在8月13日至14日舉行的全國文化體制改革工作會(huì )議上，央行副行長(cháng)馬德倫透露，截至2010年6月末，文化、體育和娛樂(lè )業(yè)類(lèi)各項貸款余額達916億元，同比增長(cháng)23.58%，比同期金融機構全部貸款增長(cháng)高4.38個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí)又表示，目前金融支持文化的力度還是比較小的，金融業(yè)對文化領(lǐng)域還不太熟悉，文化企業(yè)貸款比例仍不高。

　　在今年3月九部委聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于金融支持文化產(chǎn)業(yè)振興和發(fā)展繁榮的指導意見(jiàn)》中指出：商業(yè)銀行要“積極開(kāi)發(fā)適合文化產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)的信貸產(chǎn)品，加大有效的信貸投放”。通過(guò)分析北京銀行專(zhuān)門(mén)為文化企業(yè)開(kāi)發(fā)的“創(chuàng )意貸”的案例，可為目前商業(yè)銀行為文化企業(yè)貸款提供參照和借鑒。

　　創(chuàng )意貸的基本情況

　　有專(zhuān)家指出，造成中小型文化企業(yè)貸款難的現狀主要有三點(diǎn)原因：一是文化創(chuàng )意產(chǎn)業(yè)，中小企業(yè)的風(fēng)險等級比較高，難以得到金融機構的貸款；二是核心產(chǎn)品或資產(chǎn)價(jià)值難以評估，難以獲得股權投資和擔保貸款；三是企業(yè)規模比較小，對于銀行來(lái)講對其投入的人力成本、管理維護成本與大企業(yè)一樣，影響了部分商業(yè)銀行支持文化創(chuàng )意產(chǎn)業(yè)發(fā)展的積極性。如此看來(lái)，中小型文化企業(yè)貸款幾乎成為了不可能，但“創(chuàng )意貸”這一北京銀行的特色產(chǎn)品卻開(kāi)辟了一條新的出路。

　　北京銀行是首批加入北京市文化創(chuàng )意產(chǎn)業(yè)與金融資本對接工作的銀行。據北京銀行相關(guān)負責人介紹，自2007年11月至2010年7月末，僅兩年半時(shí)間，北京銀行已累計審批通過(guò)“創(chuàng )意貸”944筆、147億元，全面支持影視制作、設計創(chuàng )意、動(dòng)漫網(wǎng)游、文藝演出、出版發(fā)行、廣告會(huì )展、古玩與藝術(shù)品交易、文化旅游、文化體育休閑九大領(lǐng)域。

　　據介紹，“創(chuàng )意貸”系列產(chǎn)品是北京銀行專(zhuān)為支持文化創(chuàng )意企業(yè)及文化創(chuàng )意集聚區建設而量身定制的特色金融組合產(chǎn)品，旨在滿(mǎn)足不同行業(yè)文化創(chuàng )意企業(yè)的各項融資需求。

　　“創(chuàng )意貸”的貸款主要適用對象為中小文化創(chuàng )意企業(yè)及從事文化創(chuàng )意集聚區建設的中小企業(yè)�！皠�(chuàng )意貸”具有三大特點(diǎn)：創(chuàng )新?lián)�保方式，接受版權質(zhì)押等多種組合擔保方式；政府貼息支持，減輕企業(yè)融資負擔；種類(lèi)多樣，滿(mǎn)足企業(yè)不同融資需求。根據支持對象不同將產(chǎn)品細分為影視制作貸款、設計創(chuàng )意貸款、出版發(fā)行貸款、廣告會(huì )展貸款、文藝演出貸款、動(dòng)漫網(wǎng)游貸款、藝術(shù)品交易貸款、文化旅游貸款、文化體育休閑貸款、文化創(chuàng )意產(chǎn)業(yè)集聚區建設貸款10種產(chǎn)品。

　　據介紹，申請“創(chuàng )意貸”的文化企業(yè)應滿(mǎn)足以下四條基本情況：

　　1.企業(yè)情況：原則上企業(yè)成立時(shí)間在一年以上，注冊資本不低于100萬(wàn)元；企業(yè)要有以往相關(guān)項目的成功操作經(jīng)驗。

　　2.項目情況：項目已取得相關(guān)部門(mén)的立項批準，并提供相關(guān)批準文件或備案公示；企業(yè)負責人需有相關(guān)項目的從業(yè)經(jīng)歷；或已進(jìn)入具體實(shí)施階段的，企業(yè)要有一定比例自有資金投入；產(chǎn)品原創(chuàng )性高，具有較好的市場(chǎng)潛力，能夠產(chǎn)生較好的經(jīng)濟和社會(huì )效益。

