在剛剛落幕的第二屆“中國最具成長(cháng)性新銳企業(yè)獎”評選活動(dòng)中，渣打銀行聯(lián)合中國社會(huì )科學(xué)院對參賽中小企業(yè)進(jìn)行的特別調查顯示：90%的中小企業(yè)面臨融資困難。報告稱(chēng)，缺乏融資知識和信用基礎是內地中小企業(yè)融資難的主要原因。
中小企業(yè)缺乏融資知識
渣打銀行有關(guān)專(zhuān)家表示，從目前的情況來(lái)看，中小企業(yè)缺乏必要的融資知識，對貸款審批程序也知之甚少。調查顯示，當企業(yè)有融資需求時(shí)，絕大部分中小企業(yè)首先采取的融資方式是向銀行貸款，但將近80%的企業(yè)不了解銀行機構(包括農村信用社)中小企業(yè)貸款的種類(lèi)及貸款審批流程，僅有20%的企業(yè)對此有深入的了解。
據調查，近97%的中小企業(yè)申請銀行貸款失敗的原因，是由于無(wú)法提交有效的資產(chǎn)抵押或合格的擔保人。
另外，有相當一部分中小企業(yè)存在誠信危機，導致商業(yè)銀行審批中小企業(yè)的貸款需求日趨嚴格。據了解，一些企業(yè)甚至利用多頭開(kāi)戶(hù)、無(wú)效擔保的方式騙取銀行貸款，并借企業(yè)改制、破產(chǎn)等名義，惡意逃廢銀行債務(wù)。
銀行謹慎加重融資難
記者了解到，除了知識缺乏、信用欠佳等自身原因外，銀行實(shí)行謹慎原則也無(wú)形間增加了中小企業(yè)的融資難度。
目前，中小企業(yè)主要由民營(yíng)企業(yè)構成，而民營(yíng)企業(yè)很難從國有商業(yè)銀行獲得信貸支持。在銀行貸款方面，由于中小企業(yè)的市場(chǎng)淘汰率遠高于大中型企業(yè)，所以銀行貸款給中小企業(yè)要承擔更大的風(fēng)險。因此，一般國有商業(yè)銀行的政策是優(yōu)先保證大中型企業(yè)，最后才會(huì )考慮到民營(yíng)中小企業(yè)。
與大中型企業(yè)相比，中小企業(yè)在借款時(shí)不僅無(wú)法享受優(yōu)惠利率，還要支付更多的浮動(dòng)利息。由于銀行對中小企業(yè)的貸款一般采取抵押和擔保的方式，不僅手續繁雜，諸如擔保費、抵押資產(chǎn)評估費等相關(guān)費用也名目繁多。
貸款手續繁復、審批時(shí)間過(guò)長(cháng)使得許多中小企業(yè)為求發(fā)展不得不退而求其次，從民間渠道融資，無(wú)形中加大了中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)負擔，使中小企業(yè)在市場(chǎng)競爭中處于不利地位。
融資難題將逐步緩解
事實(shí)上，為加強對小企業(yè)的融資服務(wù)，近年來(lái)國家先后出臺了《中華人民共和國中小企業(yè)促進(jìn)法》和《銀行開(kāi)展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)指導意見(jiàn)》；銀監會(huì )主席劉明康也幾度強調要認真落實(shí)小企業(yè)貸款“六項機制”，深入推進(jìn)對小企業(yè)的金融服務(wù)工作。
業(yè)內人士普遍認為，隨著(zhù)相關(guān)工作的開(kāi)展，中小企融資難將得到有效緩解。以渣打銀行為例，2005年7月，渣打銀行正式開(kāi)始了針對中小企業(yè)的理財業(yè)務(wù)。中國銀監會(huì )出臺《銀行開(kāi)展小企業(yè)貸款指導意見(jiàn)》后，渣打銀行又開(kāi)始在中國重點(diǎn)推廣“小企業(yè)綜合理財業(yè)務(wù)”計劃，為中小企提供一對一的客戶(hù)經(jīng)理服務(wù)。去年中旬，渣打銀行在上海和深圳推出“無(wú)抵押小額貸款”解決方案，并表示希望通過(guò)推出“無(wú)抵押小額貸款”這樣真正對中小企業(yè)有幫助的創(chuàng )新產(chǎn)品，實(shí)際改善中小企業(yè)融資難的問(wèn)題。(衛容之 汪寧)
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