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    中國銀監會(huì )表示，當前銀行卡業(yè)務(wù)存在四方面風(fēng)險。 中新社發(fā) 追影 攝

　　中新網(wǎng)6月10日電 中國銀監會(huì )在其官方網(wǎng)站上發(fā)布當前銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險及其防范。中國銀監會(huì )表示，隨著(zhù)銀行卡業(yè)務(wù)的迅速擴張和競爭的日趨激烈，全國各地有關(guān)銀行卡方面的投訴、糾紛、案件頻發(fā)，銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險處于多發(fā)、高發(fā)期。中國銀監會(huì )對當前銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險進(jìn)行了專(zhuān)門(mén)調查分析，指出當前銀行卡業(yè)務(wù)應特別注意四方面風(fēng)險。

　　中國銀監會(huì )稱(chēng)，銀行卡業(yè)務(wù)主要風(fēng)險類(lèi)型及其特征有：

　　(一)外部欺詐風(fēng)險。在各類(lèi)銀行卡風(fēng)險中，外部欺詐風(fēng)險是目前最嚴重、危害最大的一類(lèi)風(fēng)險。欺詐目的的實(shí)現渠道主要有三種：ATM機取現、POS機套現(消費)或網(wǎng)絡(luò )(電話(huà))轉賬。從欺詐的手段看，主要是偽卡欺詐、直接騙取客戶(hù)資金和利用ATM機騙卡三類(lèi)。

　　(二)中介機構交易風(fēng)險。中介機構交易風(fēng)險主要是指特約商戶(hù)非法交易或違章操作引起持卡人或發(fā)卡機構資金損失的風(fēng)險。中介機構的交易風(fēng)險主要體現為兩類(lèi)：一類(lèi)是部分不法商戶(hù)提供信用卡套現交易，為犯罪目的的實(shí)現提供了渠道，引發(fā)交易風(fēng)險；另一類(lèi)是中介機構或者個(gè)人不規范(甚至是非法)的信用卡營(yíng)銷(xiāo)行為引發(fā)的風(fēng)險。

　　(三)內部操作風(fēng)險。內部操作風(fēng)險是指銀行工作人員違規操作或操作失誤造成銀行資金損失，或者工作人員利用職務(wù)之便，與不法分子勾結、串通作案，引起發(fā)卡行或客戶(hù)資金損失的風(fēng)險。與外部欺詐風(fēng)險和中介機構交易風(fēng)險相比，此類(lèi)案件不具有普遍性，但是由于是內部專(zhuān)業(yè)人員作案，手段更加隱蔽，對銀行聲譽(yù)的影響也更嚴重。

　　(四)持卡人信用風(fēng)險。當前各行在信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展上，重規模、輕質(zhì)量，不能有效區分潛在客戶(hù)，對客戶(hù)授信未予以嚴格把關(guān)，發(fā)卡對象有向高風(fēng)險群體擴展的現象，過(guò)度消費、透支炒股等高風(fēng)險事件時(shí)有發(fā)生。另外，不少銀行向收入不穩定人群(包括沒(méi)有固定收入的青少年和在校生等)發(fā)放信用卡，也埋下了較大的風(fēng)險隱患。這些均反映出部分商業(yè)銀行盲目追求發(fā)卡量而對申請人狀況審查不嚴或者降低門(mén)檻的問(wèn)題。