，從車(chē)站4號門(mén)進(jìn)來(lái)，然后穿過(guò)貨場(chǎng)欲往2號門(mén)方向走去。要知道，這個(gè)車(chē)站作為鐵路貨場(chǎng)和物流集散中心，主要以集裝箱卡車(chē)運輸大宗物品為主，平時(shí)鮮有小件行李進(jìn)出。為什么會(huì )有一名手提拉桿箱的女子在貨場(chǎng)中行色匆匆呢？心存疑惑的民警仔細觀(guān)察起這個(gè)女子，發(fā)現拖輪箱的輪子已經(jīng)給壓壞了，表明箱子的分量很重，而且女青年也露出一副很累的樣子，似乎在拼命地拉著(zhù)這只箱子。

　　出于職業(yè)敏感，民警王義芳隨即上前進(jìn)行詢(xún)問(wèn)：“同志，需要幫忙嗎？”

　　面對民警的關(guān)心，年輕女子顯得很緊張，連忙回答不需要，同時(shí)加快腳步往前走。但是，民警的目光最終還是落到她手中拖著(zhù)的那個(gè)拉桿箱上。

　　“對不起，請你打開(kāi)箱子接受檢查！”

　　此刻，年輕女子略微猶豫了一下。當她抬頭看到民警威嚴的目光時(shí)，只好停住腳步，蹲下身體將拉桿箱的拉鏈打開(kāi)。就在女青年打開(kāi)箱子的一瞬間，民警的懷疑更甚。原來(lái)里面全是信用卡，卡面上都是外文，而且來(lái)自不同的銀行。信用卡被整整齊齊地碼放在箱子中。

　　“個(gè)人怎么會(huì )有這么多信用卡?”民警當場(chǎng)詢(xún)問(wèn)該女子，這些信用卡從什么地方來(lái)，派什么用處？而該女子始終支支吾吾，不知所云。民警感到問(wèn)題嚴重，于是就把她帶到派出所。

　　背后大鱷浮出水面

　　經(jīng)了解，該女子名叫薛曉珍，現年35歲，福建人，前幾年來(lái)上海發(fā)展，現在楊浦區某物流公司工作。面對警方的詢(xún)問(wèn)，薛曉珍坦言，這些信用卡不是她的，是福建老家一個(gè)朋友寄放在她家里的。

　　經(jīng)清點(diǎn)，拉桿箱內的信用卡共有4000余張，全部是外文，涉及多個(gè)不同的銀行。經(jīng)過(guò)專(zhuān)家鑒定，這些信用卡都是偽造的。一次性查獲4000余張偽造的國際信用卡，這在上海尚屬首次，在全國鐵路范圍內也是首例，此案在金融業(yè)掀起了軒然大波。為了挖出這個(gè)信用卡黑洞，上海鐵路公安處專(zhuān)門(mén)成立了 “3?2”國際信用卡專(zhuān)案組，進(jìn)行專(zhuān)案偵查。

　　雖然信用卡是從薛曉珍手上繳獲的，但她自稱(chēng)不知情。那么這批貨的真正 “主人”又是誰(shuí)呢？專(zhuān)案組決定以貨找人，順藤摸瓜。薛曉珍告訴偵查員，2月下旬，她的老鄉薛章和打電話(huà)找她，稱(chēng)有一箱行李要寄放在她的公司里。老鄉求援情面難卻，薛曉珍于是就同意了。據薛曉珍說(shuō)，送貨人并非薛章和，她是從一個(gè)個(gè)子高瘦、頭發(fā)稀少的中年男子手中拿到這個(gè)箱子的。

　　兩天以后，薛曉珍的老鄉薛章和再次來(lái)電，稱(chēng)物流公司人多不安全，要她把箱子轉交給另外一個(gè)人，接頭地點(diǎn)就在楊浦火車(chē)站的2號門(mén)。沒(méi)隔多久，一名姓鄭的陌生男子來(lái)電稱(chēng)，他已經(jīng)到達2號大門(mén)口。薛曉珍趕緊拉著(zhù)箱子去接頭，沒(méi)想到半路上就被警方 “攔截”了。片刻，當她再去大門(mén)口尋找接貨人鄭某時(shí)，對方早已消失。

　　神秘的接貨人與薛章和是什么關(guān)系？此人是否知道國際信用卡的來(lái)源？更重要的是此人已經(jīng)知道薛曉珍出事了，很有可能會(huì )潛逃。警方?jīng)Q定立即追捕神秘的接貨人。根據薛曉珍提供的線(xiàn)索，專(zhuān)案組當天就在浦東外高橋發(fā)現了接貨人鄭某的蹤跡。然而，經(jīng)過(guò)一番突擊訊問(wèn)，偵查員非常失望，原來(lái)鄭某是受老家親戚薛文祥的委托來(lái)拿貨，至于拿的是什么貨，他卻一問(wèn)三不知。鄭某表示，薛文詳、薛章和得知薛曉珍出事后，立即指示他逃離現場(chǎng)。

