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　　南京市公安局自今年4月份開(kāi)展打擊銀行卡詐騙專(zhuān)項行動(dòng)以來(lái)，共破獲各類(lèi)銀行卡犯罪18起，抓獲犯罪嫌疑人14名，挽回經(jīng)濟損失近100萬(wàn)元。

　　有報道說(shuō)，近年來(lái)國內每年信用卡詐騙造成的經(jīng)濟損失約在1億元人民幣左右，案發(fā)地多集中在上海、北京、江蘇、廣東、福建、四川等經(jīng)濟較為發(fā)達、人口較為密集地區。盡管近年來(lái)信用卡犯罪趨勢有所緩和，但隨著(zhù)信用卡進(jìn)入高速發(fā)展階段，發(fā)卡量急劇攀升，信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險和欺詐犯罪將會(huì )逐漸上升，將嚴重威脅國內金融信用和安全。

　　隨著(zhù)信息時(shí)代的來(lái)臨，電子技術(shù)已經(jīng)成為信息流轉、交換的主要載體。尤其是銀行卡以其方便、安全、快捷的特點(diǎn)越來(lái)越受到消費者的青睞。早在2005年底，中國就已發(fā)行9.6億多張銀行卡，受理銀行卡的商戶(hù)達到39萬(wàn)家。目前中國銀行卡發(fā)卡機構已達200多家，發(fā)卡總量約在12億張左右。與此同時(shí)，頻頻發(fā)生的信用卡犯罪案件也為信用卡行業(yè)發(fā)展敲響了警鐘

　　信用卡犯罪除了在數量上快速遞增，涉案金額越來(lái)越大、動(dòng)輒上千萬(wàn)元甚至過(guò)億元以外，還呈現出智能化、專(zhuān)業(yè)化、集團化趨勢，作案手段更是花樣百出。信用卡已成金融犯罪最多的領(lǐng)域，信用卡犯罪在金融犯罪中占絕對多數。在這些信用卡案件中，惡意透支、使用偽卡、冒用他人信用卡已成為三大主要犯罪特征。

　　目前信用卡犯罪較為突出的是使用以下幾種犯罪手段：一是函告詐騙。犯罪分子冒用銀行信用卡中心寄發(fā)遲繳通知函、緊急通知函和公安報案警告函，稱(chēng)客戶(hù)信用卡已透支消費，要求速到銀行網(wǎng)點(diǎn)或郵局劃撥繳款。有時(shí)客戶(hù)還會(huì )收到律師函，附帶《信用卡詐騙罪簡(jiǎn)介》的法律知識宣傳，聲明信用卡詐騙罪的嚴重后果。

　　二是在自助銀行安裝設備，竊取信息復制銀行卡盜取客戶(hù)資金。犯罪分子采取在自助銀行門(mén)禁刷卡器上套裝自制的讀卡器來(lái)竊取儲戶(hù)銀行卡卡號，在自助銀行內的ATM機操作臺上方安裝具有攝像功能的MP4來(lái)竊取儲戶(hù)銀行卡卡號及密碼，再偽造儲戶(hù)銀行卡進(jìn)行轉賬、冒領(lǐng)。

　　三是在銀行ATM機上張貼含詐騙內容的“溫馨提示”�！皽剀疤崾尽眱热荽蠖几嬷�取款人“如出現卡被吞或不吐鈔等現象，請及時(shí)與銀行客服中心聯(lián)系，電話(huà)×××××××等話(huà)語(yǔ)，一旦按“溫馨提示”操作，往往就會(huì )遭受錢(qián)財損失。

　　四是利用網(wǎng)絡(luò )、手機短信進(jìn)行信用卡詐騙。如趁持卡人進(jìn)行網(wǎng)上交易或網(wǎng)上銀行查詢(xún)時(shí)，利用電子郵件發(fā)送木馬程序，獲得持卡人的銀行卡賬號及密碼；又如犯罪分子利用手機發(fā)短信或打電話(huà)方式，假稱(chēng)持卡人的銀行卡在某處消費或銀行卡信息資料被泄露，誘使持卡人撥打短信中指定的電話(huà)號碼，在自動(dòng)取款機上進(jìn)行相關(guān)操作，從而將卡內資金轉入不法分子提供的賬戶(hù)內。

　　信用卡犯罪不僅嚴重擾亂金融秩序，而且會(huì )給持卡人和銀行造成資金損失。因此，依法打擊信用卡犯罪成為當務(wù)之急。早在1997年修訂刑法時(shí)我國就規定了“偽造、變造金融票證罪”和“信用卡詐騙罪”。2005年2月28日，全國人大常委會(huì )通過(guò)了《刑法修正案(五)》，在刑法中又增加規定了“妨害信用卡管理罪”，對信用卡犯罪各個(gè)環(huán)節的犯罪構成進(jìn)行細化，對常見(jiàn)的持有、運輸偽造的信用卡；非法持有他人信用卡，數量較大；使用虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡；出售、購買(mǎi)、為他人提供偽造的信用卡或者以虛假的身份證明冒領(lǐng)的信用卡的；竊取、收買(mǎi)或者非法提供他人信用卡磁條信息這五種行為直接定為“妨害信用卡管理罪”，并將使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的行為也補充認定為“信用卡詐騙罪”。

　　另外，刑法將運輸偽造的信用卡的行為與偽造、詐騙等其他不同階段的行為分別規定為犯罪，能夠更有效地認定和懲治信用卡犯罪。

　　這對于銀行防范信用卡犯罪來(lái)說(shuō)，無(wú)疑有了堅強的法律后盾。

　　但是，面對國內信用卡市場(chǎng)的潛在風(fēng)險時(shí)刻保持清醒頭腦，并通過(guò)制度改進(jìn)防患于未然非常必要。尤其是在法律環(huán)節上，需要針對信用卡市場(chǎng)建立進(jìn)一步健全相關(guān)法律法規，明確規定信用卡業(yè)務(wù)合同各方的權利義務(wù)，區分風(fēng)險種類(lèi)，清晰化不同風(fēng)險因素下的責任歸屬，并增強對信用卡犯罪分子的懲罰力度，使得信用卡市場(chǎng)的法律環(huán)境更為優(yōu)化。

　　同時(shí)，在營(yíng)銷(xiāo)環(huán)節上，通過(guò)宣傳和普及懲治信用卡犯罪法律知識和信用卡風(fēng)險防范知識，讓銀行、持卡人和受理服務(wù)商更為全面、徹底地了解信用卡風(fēng)險的來(lái)源渠道和傳導路徑，以風(fēng)險預警和風(fēng)險提示的方式，減少信用卡犯罪發(fā)生的可能。

　　面對日趨繁榮的信用卡市場(chǎng)，還需要有關(guān)方面適時(shí)地澆澆冷水，緩解一擁而上的市場(chǎng)壓力，抑制你追我趕的市場(chǎng)狂熱，以更加理性的漸進(jìn)方式降低整個(gè)信用卡市場(chǎng)的風(fēng)險程度。(吳學(xué)安)