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　　中新網(wǎng)1月4日電 據中國保監會(huì )網(wǎng)站消息，為增強保險監管的科學(xué)性、針對性和有效性，切實(shí)防范化解風(fēng)險，中國保監會(huì )自2009年1月1日起正式建立保險公司分類(lèi)監管制度。日前，中國保監會(huì )有關(guān)負責人就建立分類(lèi)監管制度有關(guān)問(wèn)題回答了記者提問(wèn)。

　　問(wèn)：請介紹一下分類(lèi)監管政策出臺的主要情況。請問(wèn)分類(lèi)監管是怎樣進(jìn)行的？

　　答：為提高保險監管的科學(xué)性、針對性和有效性，2006年和2007年，保監會(huì )在人身保險和財產(chǎn)保險領(lǐng)域開(kāi)始探索分類(lèi)監管，根據保險經(jīng)營(yíng)主體在償付能力、內控建設、業(yè)務(wù)特點(diǎn)、風(fēng)險狀況等方面的情況，確立不同的監管重點(diǎn)。經(jīng)過(guò)試點(diǎn)，保監會(huì )近期對分類(lèi)監管制度進(jìn)行了總結，并決定從2009年1月1日起正式實(shí)施對產(chǎn)、壽險公司及保險專(zhuān)業(yè)中介機構的分類(lèi)監管。

　　分類(lèi)監管是以風(fēng)險控制為著(zhù)眼點(diǎn)的一項綜合監管措施。保險監管部門(mén)通過(guò)對保險機構綜合評價(jià)指標動(dòng)態(tài)的監測、分析和處理，考核保險公司償付能力、公司治理、內控和合規風(fēng)險、財務(wù)風(fēng)險、資金運用風(fēng)險、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險等方面的情況，進(jìn)行評價(jià)和分類(lèi)，并采取監管措施。

　　分類(lèi)監管堅持區分情況、區別對待的原則，綜合運用市場(chǎng)準入、產(chǎn)品審批、資金運用等不同的監管措施，在發(fā)揮市場(chǎng)“無(wú)形之手”作用的同時(shí)，輔以必需的法律和行政手段，建立科學(xué)的市場(chǎng)調控機制，增強監管的科學(xué)性、針對性和有效性。

　　分類(lèi)監管的流程包括信息收集、生成監測指標、評價(jià)風(fēng)險等級和實(shí)施監管措施四個(gè)環(huán)節。以一年為一個(gè)監管周期，每季度進(jìn)行及時(shí)調整，每月監測公司指標，如發(fā)現異常，及時(shí)采取監管措施。

　　問(wèn)：請問(wèn)保監會(huì )推出分類(lèi)監管制度的目的是什么？

　　答：分類(lèi)監管制度的制定與實(shí)施，是保監會(huì )實(shí)施有效監管的必然選擇，是保險業(yè)落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀(guān)的現實(shí)要求。在當前復雜的經(jīng)濟金融形勢下，推進(jìn)保險分類(lèi)監管對于更好地防范化解風(fēng)險，發(fā)揮監管促進(jìn)科學(xué)發(fā)展的導向作用，具有十分重要的意義。

　　分類(lèi)監管的目標是防范風(fēng)險。監管部門(mén)在對保險機構進(jìn)行綜合評價(jià)、了解保險機構風(fēng)險狀況的基礎上，可以集中有限的監管資源，用于對風(fēng)險較高公司采取有針對性的監管措施，跟蹤分析，從而加大防范和化解風(fēng)險的力度，促進(jìn)保險業(yè)又好又快發(fā)展。

　　分類(lèi)監管對現場(chǎng)監管和非現場(chǎng)監管進(jìn)行了有機的整合，分類(lèi)監管制度的建立有利于整合監管資源，把握監管重點(diǎn)，增強監管力度，提高監管效率，切實(shí)防范與化解行業(yè)風(fēng)險。

　　問(wèn)：分類(lèi)的依據是什么？有哪些指標？

　　答：分類(lèi)的主要依據是反映公司風(fēng)險程度的指標。

　　就保險公司來(lái)說(shuō)，重點(diǎn)選取風(fēng)險敏感性強、風(fēng)險預警效果較好的五大類(lèi)指標，根據保險公司的風(fēng)險程度，將保險公司分為四類(lèi)。這五類(lèi)指標包括償付能力充足率指標；公司治理、內控和合規風(fēng)險指標；財務(wù)風(fēng)險指標；資金運用風(fēng)險指標和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險指標。

