
中新網(wǎng)7月31日電 據中國保監會(huì )網(wǎng)站消息,保險公司償付能力涉及到廣大投保人的切身利益,是保險監管的核心內容。近幾年,保險監管部門(mén)在償付能力監管方面采取了一系列強有力的政策措施,保證了保險行業(yè)的穩定、健康、快速發(fā)展。日前,中國保監會(huì )有關(guān)部門(mén)負責人就保險公司償付能力有關(guān)問(wèn)題回答了記者提問(wèn)。
問(wèn):根據《保險公司償付能力管理規定》,償付能力充足率低于100%的公司為償付能力不足公司,那么,保險公司償付能力不足是否意味著(zhù)公司資不抵債,將導致破產(chǎn)?
答:償付能力充足率是反映保險公司某一時(shí)點(diǎn)資本是否充足的金融監管指標,類(lèi)似于商業(yè)銀行的資本充足率。償付能力不足并不意味著(zhù)保險公司資不抵債,也不意味著(zhù)保險公司會(huì )破產(chǎn)。
償付能力是一個(gè)動(dòng)態(tài)變化過(guò)程,某些保險公司可能會(huì )在發(fā)展過(guò)程中由于未及時(shí)補充資本、業(yè)務(wù)發(fā)展較快等因素出現償付能力不足的現象,但保險監管部門(mén)及時(shí)采取監管措施,保險公司迅速整改,各項措施到位,償付能力不足的狀況就會(huì )得到有效解決。
問(wèn):償付能力充足率由哪些因素決定?
答:保險公司的償付能力,也就是公司資本充足狀況,它受很多因素影響,這些因素可以分為兩類(lèi):
第一類(lèi)是公司外部因素影響,主要有股東增資、發(fā)行次級債、資本市場(chǎng)波動(dòng)、宏觀(guān)調控等因素;
第二類(lèi)是公司內部因素影響,主要有公司經(jīng)營(yíng)戰略、機構布局、業(yè)務(wù)發(fā)展速度、業(yè)務(wù)質(zhì)量、內部風(fēng)險管理機制、投資收益、費用控制水平等等。
因此,償付能力充足率是保險公司風(fēng)險的綜合體現,內外部主客觀(guān)因素都會(huì )影響償付能力充足率。對償付能力充足率發(fā)生不利變化的保險公司,應當針對變化的原因,綜合整治,統籌解決。
問(wèn):如果保險公司出現償付能力不足,保監會(huì )采取那些措施?保險公司又會(huì )怎么做?
答:根據保監會(huì )有關(guān)規定,保險公司如果出現償付能力不足,保監會(huì )可以采取的監管措施有九類(lèi),例如,責令增加資本金或者限制向股東分紅,限制董事、高級管理人員的薪酬水平和在職消費水平,限制業(yè)務(wù)規模,調整負責人及有關(guān)管理人員,接管等。
如果出現償付能力不足,保險公司除了必須按照保險監管部門(mén)的監管措施進(jìn)行整改外,還可以采取其他一些措施改善償付能力,如公司自我調整機構數量和業(yè)務(wù)發(fā)展速度,加強內控,控制成本費用支出等。
即使保險公司償付能力充足,保監會(huì )也會(huì )根據情況采取一些措施預防公司出現償付能力不足。例如,根據保監會(huì )規定,對于償付能力雖然充足,但充足率較低(即在100%-150%之間)的保險公司,保監會(huì )可以要求此類(lèi)公司提交和實(shí)施預防償付能力不足的計劃。對于償付能力雖然充足,但存在重大償付能力風(fēng)險的公司,中國保監會(huì )可以要求其進(jìn)行整改或者采取必要的監管措施。
從近幾年監管實(shí)踐看,很多保險公司已經(jīng)有較強的資本管理意識,能夠及時(shí)預測公司未來(lái)償付能力,并采取增資等有效措施維持和提高償付能力。
問(wèn):如果償付能力不足,被保險人的保險利益將會(huì )受到哪些影響?
答:對于償付能力不足的公司,保監會(huì )將及時(shí)采取監管措施,使公司償付能力達標,對被保險人利益不會(huì )產(chǎn)生不利影響。
如果保險公司償付能力長(cháng)期無(wú)法提高,出現破產(chǎn)的情況,現行法律法規也對被保險人利益保護有特殊的安排。根據《保險法》規定,經(jīng)營(yíng)人壽保險業(yè)務(wù)的公司被依法撤銷(xiāo)或依法宣告破產(chǎn)的,其持有的人壽保險合同必須轉讓給其他經(jīng)營(yíng)壽險業(yè)務(wù)的公司。根據《保險保障基金管理辦法》規定,保險公司被撤銷(xiāo)或者被宣告破產(chǎn),其清算財產(chǎn)不足以?xún)敻侗卫娴,保險保障基金將提供救濟。

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