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　　占被查機構總數的7.72%,銀行341家;罰金2652.42萬(wàn)元，4家證券公司限期改正。

　　央行昨天公布的《2007年中國反洗錢(qián)報告》顯示，去年350家機構因反洗錢(qián)違規問(wèn)題被處罰。目前我國的反洗錢(qián)工作中，金融機構未按規定識別客戶(hù)身份和報告大額可疑交易成為違規最嚴重的問(wèn)題。

　　現象 農信社和農商行被罰比例上升

　　2007年共有715家中國人民銀行分支機構依法對4533家金融機構進(jìn)行了反洗錢(qián)現場(chǎng)檢查，其中檢查銀行業(yè)金融機構3909家，證券期貨業(yè)金融機構96家，保險業(yè)金融機構528家。

　　350家機構因反洗錢(qián)違規問(wèn)題被處罰，占被查機構總數的7.72%。其中銀行341家，占被查銀行總數的8.72%；證券期貨業(yè)4家，占被查證券期貨業(yè)總數的4.17%；保險業(yè)5家，占被查保險業(yè)總數的0.95%。對于現場(chǎng)檢查過(guò)程中發(fā)現的違規問(wèn)題，央行對部分金融機構實(shí)施了行政處罰，罰金共計2652.42萬(wàn)元，其中4家證券公司責令限期改正，未對其罰款。與2006年相比，各類(lèi)銀行業(yè)金融機構被處罰的平均比例下降了10%左右。

　　值得注意的是，在2007年的反洗錢(qián)現場(chǎng)檢查工作中，反洗錢(qián)工作起步相對較晚、技術(shù)水平相對較低、工作設施相對較差的農村信用社和農村商業(yè)銀行受到重點(diǎn)檢查，其被查機構數在整個(gè)銀行業(yè)被查機構總數的占比增長(cháng)迅速。農村信用社和農村商業(yè)銀行被處罰的比例明顯上升，從2006年的不到20%上升到越過(guò)30%。央行表示，加強農信社和農村商業(yè)銀行的檢查力度，表明反洗錢(qián)現場(chǎng)檢查工作思路正逐步轉向風(fēng)險為本的反洗錢(qián)監管方法。央行副行長(cháng)蘇寧在該報告中透露，目前，反洗錢(qián)工作部及聯(lián)席會(huì )議辦公室已經(jīng)著(zhù)手研究中國反洗錢(qián)發(fā)展的戰略規劃，建立“以防為主、從嚴執法”的反洗錢(qián)模式。

　　癥結 識別客戶(hù)身份仍有漏洞

　　在被處罰的金融機構中，最主要的違規問(wèn)題是在識別客戶(hù)身份和大額可疑交易報告方面。350家金融機構中，除3家僅涉及未按規定建立健全反洗錢(qián)內部控制的違規問(wèn)題外，其余347家均涉及未按規定識別客戶(hù)身份或是未按規定報告大額和可疑交易。

　　2007年對銀行系統的現場(chǎng)檢查中共發(fā)現14399起未按規定審核客戶(hù)身份證件的情況，33468起未按規定登記客戶(hù)身份基本信息或留存客戶(hù)身份資料的情況，并檢查出744個(gè)匿名賬戶(hù)(主要是未清理完的非實(shí)名賬戶(hù))。上述違規問(wèn)題主要出現在兩類(lèi)金融機構，一類(lèi)是農村信用社和農村合作銀行，共發(fā)現17528起未執行客戶(hù)身份識別制度的情況；另一類(lèi)則是機構網(wǎng)點(diǎn)遍及城鄉的國有商業(yè)銀行。兩類(lèi)金融機構都有大量營(yíng)業(yè)機構遍布農村，銀行工作人員在開(kāi)立賬戶(hù)等環(huán)節對身份證件的審核不夠嚴格。而證券業(yè)發(fā)生的在客戶(hù)身份識別違規問(wèn)題中，大多數是由于基金管理公司無(wú)法從代銷(xiāo)基金產(chǎn)品的銀行取得客戶(hù)身份資料信息造成的。

　　《金融機構客戶(hù)身份識別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》于去年8月1日起實(shí)施，具體規定了客戶(hù)身份識別等反洗錢(qián)核心制度，其中金融機構為普通客戶(hù)辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上、外幣等值1萬(wàn)美元以上現金存取業(yè)務(wù)時(shí)，要核對客戶(hù)的有效身份證件。但是在實(shí)際操作中銀行執行得總有漏洞。去年在某銀行貸款買(mǎi)房的張小姐，在沒(méi)有身份證原件的情況下，僅憑原來(lái)的身份證復印件就獲得了20多萬(wàn)的住房貸款。

