盡管每家壽險公司都有諸多養老險產(chǎn)品，但產(chǎn)品形式大同小異。記者昨日從保監會(huì )獲悉，保監會(huì )鼓勵養老險形式上進(jìn)行創(chuàng )新，比如與影響居民生活的關(guān)鍵指數掛鉤。
鼓勵養老險掛鉤指數
在養老金積累的幾十年里，如何保證其保值增值、抵御通貨膨脹是養老險需要實(shí)現的功能。目前，國內市場(chǎng)上的養老險主要分為傳統型、分紅、萬(wàn)能和投連險�！芭c國外相比，在大類(lèi)別上國內的產(chǎn)品已經(jīng)基本都有了，但比如在具體投資方向上花樣還比較少�！笔讋�(chuàng )安泰精算部人士告訴記者。
比如各家公司的投連險賬戶(hù)設置不同，但投資方向基本一致。激進(jìn)型的投資賬戶(hù)主要通過(guò)購買(mǎi)基金投資股市，平衡型投資債券市場(chǎng)，保守型連結央行票據及大額協(xié)議存款等等。事實(shí)上，銀行都熱衷于推出指數掛鉤的結構性產(chǎn)品，但保險產(chǎn)品尚未有與指數掛鉤。
保監會(huì )昨日表示，鼓勵指數連接型產(chǎn)品的賬戶(hù)與某些影響居民生活的關(guān)鍵指標掛鉤，比如某年期國債指數、股票市場(chǎng)指數、通貨膨脹率和居民消費指數等等�！斑@樣可以保證養老金能夠實(shí)現市場(chǎng)平均增值率，也可以避免利率波動(dòng)、通貨膨脹率過(guò)高導致養老金實(shí)際增長(cháng)率下降�！�
此外，保監會(huì )還鼓勵開(kāi)發(fā)為家庭成員同時(shí)提供保障的生存年金產(chǎn)品等。
保監會(huì )將研究養老險稅優(yōu)
“在國外，購買(mǎi)養老險除了養老的需要，能夠享受稅收優(yōu)惠也是重要原因�！鄙鲜鍪讋�(chuàng )安泰人士評述。但目前，國內商業(yè)養老險除了企業(yè)年金有一定的稅收優(yōu)惠政策，個(gè)人購買(mǎi)商業(yè)養老保險并無(wú)稅優(yōu)待遇。
允許單位和個(gè)人購買(mǎi)商業(yè)養老保險在一定限額內延遲納稅，設計合理的稅收制度能夠使潛在的養老需求轉換為現實(shí)購買(mǎi)力。比如美國合格退休金體系中的稅延型年金計劃、英國個(gè)人養老金計劃，也就是在消費者繳費時(shí)免稅，在領(lǐng)取養老金時(shí)才征收個(gè)人所得稅。
在昨日舉行的全球商業(yè)養老金論壇上，保監會(huì )主席助理陳文輝透露，保監會(huì )下一步將與有關(guān)部門(mén)研究稅收政策，優(yōu)化商業(yè)養老保險的政策環(huán)境�！案鶕䴗y算，稅延政策對國家個(gè)人所得稅收入影響不過(guò)1.1%。但當期延遲納稅1元就可以建立20元以上的養老保險基金�！�
據了解，如果與稅收部門(mén)溝通順利，上海有望先行試點(diǎn)“個(gè)人稅延型養老保險運營(yíng)機制”，待時(shí)機成熟時(shí)向全國推廣。(記者殷潔)
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