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　　四大國有銀行中的三大銀行都成功地完成了改制和上市工作，農業(yè)銀行的改革也已箭在弦上。外界有理由相信，2008年，改革的春風(fēng)將吹向政策性銀行。

　　專(zhuān)家表示，按照四大國有銀行的改革思路，國家開(kāi)發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行、農業(yè)發(fā)展銀行三家政策性銀行將根據各自條件，按照一行一策的方針進(jìn)行商業(yè)化改革，實(shí)現自主經(jīng)營(yíng)、自負盈虧、自擔風(fēng)險。

　　目前財務(wù)指標最為優(yōu)良的國開(kāi)行將被率先打造成商業(yè)銀行。根據國開(kāi)行公布有關(guān)資料，國開(kāi)行連續多年不良貸款率保持在1%以?xún)�。而國家進(jìn)出口銀行公布不良貸款率都低于商業(yè)銀行的平均水平。

　　在兩會(huì )期間，本報記者就政策性銀行改制采訪(fǎng)了國開(kāi)行副行長(cháng)劉克崮及進(jìn)出口銀行行長(cháng)李若谷。

　　國開(kāi)行將以中長(cháng)期業(yè)務(wù)和股權投資業(yè)務(wù)為主

　　業(yè)內專(zhuān)家透露，有關(guān)政策性銀行的改革早在兩年前的全國金融工作會(huì )議上就已經(jīng)確定，改制的次序是先國開(kāi)行、然后是進(jìn)出口銀行、最后是農業(yè)發(fā)展銀行。中國人民大學(xué)金融與證券研究所副所長(cháng)趙錫軍認為，這三大政策性銀行的改革中，國開(kāi)行先行，一方面是按既定方針來(lái)走，另外也是由這三家銀行的業(yè)務(wù)特點(diǎn)決定的。趙錫軍表示，國開(kāi)行改革先邁一步，是因為國開(kāi)行很早就進(jìn)行除開(kāi)發(fā)性業(yè)務(wù)外的商業(yè)性業(yè)務(wù)探索，而進(jìn)出口銀行、農發(fā)行義務(wù)較單一，改革起來(lái)難度自然也大一些。

　　國開(kāi)行成立時(shí)，定位主要為支持國家基礎設施、基礎產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展和國家重大項目的建設。

　　近日，全國政協(xié)委員、國家開(kāi)發(fā)銀行副行長(cháng)劉克崮接受記者采訪(fǎng)時(shí)表示，國務(wù)院已經(jīng)正式批準了國開(kāi)行改革實(shí)施總體方案，國開(kāi)行將全面推行商業(yè)化運作，實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)、自擔風(fēng)險、自負盈虧，實(shí)施股份制改造，建立健全公司治理結構，條件成熟時(shí)可擇機上市。

　　根據改革實(shí)施總體方案，改革后，國開(kāi)行的資金來(lái)源仍以發(fā)行金融債為主，同時(shí)也將開(kāi)拓資金來(lái)源的多元化，條件成熟時(shí)可以吸收公眾存款。

　　去年12月31日，國開(kāi)行獲得中央匯金公司200億美元注資，這顯著(zhù)提高了國開(kāi)行的資本充足率，增強抗風(fēng)險能力，注資后資本充足率為12.77%.

　　劉克崮說(shuō)，改革后的國開(kāi)行與一般商業(yè)銀行的第二個(gè)區別是，在業(yè)務(wù)方面，國開(kāi)行將以中長(cháng)期業(yè)務(wù)和股權投資業(yè)務(wù)為主，而一般商業(yè)銀行批發(fā)業(yè)務(wù)和零售業(yè)務(wù)都做，且多數以零售業(yè)務(wù)為主，短期業(yè)務(wù)比重大。

　　近年來(lái)，國開(kāi)行業(yè)務(wù)運行日益市場(chǎng)化，取得了良好的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)。截至2007年底，國開(kāi)行總資產(chǎn)2.83萬(wàn)億元，貸款余額2.25萬(wàn)億元，不良貸款率0.59%，累計本息回收率99.62%，連續8年保持國際先進(jìn)水平。

　　業(yè)內透露，國開(kāi)行和光大都有可能今年上市。

　　政策性銀行改革難在兼顧政策性商業(yè)性

　　銀行證券研究員洪亮分析，幾大政策性銀行改革進(jìn)程，取決于其政策性業(yè)務(wù)的多少。目前三大政策性銀行中，農行的政策性業(yè)務(wù)最多，而且農業(yè)一向是低值產(chǎn)業(yè)，因而農發(fā)行的改革難度最大。而三行的共同特點(diǎn)是都面臨如何兼顧政策性業(yè)務(wù)和商業(yè)性業(yè)務(wù)的問(wèn)題。

　　目前除了國開(kāi)行已經(jīng)明確向商業(yè)化銀行全面轉型外，進(jìn)出口銀行也已經(jīng)開(kāi)始內部改革，但李若谷最近多次表示進(jìn)出口銀行不可能完全商業(yè)化，不會(huì )把政策性業(yè)務(wù)完全取消。進(jìn)出口銀行的主要業(yè)務(wù)仍然在對外經(jīng)濟合作方面，不會(huì )支持國內的鐵路、公路、房地產(chǎn)等項目。

　　李若谷近日在政協(xié)會(huì )議期間接受記者采訪(fǎng)時(shí)表示，進(jìn)出口銀行在保留政策性業(yè)務(wù)的同時(shí)，還會(huì )有正常的銀行業(yè)務(wù)，但是即便正常的銀行業(yè)務(wù)也不是完全商業(yè)性的，不是純粹的商業(yè)化行為，而是在政策性業(yè)務(wù)上多做一些不需要補貼的業(yè)務(wù)，盡量覆蓋成本，保證自負盈虧。