　　除了識別客戶(hù)身份方面的違規，央行還指出，證券和保險業(yè)所有被查機構均不同程度地存在反洗錢(qián)內部控制制度不健全的問(wèn)題。

　　整治 廣東偵破地下錢(qián)莊案占全國1/3

　　2007年，央行協(xié)助偵查機關(guān)調查涉嫌洗錢(qián)案件328起，涉及金額折合人民幣約537.2億元，而破獲涉嫌洗錢(qián)案件達89起，涉案金額折合人民幣約288億元。從破獲洗錢(qián)案件涉及的上游犯罪類(lèi)型進(jìn)行分析，涉及破壞金融管理秩序犯罪的最多，約占總數的34.8%，其次是涉及毒品犯罪的，約占總數的10.1%。

　　2007年，銀行業(yè)金融機構共向中國反洗錢(qián)監測分析中心報送大額交易報告2.1億筆，證券期貨業(yè)金融機構報送大額交易報告27.95萬(wàn)筆，可疑交易報告3.47萬(wàn)比，保險業(yè)金融機構報送大額交易報告1.14萬(wàn)筆，可疑交易報告4139比。央行進(jìn)行分析篩選后，對其中1534個(gè)重點(diǎn)可疑交易線(xiàn)索實(shí)施了2052次反洗錢(qián)調查。

　　針對洗錢(qián)的重要方式———地下錢(qián)莊，去年公安機關(guān)會(huì )同央行和外管局等部門(mén)共組織50多次行動(dòng)，破獲43起重大地下錢(qián)莊案件，抓獲犯罪嫌疑人180余名，涉案金額折合人民幣114億元，有力地遏制了此類(lèi)犯罪的高發(fā)勢頭。例如，成功地破獲了深圳杜氏地下錢(qián)莊案、珠海萬(wàn)某貿易公司地下錢(qián)莊案、沈陽(yáng)金某地下錢(qián)莊案等10余起重大案件，其中，廣東偵破的地下錢(qián)莊案件數量占全國總量的1/3。

　　政策

　　我國反洗錢(qián)制度已較為完整

　　據新華社電 中國人民銀行4日發(fā)布的《中國反洗錢(qián)報告(2007)》稱(chēng)，自2003年中國人民銀行著(zhù)手承擔國家反洗錢(qián)協(xié)調工作起，五年間中國反洗錢(qián)工作取得了矚目的成績(jì)，建立起了較為完整的反洗錢(qián)制度。歷經(jīng)五年的發(fā)展，中國反洗錢(qián)工作經(jīng)過(guò)初期的學(xué)習、探索、創(chuàng )新和調整階段，正向全面和縱深發(fā)展階段邁進(jìn)。

　　報告指出，在法律體系方面，全國人大兩次修訂《中華人民共和國刑法》，覆蓋了主要的洗錢(qián)行為，基本實(shí)現了與洗錢(qián)行為刑罰化國際標準的接軌，并且于2006年10月審議通過(guò)中國第一部關(guān)于反洗錢(qián)工作的專(zhuān)門(mén)法律《中華人民共和國反洗錢(qián)法》。

　　在組織機構方面，中國人民銀行于2003年成立了反洗錢(qián)局，組織協(xié)調國家反洗錢(qián)工作。2004年，中國人民銀行專(zhuān)門(mén)成立了中國反洗錢(qián)監測分析中心，形成了覆蓋全國金融業(yè)的監測網(wǎng)絡(luò )。截至2007年初，中國人民銀行36個(gè)分行、省會(huì )中心支行、副省級城市中心支行均建立了反洗錢(qián)處。

　　在制度安排方面，《反洗錢(qián)法》通過(guò)后，中國人民銀行對2003年發(fā)布的三個(gè)反洗錢(qián)規章進(jìn)行了修訂，相繼獨立或會(huì )同有關(guān)部門(mén)頒布了四個(gè)新的反洗錢(qián)規章。自2004年持續開(kāi)展金融機構反洗錢(qián)現場(chǎng)檢查工作，逐步建立非現場(chǎng)監管制度。

　　在國際合作方面，中國已經(jīng)簽署并批準聯(lián)合國通過(guò)的所有與反洗錢(qián)及反恐融資有關(guān)的國家公約，積極參加反洗錢(qián)國際組織的活動(dòng)，成為歐亞反洗錢(qián)組織(EAG)成員和金融行動(dòng)特別工作組(FATF)正式成員，目前已與10個(gè)國家和地區的金融情報機構簽署了反洗錢(qián)反恐融資金融情報交流合作諒解備忘錄或協(xié)議。

　　報告指出，未來(lái)五年是中國反洗錢(qián)發(fā)展的戰略時(shí)期，也是檢驗和完善中國反洗錢(qián)制度的重要時(shí)期。在制定中國反洗錢(qián)戰略中，將強調針對性、均衡性和有效性并重的原則，分步、穩定地推進(jìn)體系構建，重點(diǎn)完善核心制度，全面提升反洗錢(qián)制度的有效性。(記者 蘇曼麗)