發(fā)表評論 中新網(wǎng)5月31日電 據中國銀監會(huì )網(wǎng)站消息，中國銀監會(huì )發(fā)布關(guān)于信用卡套現活躍風(fēng)險提示的通知。全文如下：
中國銀監會(huì )辦公廳關(guān)于信用卡套現活躍風(fēng)險提示的通知
銀監辦發(fā)〔2008〕74號
各銀監局，各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵政儲蓄銀行：
近期，信用卡非法套現活動(dòng)大量出現，循環(huán)信用賬戶(hù)透支余額和循環(huán)信用使用戶(hù)數猛增，同時(shí)一些不法中介開(kāi)始進(jìn)行空卡套現，收取的套現手續費大幅提高，暴露出商業(yè)銀行信用卡循環(huán)信用業(yè)務(wù)環(huán)節存在較大風(fēng)險隱患�，F就相關(guān)風(fēng)險提示如下：
一、切實(shí)加強對信用卡透支額度的管理。信用卡分期付款業(yè)務(wù)形成的循環(huán)信用賬戶(hù)具有資金杠桿作用，且當期賬單僅反映部分透支金額，各商業(yè)銀行應嚴格執行《中國銀監會(huì )辦公廳關(guān)于加強銀行卡發(fā)卡業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的通知》(銀監辦發(fā)〔2007〕60號)，對每個(gè)無(wú)擔保信用卡客戶(hù)，應根據對其風(fēng)險狀況的評估進(jìn)行集中化的銀行卡賬戶(hù)最高總授信額度管理，將核定信用額度和單張信用卡分期付款業(yè)務(wù)總額度上限進(jìn)行統一管理，密切關(guān)注和監測持卡人對信用卡分期付款業(yè)務(wù)的使用情況，不能僅根據當期透支金額判斷客戶(hù)是否超過(guò)核定限額。對于交納一定手續費后當月所有透支金額均可分期還款的信用卡業(yè)務(wù)，應加大信用風(fēng)險管理力度。
二、切實(shí)加強對簽約商戶(hù)的管理。各商業(yè)銀行應嚴格執行《中國人民銀行中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )關(guān)于防范信用卡風(fēng)險有關(guān)問(wèn)題的通知》(銀發(fā)〔2006〕84號)，嚴格POS機具布放審查程序，完善與商戶(hù)簽約和與收單外包機構的簽約條款，嚴禁將POS機具布放在個(gè)人名下，并對商戶(hù)交易行為進(jìn)行不定期抽查。對網(wǎng)上交易商戶(hù)應設置單筆和單日交易金額上限，并根據反洗錢(qián)工作要求設置月累計交易金額上限；對單筆或單日刷卡透支金額達到或超過(guò)信用卡核定額度的，應及時(shí)與持卡人聯(lián)系并核對交易行為相關(guān)信息，以避免因卡片盜刷引起的持卡人和銀行損失；加強對航空客票代售點(diǎn)的管理，應在雙方合作協(xié)議中明確，對刷卡支付的航空客票的退票操作，應收取退票費并采用退票款項轉回銀行卡的操作，不得直接提取現金，以堵住套現漏洞。
三、切實(shí)加強對持卡人領(lǐng)卡用卡行為管理。各商業(yè)銀行應加強對持卡人信用卡申領(lǐng)行為管理，發(fā)卡營(yíng)銷(xiāo)外包服務(wù)商對申請人信息負有保密責任，不得申請成為特約商戶(hù)，不得將代理營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)轉包其他單位，一旦發(fā)現信用卡申請材料屬于未與其簽訂發(fā)卡營(yíng)銷(xiāo)外部協(xié)議的中介機構遞交的，不得受理相關(guān)業(yè)務(wù)。各商業(yè)銀行應加強對持卡人用卡情況的監控，對已經(jīng)確認存在套現行為的信用卡持卡人，有權采取降低授信額度、止付、將相關(guān)信息錄入征信系統和銀行間已建立的共享欺詐信息庫等措施。
請各銀監局將本通知轉發(fā)至轄內有關(guān)外資金融機構、城市商業(yè)銀行、城市信用社、各級農村合作金融機構，并提出具體的監管要求。
二○○八年五月十九日
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