　　趙錫軍認為，從長(cháng)遠看商業(yè)性銀行比政策性銀行效率要高，但在目前階段需要由國家提供資金的項目還大量存在，也就是政策性業(yè)務(wù)還要在相當長(cháng)時(shí)間內存在。因此，政策性銀行轉型目前最大難點(diǎn)還不是資金來(lái)源問(wèn)題(國開(kāi)行副行長(cháng)劉克崮表示，國開(kāi)行以后的資金來(lái)源除了財政撥款、發(fā)行金融債券外，可能會(huì )發(fā)展吸儲業(yè)務(wù)。)，而是如何兼顧政策性業(yè)務(wù)和商業(yè)性業(yè)務(wù)。趙錫軍以農發(fā)行為例，農發(fā)行最早是收購農產(chǎn)品，是封閉式資金，國家有補貼，但如果農開(kāi)行有商業(yè)性業(yè)務(wù)，要不要給予財政補貼將是一大難題。

　　趙錫軍認為，雖然三大政策性銀行都提出商業(yè)化轉型的要求，但三行在未來(lái)發(fā)展模式上還很難統一。商業(yè)化程度較高的國開(kāi)行，轉型商業(yè)化銀行較容易，但對于農發(fā)行、國開(kāi)行，這兩塊業(yè)務(wù)怎么處理，是變成純商業(yè)化銀行、還是商業(yè)業(yè)務(wù)和政策性業(yè)務(wù)、甚至退回原來(lái)的純政策性銀行都有可能。

　　專(zhuān)家分析，與國開(kāi)行相比，農發(fā)行和進(jìn)出口銀行還面臨著(zhù)不良貸款處置的難題。進(jìn)出口銀行不良貸款的規模估計不足百億元，而農發(fā)行由于體制、政策等原因，所造成的不良貸款總額要高得多。因此，這兩家銀行改革的難度更大些、復雜些，三行改革必定是“一行一策”。

　　對話(huà)

　　國開(kāi)行副行長(cháng)劉克崮：會(huì )發(fā)展吸儲業(yè)務(wù)

　　南都：聽(tīng)說(shuō)國開(kāi)行改革最近獲得一些進(jìn)展？

　　劉克崮：國開(kāi)行改革方案已得到國務(wù)院批準，確定了國開(kāi)行由政策性銀行轉向商業(yè)銀行。我們會(huì )按現代企業(yè)制度和金融業(yè)發(fā)展要求，進(jìn)行全面商業(yè)化運作。改革內部管理機制和提高抗風(fēng)險能力�，F在就是研究具體怎么實(shí)施。

　　南都：改革后，國開(kāi)行業(yè)務(wù)會(huì )發(fā)生什么變化？

　　劉克崮：我們將繼續以中長(cháng)期業(yè)務(wù)和股權投資業(yè)務(wù)為主。國開(kāi)行以前的資金來(lái)源主要是來(lái)自國家財政和發(fā)行金融債券。我們以后會(huì )盡量實(shí)現資金來(lái)源的多樣化，在條件成熟時(shí)可以吸收公眾存款，擇機上市。

　　南都：現在國開(kāi)行改革最大難點(diǎn)是什么？

　　劉克崮：國開(kāi)行現在的難點(diǎn)是在資金來(lái)源上，按商業(yè)化銀行的標準，至少有兩個(gè)功能：吸儲和放貸。國開(kāi)行以前沒(méi)有吸儲功能，我們靠發(fā)行金融債券來(lái)融資。發(fā)行對象是國家和各省市。

　　進(jìn)出口銀行行長(cháng)李若谷：自營(yíng)貸款比例提高

　　南都：進(jìn)出口銀行在商業(yè)化改革中最大的難題是什么？

　　李若谷：現在進(jìn)出口銀行面臨的挑戰是可持續發(fā)展問(wèn)題，資本金不夠充足，但承擔了很多政策性業(yè)務(wù)，利潤比較低甚至是負的，這是進(jìn)出口銀行面臨的挑戰。

　　南都：很多政策性銀行也面臨這種問(wèn)題。你們采取什么辦法？

　　李若谷：我們的做法是盡量在政策性業(yè)務(wù)上多做一些不需要補貼的業(yè)務(wù)，盡量覆蓋成本，保證自負盈虧。我們這幾年自營(yíng)貸款比例在逐步上升，給我們帶來(lái)新的資金來(lái)源。

　　南都：當前政策性銀行改制的情況如何？會(huì )否考慮上市？

　　李若谷：我們從05年起已經(jīng)開(kāi)始在內部進(jìn)行改革，調整機構、人員，加強內部控制、風(fēng)險控制，現在在管理的架構和理念基本上和商業(yè)銀行沒(méi)有區別了。上市問(wèn)題，我們還沒(méi)有考慮。

　　南都：美國的經(jīng)濟開(kāi)始放緩，你認為這對于中國的出口有什么影響？

　　李若谷：現在對于美國經(jīng)濟的觀(guān)點(diǎn)是比較一致的，美國經(jīng)濟一定放緩，但嚴重衰退的可能性不大，還可能保持在1%～2%的增長(cháng)速度上，這樣的情況對于中國出口的影響有限。我國的出口是多樣化的，不僅依賴(lài)美國市場(chǎng)，而且我們在擴大內需，增加產(chǎn)品多元化，提高產(chǎn)品質(zhì)量等做了很多工作，因此出口增長(cháng)的勢頭應不會(huì )變化。(南方都市報記者劉斌戎明邁實(shí)習生王婉婷）