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　　中新網(wǎng)7月15日電 據中國銀監會(huì )網(wǎng)站消息，近日,銀監會(huì )印發(fā)了《商業(yè)助學(xué)貸款管理辦法》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》)，銀監會(huì )有關(guān)部門(mén)負責人就相關(guān)問(wèn)題回答了記者的提問(wèn)。

　　問(wèn)：《辦法》出臺的背景是什么？

　　答：近年來(lái)，我國教育事業(yè)保持快速發(fā)展，全民高等教育普及率顯著(zhù)提高，與之相配套的助學(xué)融資需求也顯著(zhù)上升。目前我國已經(jīng)建立起了國家助學(xué)貸款等政策扶植機制，并成為解決農村貧困地區學(xué)生教育費用的重要手段。但是，受資金規模和適用范圍所限，政策性的助學(xué)貸款不可能覆蓋所有的助學(xué)融資需求，也難以滿(mǎn)足各類(lèi)學(xué)生多樣化的融資需求。此外，一些商業(yè)銀行自主開(kāi)辦的助學(xué)貸款業(yè)務(wù)與政策性助學(xué)貸款業(yè)務(wù)相比，沒(méi)有明顯體現出差別，需要進(jìn)一步改進(jìn)和創(chuàng )新。為有效提升銀行業(yè)金融機構在教育貸款領(lǐng)域的功能覆蓋率，引導更多的金融和社會(huì )資本配置到教育事業(yè)，健全政策性與商業(yè)性相配合的助學(xué)融資體系，銀監會(huì )根據國內教育體制和學(xué)生貸款需求實(shí)際，吸收了國際國內金融機構和社會(huì )團體的良好實(shí)踐經(jīng)驗，制定發(fā)布了《商業(yè)助學(xué)貸款管理辦法》。

　　問(wèn)：商業(yè)助學(xué)貸款主要服務(wù)的對象是誰(shuí)？

　　答：根據《辦法》規定，商業(yè)助學(xué)貸款的服務(wù)對象可以是在境內高等院校就讀的全日制本專(zhuān)科學(xué)生、研究生和第二學(xué)位學(xué)生，是用于支付境內高等院校困難學(xué)生學(xué)費和就讀期間基本生活費的商業(yè)貸款。對于在校學(xué)生不具備完全民事行為能力的情況，銀行業(yè)金融機構應按通行規則遵照《民法通則》有關(guān)規定執行。對學(xué)生具體的申請受理和貸款審查的標準由銀行業(yè)金融機構根據商業(yè)化原則和風(fēng)險控制的需要自主進(jìn)行設計。同時(shí)，《辦法》對于針對境內其他非義務(wù)教育階段全日制學(xué)校在校學(xué)生的商業(yè)助學(xué)貸款，銀行業(yè)金融機構也可以根據業(yè)務(wù)發(fā)展需要和風(fēng)險管理水平自主確定是否開(kāi)辦。對于貸款用于攻讀境外高等院校碩士(含)以上學(xué)歷，且提供全額抵(質(zhì))押的，銀行業(yè)金融機構可參照制定相關(guān)業(yè)務(wù)管理規范，并開(kāi)展業(yè)務(wù)。

　　問(wèn)：《辦法》在商業(yè)助學(xué)貸款方面主要有哪些特殊的考慮？

　　答：《辦法》充分考慮了助學(xué)貸款特有的周期性特點(diǎn)，針對學(xué)生從入學(xué)到畢業(yè)就業(yè)后的收入現金流變化規律規定了貸款發(fā)放和回收的一系列原則性標準。如：在貸款地點(diǎn)方面，學(xué)生可自主選擇在生源地向貸款人申請商業(yè)助學(xué)貸款，即辦理生源地貸款，也可在借款人就讀學(xué)校所在地向貸款人申請貸款，即辦理就讀地貸款；在貸款期限方面，商業(yè)助學(xué)貸款的期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加6年，給予貸款學(xué)生合理的儲蓄積累周期和相應的還款周期；在利率設定方面，商業(yè)助學(xué)貸款按中國人民銀行規定的利率政策執行，原則上不上��；在還款方式方面，《辦法》規定了借款人在校期間可申請暫不付利息，而實(shí)行利息本金化，在校期間的利息按年計入次年度本金；金融機構還可給予貸款學(xué)生一定的寬限期，以緩解學(xué)生畢業(yè)找工作和其他期間內臨時(shí)性的還款壓力。

　　問(wèn)：《辦法》針對商業(yè)助學(xué)貸款風(fēng)險管理方面有哪些舉措？

　　答：《辦法》除規定銀行業(yè)金融機構基本的貸款風(fēng)險管理要求之外，專(zhuān)門(mén)提出了建立助學(xué)貸款違約通報制度。對此，銀監會(huì )已經(jīng)于2008年1月正式建立了助學(xué)貸款違約統計制度，定期收集、匯總助學(xué)貸款違約客戶(hù)情況，并向有關(guān)機構共享，助學(xué)貸款違約統計制度有利于銀行業(yè)金融機構更全面地掌握貸款人信息，防范相關(guān)風(fēng)險。同時(shí)，有利于促進(jìn)貸款人樹(shù)立信用意識，這為構建助學(xué)貸款發(fā)展良好信用環(huán)境提供了有益支持。

　　問(wèn)：銀監會(huì )今后還將采取哪些措施規范和促進(jìn)商業(yè)助學(xué)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展？

　　答：隨著(zhù)國家“科教興國”戰略的不斷深化，全民教育需求和與之相配套的教育金融需求也將持續提高。從這個(gè)意義上講，我國商業(yè)助學(xué)貸款具有廣闊的發(fā)展前景，也有很多金融創(chuàng )新空間。銀監會(huì )將從落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀(guān)，構建社會(huì )主義和諧社會(huì )，建設創(chuàng )新型國家的戰略高度，積極審慎推進(jìn)商業(yè)助學(xué)貸款業(yè)務(wù)的開(kāi)展。通過(guò)銀行業(yè)金融機構的資金配置和網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)功能，不斷提升面向受教育群體的融資服務(wù)水平，支持我國各類(lèi)人才的培養和教育事業(yè)的發(fā)展。同時(shí)，銀監會(huì )還將積極會(huì )同各有關(guān)部門(mén)加強針對助學(xué)貸款領(lǐng)域的聯(lián)系協(xié)作，加強在政策性助學(xué)貸款領(lǐng)域的合作，推進(jìn)政府、學(xué)校、銀行間的信息共享，拓展面向不同類(lèi)型學(xué)校的貸款品種，創(chuàng )新助學(xué)貸款融資體系內涵，積極開(kāi)發(fā)多元化的融資渠道，促進(jìn)商業(yè)助學(xué)貸款業(yè)務(wù)的持續健康發(fā)展。此外，銀監會(huì )還將進(jìn)一步完善相關(guān)法規，為商業(yè)助學(xué)貸款有序發(fā)展創(chuàng )造良好外部環(huán)境。