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　　中新網(wǎng)4月21日電 中國保監會(huì )主席吳定富在一季度保險監管工作會(huì )議上指出，目前保險行業(yè)總體償付能力充足，財務(wù)和經(jīng)營(yíng)穩健，風(fēng)險處于可控范圍。

　　吳定富稱(chēng)，從一季度保險市場(chǎng)情況看，保險監管工作的成效顯著(zhù)，為實(shí)現全年目標開(kāi)好了頭。但要看到，全球經(jīng)濟復蘇是一個(gè)漫長(cháng)和曲折的過(guò)程，保險經(jīng)營(yíng)和監管的外部環(huán)境依然嚴峻，既要堅定信心，也不能盲目樂(lè )觀(guān)，關(guān)鍵是要切實(shí)做好當前的監管工作，保持行業(yè)平穩健康發(fā)展的勢頭。

　　吳定富指出，面對復雜形勢和嚴峻挑戰，今年一季度，廣大保險監管干部克服困難，認真貫徹落實(shí)2009年全國保險監管工作會(huì )議精神，按照“抓監管、防風(fēng)險、促發(fā)展”的要求和“四個(gè)著(zhù)力”的部署，扎實(shí)工作，開(kāi)拓創(chuàng )新，在著(zhù)力防范保險風(fēng)險，著(zhù)力規范保險市場(chǎng)秩序，著(zhù)力保護被保險人利益，著(zhù)力推進(jìn)分類(lèi)監管等方面做了大量工作。

　　一是積極應對國際金融危機，防范風(fēng)險的能力得到提高。盡管?chē)�際金融危機對保險業(yè)帶來(lái)一定影響，但目前保險行業(yè)總體償付能力充足，財務(wù)和經(jīng)營(yíng)穩健，風(fēng)險處于可控范圍。一季度在防范風(fēng)險上主要做了三方面工作。第一，切實(shí)防范風(fēng)險跨境傳遞。加強金融危機進(jìn)展的跟蹤研究，加強風(fēng)險點(diǎn)的摸底排查和監測評估，要求保險公司對風(fēng)險狀況進(jìn)行壓力測試，對可能產(chǎn)生的風(fēng)險做到心中有數。經(jīng)過(guò)一個(gè)階段的努力，保險業(yè)較好地防范了國際金融風(fēng)險的跨境傳遞，維護了保險市場(chǎng)的穩定健康運行。第二，防范非正常退保風(fēng)險。注重發(fā)現苗頭性問(wèn)題，抓住重點(diǎn)公司、重點(diǎn)渠道和重點(diǎn)產(chǎn)品，加強對退保情況的監測。一些保監局與當地銀行監管部門(mén)、代理銀行建立起協(xié)調處理機制，一些保監局強化省級分行和法人銀行的管理責任，共同防范銀郵渠道銷(xiāo)售誤導和非正常退保風(fēng)險。一季度，全國壽險公司退保率1.2%，與去年同期相比有所下降。第三，防范資金運用風(fēng)險。加強窗口指導，及時(shí)提示風(fēng)險，引導保險機構調整資產(chǎn)配置，防范定價(jià)風(fēng)險、錯配風(fēng)險、利率風(fēng)險和利差損風(fēng)險。積極調整政策，發(fā)布基礎設施債券計劃設立規則及投資政策，增加地方政府債券、無(wú)擔保企業(yè)債券和香港市場(chǎng)債券，增加股票投資主體，支持符合條件和有能力的中小保險公司直接投資股票。加強投資管理和風(fēng)險管理能力建設。發(fā)布股票投資能力和信用風(fēng)險管理能力標準，支持符合標準的保險機構先行先試。經(jīng)過(guò)努力，一季度保險資產(chǎn)管理運行穩健、風(fēng)險可控。