　　薛文祥與薛章和又是什么關(guān)系？案情撲朔迷離。

　　警方立即將薛文祥與薛章和列入偵查重點(diǎn)。警方經(jīng)過(guò)深入調查，發(fā)現薛文祥是福建人。一個(gè)多月后，警方在福建省福清市將其抓獲。薛文祥被抓獲后，供述他也只不過(guò)是這個(gè)案件中的一個(gè)小人物，真正的幕后主導其實(shí)另有其人。

　　遠赴海南追捕大鱷

　　根據薛文祥的供述，他的上家是福建人洪強。于是，警方又經(jīng)過(guò)1個(gè)多月縝密的跟蹤調查，并聯(lián)合當地的公安機關(guān)，一起把洪強的活動(dòng)軌跡描摹了下來(lái)。此人在當地“名氣”很響，曾因涉嫌爆炸案件被判過(guò)刑。警方得知，洪強的老鄉在福州開(kāi)了一個(gè)大型賓館，于是經(jīng)過(guò)多日的等待，警方在該賓館內把洪強抓獲。

　　但洪強到案后，拒不承認他就是幕后老板，并且否認往上海運送過(guò)信用卡�！罢l(shuí)是送貨人？”只有找到這個(gè)人，才能知道真正的幕后老板。薛曉珍告訴偵查員，送貨人不是福建口音，像似廣東方向的。經(jīng)調查，警方發(fā)現案發(fā)前一個(gè)名叫曾德華的海南人，與薛章和有過(guò)密切聯(lián)系。那么這個(gè)曾德華又是什么人呢？他原是海南省一港務(wù)局的職工，后來(lái)因為種種原因留職停薪了，之后便在外面倒騰生意。據當地的公安局介紹，曾德華曾參與制作過(guò)假身份證、假護照。

　　經(jīng)偵查，警方發(fā)現犯罪嫌疑人曾德華目前還在海南省，于是3名偵查員立即趕赴海南。多方輾轉之后，在當地警方的配合之下，偵查員終于抓到了犯罪嫌疑人曾德華。

　　至此，本案的涉案人員都已抓獲。但是這些人中，到底誰(shuí)是主犯？那批國際信用卡到底是從哪里來(lái)的呢？他們想把這些卡運往什么地方？上海是他們運送的中轉站還是最終的目的地呢？這些問(wèn)題隨著(zhù)審訊的進(jìn)行，慢慢清晰起來(lái)，至此，一個(gè)跨國信用卡犯罪團伙漸漸浮出水面。

　　雖然洪強堅決不承認他是主謀，但審訊過(guò)程中，曾德華、薛文祥和薛章和一致指認本案幕后真正的主導正是這個(gè)口口聲聲喊冤的犯罪嫌疑人洪強。根據犯罪嫌疑人曾德華的交代，這批卡來(lái)自法國，犯罪嫌疑人洪強將信用卡裝在行李箱內，通過(guò)長(cháng)途大巴從福建省福清市運至上海。與此同時(shí)，洪強指示曾德華從海南飛至上海取貨，并讓他再轉運至日本。洪強答應事成之后，給曾德華2萬(wàn)元勞務(wù)費。

　　然而，曾德華在拿到這個(gè)箱子，看到如此多的信用卡時(shí)，感覺(jué)風(fēng)險太大，嫌對方付的報酬太少，提出不愿意幫忙運送到日本。無(wú)奈之下，洪強讓曾德華先將貨交給薛曉珍，以后再另某出路。數日后，洪強又通知薛文祥派人跟薛曉珍聯(lián)系，準備轉移這批貨。于是，就在楊浦火車(chē)站里上演了本文開(kāi)頭那一幕。洪強一手操作了整個(gè)偽造信用卡的來(lái)滬渠道，他就是最初擁有信用卡的人，這起特大的跨國偽造信用卡案件的主謀浮出了水面。

　　驚人的內幕

　　偽卡若錄有真信息透支總額逾2億元

　　警方初步查明，這起案件的成員涉及多個(gè)國家，是一個(gè)制造、中轉、銷(xiāo)售一條龍的跨國犯罪集團。其團伙利用高科技手段實(shí)施犯罪，對世界各國金融機構危害極大，此類(lèi)案件在上海市和全國鐵路范圍內系首次破獲。警方在拿到信用卡之后，當即派員到工商銀行楊浦支行，向金融專(zhuān)家請教。銀行方面經(jīng)過(guò)初步鑒定，懷疑是假卡，但提出需通過(guò)專(zhuān)門(mén)機構來(lái)進(jìn)行鑒定。