　　保險專(zhuān)業(yè)中介機構的分類(lèi)依據包括合規性和穩健性?xún)纱箢?lèi)指標。

　　問(wèn)：保險公司、保險專(zhuān)業(yè)中介機構將被分為幾類(lèi)？對不同風(fēng)險種類(lèi)的機構，相應地分別采取哪些監管措施？

　　答：將保險公司分為四類(lèi)：

　　A類(lèi)，風(fēng)險低，即償付能力達標，公司治理、資金運用、市場(chǎng)行為等方面正常。對A類(lèi)公司，不采取特別的監管措施。

　　B類(lèi)，風(fēng)險中等，即償付能力達標，公司治理、資金運用、市場(chǎng)行為等方面雖有問(wèn)題，但問(wèn)題不嚴重。對B類(lèi)公司，可采取以下一項或多項監管措施：監管談話(huà)；風(fēng)險提示；要求公司限期整改所存在的問(wèn)題；針對所存在的問(wèn)題進(jìn)行現場(chǎng)檢查；要求提交和實(shí)施預防償付能力不達標的計劃。

　　C類(lèi)，風(fēng)險較高，即償付能力不達標，或公司治理、資金運用、市場(chǎng)行為等其他方面存在較大風(fēng)險。對C類(lèi)公司，除可采取對B類(lèi)公司的監管措施外，還可以根據公司償付能力不達標的原因采取以下一項或多項監管措施：全面檢查；要求提交改善償付能力的計劃；責令增加資本金；限制向股東分紅；限制董事和高級管理人員的薪酬水平和在職消費水平；限制商業(yè)性廣告；限制增設分支機構；限制業(yè)務(wù)范圍、責令停止開(kāi)展新業(yè)務(wù)、責令轉讓保險業(yè)務(wù)或者責令辦理分出業(yè)務(wù)；責令拍賣(mài)資產(chǎn)或者限制固定資產(chǎn)購置；限制資金運用渠道或范圍；調整負責人及有關(guān)管理人員；向董事會(huì )、監事會(huì )或主要股東通報公司經(jīng)營(yíng)狀況。

　　D類(lèi)，風(fēng)險高，即償付能力嚴重不達標，或者償付能力雖然達標，但公司治理、資金運用、市場(chǎng)行為等至少一個(gè)方面存在嚴重問(wèn)題。對D類(lèi)公司，除可采取對B、C類(lèi)公司的監管措施外，還可以采取整頓、接管或中國保監會(huì )認為必要的其他監管措施。

　　將保險專(zhuān)業(yè)中介機構劃分為三類(lèi)：一般非現場(chǎng)檢查類(lèi)機構、關(guān)注性非現場(chǎng)檢查類(lèi)機構、現場(chǎng)檢查類(lèi)機構。對一般非現場(chǎng)檢查類(lèi)機構采取非現場(chǎng)監管方式。對關(guān)注性非現場(chǎng)檢查類(lèi)機構在非現場(chǎng)檢查的同時(shí)，加強風(fēng)險監測、重點(diǎn)關(guān)注，可進(jìn)一步采取以下監管措施：進(jìn)行風(fēng)險提示或者監管談話(huà)，提高報表報送頻率，要求對存在風(fēng)險的領(lǐng)域提交專(zhuān)項報告、報表，要求聘請合格會(huì )計師事務(wù)所對所提供信息進(jìn)行專(zhuān)項外部審計并提交專(zhuān)項審計報告，組織現場(chǎng)檢查及其他必要的監管措施。對現場(chǎng)檢查類(lèi)機構除采取關(guān)注性非現場(chǎng)檢查類(lèi)機構的監管措施外，每年還至少進(jìn)行一次現場(chǎng)檢查。

　　問(wèn)：分類(lèi)監管能否替代償付能力監管、資金運用監管？

　　答：保險業(yè)分類(lèi)監管是統籌償付能力監管、公司治理監管、市場(chǎng)行為監管、資金運用監管等專(zhuān)項監管的工作方式，因此分類(lèi)監管不能替代專(zhuān)項監管。打比方來(lái)說(shuō)，專(zhuān)項監管類(lèi)似于專(zhuān)科體檢，分類(lèi)監管類(lèi)似于根據專(zhuān)科體檢所作的健康狀況綜合評價(jià)及確定治療方案。

　　保監會(huì )將在實(shí)踐中不斷完善分類(lèi)監管制度。