　　二是加大規范市場(chǎng)秩序力度，保險市場(chǎng)秩序逐步好轉。第一，嚴肅查處違法違規行為。出臺現場(chǎng)檢查方案，確定了統一檢查、同查同處、即查即處和保監局對轄區市場(chǎng)秩序負總責的原則。積極開(kāi)展全行業(yè)數據真實(shí)性自查工作。近一段時(shí)間以來(lái)，各地保監局共計對79家次產(chǎn)險機構進(jìn)行了行政處罰。其中對個(gè)人警告46人次，責令撤換28人；對3家機構進(jìn)行警告，停止6家機構的新業(yè)務(wù)，吊銷(xiāo)1家機構的許可證，下達監管函27件。人身險方面，把銀保市場(chǎng)秩序、收付費環(huán)節、銷(xiāo)售誤導和短期意外險業(yè)務(wù)等四個(gè)方面作為規范重點(diǎn)，組織各保監局進(jìn)行培訓。中介方面，嚴肅處理偽造和銷(xiāo)售假保單的違法行為，開(kāi)展保險公司中介業(yè)務(wù)檢查等。第二，加強和改進(jìn)產(chǎn)品監管。財產(chǎn)險方面，修改完善產(chǎn)品審批備案制度，啟動(dòng)財產(chǎn)保險公司產(chǎn)品管理制度修訂工作。全面清理整頓現行保險產(chǎn)品，重點(diǎn)對條款內容的公平合法性，以及費率的執行情況進(jìn)行普查，對存在問(wèn)題的產(chǎn)品督促公司進(jìn)行整改。人身險方面，從進(jìn)一步強化產(chǎn)品審核力度入手，推動(dòng)各公司調整和優(yōu)化產(chǎn)品結構，防范產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險，更好地保護被保險人利益。對各公司報備的產(chǎn)品，著(zhù)重加強了保險責任、責任免除、保障程度、持續獎金等方面內容的審核，對25個(gè)不符合監管規定的產(chǎn)品未予備案。第三，積極創(chuàng )新監管方式手段。繼續推進(jìn)“見(jiàn)費出單”制度。截至2009年1季度末，“見(jiàn)費出單”已基本覆蓋全國各省市�！耙�(jiàn)費出單”制度的實(shí)施帶動(dòng)了各保險公司對應收保費的重視和管控，應收保費大幅下降。完善和推廣“零現金管理”制度。在前一個(gè)時(shí)期試點(diǎn)和實(shí)踐的基礎上，今年3月1日起在全國推行壽險“零現金管理”，較好地防范截留、挪用保費風(fēng)險。積極推動(dòng)建立承保理賠信息自助查詢(xún)制度，切實(shí)保護被保險人的知情權，為保險公司業(yè)務(wù)數據真實(shí)性提供制度性保障。加強對總公司的監管力度。建立監管責任人制度，定期分析、測評公司的經(jīng)營(yíng)情況，實(shí)行定人跟蹤。定期將違規行為向董事會(huì )和股東通報，加強對高管人員的約束。結合轄區保險市場(chǎng)特點(diǎn)，探索符合當地實(shí)際的監管方式手段。經(jīng)過(guò)努力，保險市場(chǎng)秩序有了明顯好轉。今年一季度，全國產(chǎn)險業(yè)務(wù)同比減虧45.2億元，產(chǎn)險公司預計利潤總體扭虧為盈。銀保、短期意外險等領(lǐng)域的競爭也有所規范。

　　三是抓住發(fā)展保障型業(yè)務(wù)、服務(wù)民生的主線(xiàn)，保險業(yè)務(wù)結構調整初見(jiàn)成效。在保監會(huì )的指導下，各保險公司著(zhù)力推進(jìn)結構調整，重點(diǎn)發(fā)展期交、期限長(cháng)、保障程度高的業(yè)務(wù)。今年以來(lái)，壽險新單期交業(yè)務(wù)增長(cháng)速度超過(guò)了躉交業(yè)務(wù)，5年以上期交業(yè)務(wù)呈穩步上升勢頭。一季度，新單期交率24.5%，較去年全年上升近5個(gè)百分點(diǎn)。其中5-10年期業(yè)務(wù)占比33.5%，同比上升18個(gè)百分點(diǎn)；10年期以上業(yè)務(wù)占比達到51.5%，同比上升1個(gè)百分點(diǎn)。壽險公司標準保費529.7億元，同比增長(cháng)25.6%,大大超過(guò)規模保費和新單保費增長(cháng)速度，業(yè)務(wù)內含價(jià)值有所提升。農險、家財險等非車(chē)險業(yè)務(wù)增幅較大，同比分別增長(cháng)77.7%和17.1%。

　　四是分類(lèi)監管制度順利實(shí)施，監管的科學(xué)性、有效性不斷提高。從一季度情況看，分類(lèi)監管制度正在逐步完善，分別對產(chǎn)險公司和壽險公司進(jìn)行了首次分類(lèi)。根據分類(lèi)監管試運行情況，對分類(lèi)監管指標、評分方法、分類(lèi)流程、職責分工、信息系統等存在的問(wèn)題進(jìn)行了深入研究，并提出了分類(lèi)監管機制的改進(jìn)方案。開(kāi)發(fā)了分類(lèi)監管的信息系統，實(shí)現了對保險公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險的動(dòng)態(tài)監管。積極探索保險公司分支機構分類(lèi)監管工作。分類(lèi)監管的實(shí)施，節省了監管成本，提高了監管效率，進(jìn)一步增強了對法人機構的約束力。當前，越來(lái)越多的總公司對分支機構的考核由規模導向向效益導向轉變，公司更加注重差異化、精細化經(jīng)營(yíng)。分類(lèi)監管對保險公司理性經(jīng)營(yíng)和行業(yè)科學(xué)發(fā)展的推動(dòng)作用初步顯現。

