近日，中國銀行為上海一家貿易公司對日本知名零售企業(yè)的出口賒銷(xiāo)貿易成功辦理了國內第一筆“TSU”業(yè)務(wù)交易，在國內銀行業(yè)中開(kāi)創(chuàng )了“TSU”業(yè)務(wù)應用之先河。這是具有百年歷史的中國銀行為應對金融業(yè)國內外競爭、加快體制和業(yè)務(wù)創(chuàng )新的一個(gè)舉措。日前，就中國商業(yè)銀行如何提高競爭力等問(wèn)題，本報采訪(fǎng)了中國銀行行長(cháng)李禮輝。
商業(yè)銀行面臨新挑戰
問(wèn)：結合國內外經(jīng)濟形勢，您認為國內商業(yè)銀行面臨怎樣的新挑戰？
李禮輝：當前經(jīng)濟金融形勢總體良好，但投資增長(cháng)過(guò)快、貿易順差過(guò)大、信貸投放過(guò)多等問(wèn)題依舊突出，節能減排形勢依然嚴峻。中國銀行業(yè)有巨大的市場(chǎng)和廣闊的前景，但也存在很多問(wèn)題：一是導致投資增長(cháng)過(guò)快的體制機制問(wèn)題沒(méi)有根本解決；二是美元持續貶值、人民幣升值壓力加大和人民幣利率市場(chǎng)化加快，使銀行面臨更大市場(chǎng)風(fēng)險；三是目前的貨幣政策對商業(yè)銀行的流動(dòng)性產(chǎn)生影響，這對流動(dòng)性管理提出了更高的要求；四是金融“脫媒”趨勢加快，直接融資渠道迅速擴大；五是客戶(hù)需求的變化以及外資銀行的進(jìn)入，這些都將對商業(yè)銀行的傳統信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響。
合理配置信貸資源
問(wèn)：如何才能將這種挑戰轉變成一種發(fā)展的契機？
李禮輝：應對挑戰，要大力發(fā)展負債業(yè)務(wù)。中國銀行密切關(guān)注宏觀(guān)調控措施和資本市場(chǎng)發(fā)展對負債業(yè)務(wù)的影響，完善資產(chǎn)負債管理，加快負債產(chǎn)品創(chuàng )新，優(yōu)化負債結構。同時(shí)合理定價(jià)，適當控制負債成本，促進(jìn)負債業(yè)務(wù)發(fā)展。
抓住機遇，要合理配置信貸資源。對客戶(hù)、行業(yè)、產(chǎn)品和地區進(jìn)行合理區分，主動(dòng)調整資產(chǎn)結構，有效規避經(jīng)濟波動(dòng)可能帶來(lái)的風(fēng)險，并尋找潛在的發(fā)展機遇。中國銀行一直以來(lái)十分重視強調“綠色信貸”意識，嚴格限制高污染、高能耗企業(yè)和項目信貸，積極支持節能減排重點(diǎn)工程和重點(diǎn)污染防治工程貸款，并加強對中小企業(yè)的信貸支持。
重視風(fēng)險確保穩健發(fā)展
問(wèn)：風(fēng)險控制是銀行經(jīng)營(yíng)永恒的話(huà)題。中國銀行近年來(lái)推出的一系列金融創(chuàng )新在風(fēng)險控制中扮演了什么角色？
李禮輝：當前一定要強化風(fēng)險管理，確保穩健發(fā)展。創(chuàng )新為我們的風(fēng)險管理提供了利器。市場(chǎng)風(fēng)險管理方面，縮短本幣債券投資組合久期，降低估值損失風(fēng)險，充分利用金融衍生品管理交易性和非交易性匯率風(fēng)險。流動(dòng)性風(fēng)險管理方面，我們高度關(guān)注并有效管理資產(chǎn)負債期限結構錯配的風(fēng)險，發(fā)揮貨幣掉期在商業(yè)銀行外匯業(yè)務(wù)流動(dòng)性和頭寸管理方面的重要作用。信用風(fēng)險管理方面，主動(dòng)控制貸款總量，優(yōu)化信貸資產(chǎn)結構，加強風(fēng)險監控和準入退出機制建設。
開(kāi)拓新興業(yè)務(wù)培育增長(cháng)點(diǎn)
問(wèn)：“走出去”已成為中國銀行業(yè)提高競爭力的重要途徑。中行目前有沒(méi)有新的海外投資和業(yè)務(wù)計劃？
李禮輝：在發(fā)展海外業(yè)務(wù)的過(guò)程中，中國銀行不排除在適當的條件下采取投資、并購等方式，拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域、延伸機構網(wǎng)絡(luò )、鞏固和擴大多元化業(yè)務(wù)平臺。中國銀行成功收購新加坡飛機租賃公司就是一個(gè)很好的例子。
在充分調研的基礎上，中國銀行制定了新的發(fā)展戰略。在目標市場(chǎng)上，大力拓展亞太、美國等重點(diǎn)市場(chǎng)；在目標客戶(hù)上，大力拓展“走出去”的中國跨國公司和出境人群、高端個(gè)人等重點(diǎn)客戶(hù)；在業(yè)務(wù)產(chǎn)品上，大力拓展國際結算及貿易融資、全球統一授信、全球現金管理、銀團貸款、銀行卡、理財、消費信貸、離岸業(yè)務(wù)等重點(diǎn)產(chǎn)品和業(yè)務(wù)。(王冠良)
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