　　于是，警方又分別走訪(fǎng)了這些卡的真正制造商——美國運通國際股份有限公司上海辦事處、日本國際信用卡公司上海辦事處和萬(wàn)事達制卡公司上海辦事處。根據鑒定，這批國際信用卡是假的。然而，令警方吃驚的是，這批信用卡仿真度較高，只要錄入有效數據即可在國內外非法使用及消費。如果按其透支額度計算，將會(huì )給相關(guān)金融機構造成每張5000美元的損失，4000余張卡如果流到社會(huì )上，將會(huì )造成2億多元的直接經(jīng)濟損失。警方表示，此案的破獲對于打擊經(jīng)濟領(lǐng)域犯罪，維護國際金融秩序具有極大的意義。

　　筆者從上海市公安局經(jīng)偵總隊了解到，近年來(lái)上海信用卡詐騙犯罪案件出現了很大的變化，跨境案件時(shí)有發(fā)生，且涉案金額較大。據有關(guān)人員介紹，發(fā)展中國家是偽造信用卡犯罪的多發(fā)地區，而我國目前正面臨著(zhù)信用卡犯罪的嚴峻挑戰�，F在既有過(guò)境我國的偽造信用卡犯罪案件，也有直接以我國作為犯罪目的地的信用卡案件，且作案手法呈現出網(wǎng)絡(luò )化趨勢。

　　針對上述情況，警方表示，銀行必須樹(shù)立風(fēng)險意識，發(fā)卡行要加強發(fā)卡審核力度，完善相關(guān)內部規章制度。

　　對持卡市民而言，在使用信用卡時(shí)要提高防范意識，不要輕易泄露密碼。持卡人在使用信用卡消費時(shí)，避免讓卡脫離自己的視線(xiàn)范圍，防止信用卡信息被盜取或是信用卡被調包。此外，市民在使用信用卡時(shí)，最好能保留消費單據，一旦發(fā)生信用卡被盜用的情況，可 以作為彌補損失的證明。如果發(fā)現自己的信用卡有不明消費金額，持卡人應及時(shí)與發(fā)卡銀行聯(lián)系，發(fā)現涉嫌犯罪的，應及時(shí)向公安機關(guān)報案。而在使用網(wǎng)絡(luò )銀行時(shí)，更要正確設置密碼。

　　專(zhuān)家說(shuō)法

　　運輸空白偽卡可視為妨礙信用卡管理

　　目前，洪強、薛文祥、曾德華均以涉嫌妨礙信用卡管理罪被檢察機關(guān)批準逮捕。由于這是一個(gè)新的罪名，筆者采訪(fǎng)了華東政法大學(xué)教授劉憲權。

　　劉憲權說(shuō)，類(lèi)似于本案的偽卡金融犯罪日漸猖獗，究竟偽卡給金融行業(yè)造成了多大的損失，目前很難統計，因為不少信用卡能在國際上通用，因此許多偽卡用于金融犯罪也都是跨國境的。我國可能是偽卡的消費國也可能是過(guò)境國，因此這方面的經(jīng)濟損失目前還很難作出一個(gè)很精確的統計。

　　但劉憲權表示，對于偽造信用卡犯罪的相關(guān)行為，目前有專(zhuān)門(mén)的法律條文進(jìn)行約束。妨礙信用卡管理罪就是其中較新的一條。妨礙信用卡管理罪是 《刑法》第177條，它是在原來(lái)規定的偽造變造金融票證罪這個(gè)基礎上新增的。劉憲權介紹說(shuō)，全國人大常委會(huì )在2005年通過(guò)的 《刑法修正案五》增設了這一新的罪名。按照最高人民法院和最高人民檢察院有關(guān)司法解釋的規定，它是作為一個(gè)獨立的罪名規定在刑法條文里。

　　妨礙信用卡管理罪是針對那些對金融機構信用卡管理義務(wù)進(jìn)行破壞的行為所進(jìn)行的處罰。這個(gè)罪名中包括了很多內容，其中比較主要的就是持有運輸偽造的信用卡，即行為人是在明知是偽造的信用卡或偽造的空白信用卡情況下，而持有運輸的行為，都會(huì )以妨礙信用卡管理罪論處。

　　那么相對于偽造的信用卡，什么又是偽造的空白信用卡？在持有運輸偽造的信用卡數量較大的這種相關(guān)行為中，對于兩者的定義并不同。偽造的空白信用卡是指這種卡可能具有信用卡一般的形式，但是里邊沒(méi)有具體的客戶(hù)的信用，如果要加以使用，偽造者還必須把相應的信息通過(guò)有關(guān)的制造工藝加入進(jìn)去，之后才能使用。

　　雖然空白信用卡不能馬上進(jìn)行刷卡消費，但這種行為破壞了信用卡管理秩序，所以法律把明知是偽造的空白信用卡而持有運輸的這種行為，也納入妨礙信用卡管理罪之中。(林榮貴　沈文敏)