　　五是加快法規“廢、改、立”工作，保險制度建設進(jìn)一步加強。把新《保險法》通過(guò)作為提高保險監管法制化水平的重要契機，加快保險法制建設步伐。完善了償付能力監管制度、機構管理制度和業(yè)務(wù)監管制度。加強保險監管信息化建設，組織開(kāi)發(fā)了壽險非現場(chǎng)監測系統和專(zhuān)業(yè)中介機構非現場(chǎng)監管系統等。

　　吳定富指出，當前復雜多變的外部環(huán)境也給行業(yè)帶來(lái)了一些新情況、新問(wèn)題，監管任務(wù)仍然十分艱巨，不能盲目樂(lè )觀(guān)。保險業(yè)穩增長(cháng)的壓力仍然很大，市場(chǎng)秩序還沒(méi)有從根本上得到好轉，防風(fēng)險的任務(wù)仍然很重，轉變發(fā)展方式的要求越來(lái)越迫切。

　　吳定富指出，要切實(shí)做好當前的監管工作，保持行業(yè)平穩健康發(fā)展的勢頭。要加強對國際金融危機和保險市場(chǎng)形勢的跟蹤分析，研究當前監管工作取得的成效及存在的不足，安排好當前和今后一個(gè)時(shí)期的工作，把工作抓實(shí)。

　　一是努力防范風(fēng)險。要高度關(guān)注非正常退保問(wèn)題，密切監測保險公司業(yè)務(wù)結構、退保率等指標，做到對風(fēng)險“早發(fā)現、早處理”。要高度關(guān)注中小保險公司業(yè)務(wù)波動(dòng)較大的問(wèn)題。要做好資金運用風(fēng)險防范工作。從目前的情況看，保險公司的投資能力總體偏弱。隨著(zhù)近期保險資金運用渠道的逐步放開(kāi)，防范投資風(fēng)險的任務(wù)會(huì )更重。要督促公司根據市場(chǎng)情況和自身條件，有效利用新出臺的投資政策，合理調整資產(chǎn)結構，規避市場(chǎng)風(fēng)險。

　　二是進(jìn)一步規范保險市場(chǎng)秩序。要糾正部分公司不理性的經(jīng)營(yíng)行為，為整個(gè)保險業(yè)營(yíng)造良好的市場(chǎng)環(huán)境，促進(jìn)市場(chǎng)競爭從簡(jiǎn)單地拼價(jià)格、拼保險責任范圍，向比管理、比服務(wù)轉變，促進(jìn)保險公司業(yè)務(wù)結構逐步優(yōu)化，內部管理不斷加強，服務(wù)能力日益提升，經(jīng)營(yíng)效益逐步提高。要重點(diǎn)加強對法人機構的監管，開(kāi)展對法人機構的綜合性檢查，加大對保險機構處罰信息的披露力度，增強社會(huì )監督的約束力。對有條件的地區，推動(dòng)法人機構屬地監管試點(diǎn)。要提高現場(chǎng)檢查的針對性，選擇經(jīng)營(yíng)效益低下、市場(chǎng)反映較差、自查自糾不力的重點(diǎn)地區和重點(diǎn)公司，開(kāi)展現場(chǎng)檢查，對于業(yè)務(wù)中涉及到商業(yè)賄賂的違法違規行為，移交有關(guān)部門(mén)嚴肅處理。要注重監管制度創(chuàng )新和推廣，各保監局要在基礎監管制度方面加大創(chuàng )新和探索的力度，對于在實(shí)踐中證明行之有效的監管制度創(chuàng )新，要在全國范圍內予以推廣。要嚴厲打擊偽造和銷(xiāo)售假保單的違法行為。要推動(dòng)保險公司提高信息化管理水平。

　　三是強化償付能力監管。建立健全工作機制，加強重點(diǎn)公司償付能力監管，加快推動(dòng)《企業(yè)會(huì )計準則解釋2號》相關(guān)實(shí)施工作，完善償付能力監管制度。

　　四是做好新《保險法》的學(xué)習貫徹工作。要認真開(kāi)展學(xué)習宣傳，盡快修改完善與新《保險法》不相適應的規章制度，更加注重保護被保險人利益。

　　五是繼續推進(jìn)分類(lèi)監管工作。根據試運行的情況，抓緊改進(jìn)現有分類(lèi)監管制度，包括監管指標體系、分類(lèi)流程和分類(lèi)方法等，努力提高分類(lèi)監管的針對性和有效性。研究針對各類(lèi)別公司的具體監管政策，將分類(lèi)結果與機構、產(chǎn)品、高管、資金運用等監管政策相掛鉤，切實(shí)發(fā)揮分類(lèi)監管扶優(yōu)限劣的作用，促進(jìn)全行業(yè)的健康發(fā)展。