在很多國內銀行把網(wǎng)點(diǎn)從欠發(fā)達地區的縣、鎮中撤并，涉農業(yè)務(wù)占比不斷減少的今天，正式介入國內金融市場(chǎng)剛滿(mǎn)一年的外資銀行卻反其道而行，紛紛將目光瞄準國內小額農民貸款市場(chǎng)。而已向所有資本開(kāi)放的村鎮銀行，將成為他們搶灘登陸的首選突破口。
對棉農萬(wàn)元貸款也肯做
最快明年初，居住于新疆阿瓦提縣烏魯卻勒鎮拜什艾日克村的近20名棉花種植戶(hù)，將從渣打銀行(中國)各獲最長(cháng)1年、最高1.5萬(wàn)元的貸款。明年春天，這些棉農不僅買(mǎi)化肥和種子的錢(qián)有了著(zhù)落，而且，由于有這些棉農的上游棉加工商——溢達集團的支持，這筆貸款無(wú)須任何抵(質(zhì))押或擔保，僅憑棉農個(gè)人信用即可獲得。
這是外資銀行在中國第一次參與設立直接面向農戶(hù)的完整小額貸款項目。渣打(中國)華東區企業(yè)及金融客戶(hù)部總監林遠棟介紹，該項目由渣打銀行與溢達集團聯(lián)手推出，銀行負責設計貸款結構、建立信用評估體系、管理貸款、與當地農信社建立合作關(guān)系等，而溢達集團則負責對棉農進(jìn)行調查和評估，建立信用等級等指標。
曾被認為專(zhuān)走高端路線(xiàn)的外資銀行，如今竟放下架子，連1.5萬(wàn)元的單筆貸款也肯做。小額農貸歷來(lái)存在額度小、筆數多、銀行投入成本相對高等問(wèn)題，從貸款角度看，對銀行的附加收益也不高。對此疑問(wèn)，渣打(中國)行長(cháng)兼首席執行總裁曾璟璇表示，渣打做小額農貸不是搞慈善，從長(cháng)遠看，這樣做一定會(huì )獲得高回報。
外資行欲“農村包圍城市”
事實(shí)上，渣打試水小額農貸絕非單一的偶然事件。不久前，匯豐中國宣布在湖北隨州設立匯豐村鎮銀行，成為我國首家外資組建的村鎮銀行。匯豐表示，將逐漸擴大村鎮銀行的網(wǎng)點(diǎn)和業(yè)務(wù)。
2006年12月20日，銀監會(huì )發(fā)布《關(guān)于調整放寬農村地區銀行業(yè)金融機構準入政策的若干意見(jiàn)》，決定在農村試點(diǎn)村鎮銀行，農村金融市場(chǎng)正式向各類(lèi)資本開(kāi)放。根據規定，村鎮銀行可經(jīng)營(yíng)吸收公眾存款，發(fā)放貸款，有條件的村鎮銀行可在農村設ATM機。
觀(guān)察人士指出，處于市場(chǎng)拓展期的外資法人銀行，在國內城市中的業(yè)務(wù)擴張正遭遇中資銀行的強有力競爭，此時(shí)，移師農村以偏低的成本即可做大當地金融市場(chǎng)，或許是其中國策略的最新構想。
在拓展農村金融業(yè)務(wù)上，外資銀行頗下了一番功夫。據調查，匯豐曾在全國選定36個(gè)農村進(jìn)行縝密調研，最后敲定在盛產(chǎn)蘑菇并遠銷(xiāo)海外的湖北隨州設首家網(wǎng)點(diǎn)，為其村鎮銀行戰略選定第一個(gè)理想的“根據地”。而這次，渣打小額農貸的落腳地，更是重要的棉花生產(chǎn)基地之一，棉農手上的棉花銷(xiāo)路不成問(wèn)題。這將成為保證貸款回收的最佳“抵押品”。
目前為止，渣打尚未公布其村鎮銀行設立的時(shí)間表，但曾璟璇透露，渣打到農村布點(diǎn)(建村鎮銀行)是必做之事，目前正處在選點(diǎn)階段，而小額農貸將是渣打村鎮銀行的主打業(yè)務(wù)之一。
農貸市場(chǎng)或現“鯰魚(yú)效應”
國內銀行撤并農村網(wǎng)點(diǎn)及壓縮涉農業(yè)務(wù)，不能說(shuō)其策略不對。作為農貸業(yè)務(wù)的先行者，他們此前吃到的苦頭要比甜頭多，相關(guān)業(yè)務(wù)的壞賬率偏高。
一位銀行監管人士指出，此前，國內金融機構在農村一般只做最基本的存貸業(yè)務(wù)，因為手續繁雜，且貸款利率一浮到頂，加重了農民負擔。由此造成的一系列問(wèn)題與難點(diǎn)有二：一是利率過(guò)高影響信貸需求；二是重放輕管，潛在風(fēng)險大；三是貸款存在“嫌貧愛(ài)富”及“壘大戶(hù)”現象。
不過(guò)，目前形勢已經(jīng)發(fā)生變化，在政策鼓勵各類(lèi)資本參與農村金融市場(chǎng)建設的背景下，放松利率管制和經(jīng)營(yíng)限制、降低機構設置門(mén)檻等，必將促使農村金融煥發(fā)生機，小額農貸將步入良性循環(huán)。
顯然，外資行已敏銳地察覺(jué)到上述變化并周密考慮。曾璟璇表示，放貸的同時(shí)，渣打會(huì )派專(zhuān)家傳授農民理財知識，合理使用貸款資金，確保他們按時(shí)還貸。業(yè)內觀(guān)察人士指出，外資銀行就像一條鯰魚(yú)，其動(dòng)作或將引發(fā)國內各金融資源向農村再分配的熱潮，都將盯緊農貸這塊新市場(chǎng)。(記者 李強）
相關(guān)報道
