
據知情人士透露,銀監會(huì )已經(jīng)向高層管理部門(mén)遞交了在北京、上海等大城市設立消費金融公司試點(diǎn)的建議,報送高層檢閱,通過(guò)后將及時(shí)公布《消費金融公司試點(diǎn)管理辦法》,指導成立新型的金融服務(wù)機構。
《消費金融公司試點(diǎn)管理辦法》(下稱(chēng)辦法)中規定,消費金融公司,是指經(jīng)中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )批準,在中華人民共和國境內設立的,不吸收公眾存款,以小額、分散為原則,為中國境內居民個(gè)人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構。
不吸收公眾存款
消費金融公司分為專(zhuān)業(yè)消費金融公司以及傳統的個(gè)人銀行。由于消費金融公司不吸收公眾存款,因此對流動(dòng)性指標要求相對較低。但是由于消費金融公司的貸款是無(wú)擔保、無(wú)抵押的,風(fēng)險要求較高。因此,監管層對消費金融公司要求有較為嚴格的標準,資本充足率不低于10%,以及同業(yè)拆入資金比例不高于資本總額的100%。
消費金融公司主要出資人是境內外金融機構以及銀監會(huì )認可的其他出資人,并且對主要出資人制定了較為嚴格的準入條件,如具有5年以上消費金融領(lǐng)域的從業(yè)經(jīng)驗,資產(chǎn)總額不低于800億元人民幣,連續兩個(gè)會(huì )計年度盈利,3年不得轉讓出資,境外金融機構應在中國境內設立代表處兩年以上等等。
消費金融公司的注冊資本最低要求為3億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。
由于我國的具體情況,商業(yè)銀行沒(méi)有較為完善的客戶(hù)歷史信息系統,客戶(hù)的信用系統也不是很完善,對于消費金融公司的風(fēng)險控制來(lái)說(shuō),國內的金融機構面對一個(gè)新的挑戰。
為了防止消費者過(guò)度消費,辦法規定,消費金融公司向個(gè)人發(fā)放消費貸款的余額不得超過(guò)借款人月收入的5倍。貸款利率雖實(shí)行按借款人的風(fēng)險定價(jià),但必須在法律法規允許的范圍內不得上浮4倍以上。
辦法中規定,消費金融公司的業(yè)務(wù)主要是包括個(gè)人耐用消費品貸款及一般用途個(gè)人消費貸款。區別在于,個(gè)人耐用消費品貸款是通過(guò)經(jīng)銷(xiāo)商發(fā)放的,而一般用途個(gè)人消費貸款是直接到消費金融公司貸款。
在國務(wù)院提出擴大內需的方針下,消費金融公司的成立,可以幫助很多人買(mǎi)到自己心儀已久的東西,但目前由于經(jīng)濟危機的到來(lái)而被擱淺。這樣一來(lái)不僅擴大了內需,而且使一些企業(yè)的資金流轉起來(lái)了,為我國經(jīng)濟發(fā)展作出貢獻。
上述耐用消費品主要是指與經(jīng)銷(xiāo)商約定的家用電器、電子產(chǎn)品等。
可用于教育婚慶等事項貸款
一般用途個(gè)人消費貸款是指消費者直接向消費金融公司借來(lái)用于個(gè)人及家庭旅游、婚慶、教育、裝修等消費事項的貸款。
由于我國經(jīng)濟受到全球經(jīng)濟危機影響不是很?chē)乐?很多消費者不用擱淺自己的相關(guān)消費計劃,消費金融公司的試點(diǎn)能夠給不同層次不同需求的消費者提供更多的相關(guān)金融服務(wù)。從上述包括范圍來(lái)看,在人民幣升值的情況下,可以計劃更多的消費計劃、旅游計劃等等。(據《華夏時(shí)報》)
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