　　3.版權情況：如申請版權質(zhì)押融資貸款，應確保版權所有關(guān)系清晰，借款人具備版權質(zhì)押條件。

　　4.其他情況：企業(yè)應滿(mǎn)足北京銀行其他規定和一般授信條件。

　　當申請企業(yè)滿(mǎn)足以上情況時(shí)，就進(jìn)入了下一步的申請和審批過(guò)程，其中需要書(shū)面借款申請書(shū)、法人權利機構同意借款的決議；經(jīng)年檢的營(yíng)業(yè)執照副本、組織機構代碼證、貸款卡、公司章程、驗資報告；經(jīng)審計的近3年度和近期財務(wù)報表，擔保人、抵質(zhì)押物的有關(guān)資料；項目簡(jiǎn)介、可行性分析、未來(lái)發(fā)行(銷(xiāo)售)方式和資金投入計劃，包括預計總支出及已投入自有資金情況等多項材料。

　　創(chuàng )意貸解決三大難題

　　文化產(chǎn)業(yè)的高風(fēng)險是銀行對中小文化企業(yè)貸款面臨的首要難題。比如影視劇拍攝的各個(gè)環(huán)節都存在變數，具有不確定性因素。為此，北京銀行也不斷細化了風(fēng)險管理機制，在貸前、貸中、貸后等方面制定并采取了一系列嚴密的風(fēng)險防范措施，通過(guò)深入了解企業(yè)信息，發(fā)掘企業(yè)內在潛力，以盡可能規避文化創(chuàng )意風(fēng)險、確保信貸資金安全。例如“200萬(wàn)助力‘牡丹亭’昆宴完美綻放世博會(huì )”這一項目，北京銀行基于前期對主辦公司上海卿輝文化傳播有限公司的充分調查了解，認可了該客戶(hù)的較大潛力、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險較小，且“牡丹亭”昆宴項目深受政府和社會(huì )的關(guān)注，符合發(fā)展文化產(chǎn)業(yè)、配合世博期間主題的政策導向。因此北京銀行上海分行與上海卿輝文化傳播有限公司進(jìn)行簽約，為其發(fā)放200萬(wàn)元流動(dòng)資金貸款。本筆貸款采用了閉環(huán)監控方式，全封閉管理企業(yè)財務(wù)，有效控制了風(fēng)險。

　　而對于核心產(chǎn)品或資產(chǎn)價(jià)值難以評估的問(wèn)題，“創(chuàng )意貸”通過(guò)創(chuàng )新以版權質(zhì)押作為核心質(zhì)物，將版權分為歷史版權、現實(shí)版權及未來(lái)版權三類(lèi)。同時(shí)還可以接受傳統擔保、知識產(chǎn)權等無(wú)形資產(chǎn)擔保、應收賬款質(zhì)押、未來(lái)收益權質(zhì)押、法人無(wú)限連帶責任、中小企業(yè)聯(lián)保等組合擔保方式，此外結合影視企業(yè)特點(diǎn)，北京銀行設計了多個(gè)影視項目打包貸款模式，開(kāi)發(fā)了針對優(yōu)質(zhì)的文化創(chuàng )意企業(yè)推行信用貸款方式。比如2008年5月，北京銀行以版權質(zhì)押方式為華誼兄弟提供1億元電視劇項目打包貸款，用于拍攝張紀中的《兵圣》，胡玫的《望族》，康洪雷的《我的團長(cháng)我的團》等華誼兄弟制作的14部電視劇。這是國內首家以版權質(zhì)押組合擔保方式推出影視劇打包貸款的經(jīng)典案例。這種版權質(zhì)押形式的打包貸款設計方案，既支持了文化創(chuàng )意企業(yè)發(fā)展，也幫助北京銀行極大分散了信貸過(guò)度集中于一部電視劇的風(fēng)險。

　　對于管理文化企業(yè)貸款的人力成本和管理成本的問(wèn)題，北京銀行在總行和分行設立了文化創(chuàng )意產(chǎn)品經(jīng)理和風(fēng)險經(jīng)理團隊，并著(zhù)力培育一批文化創(chuàng )意融資特色分行和資深客戶(hù)經(jīng)理團隊。例如北京銀行商務(wù)中心區管理部，在管理部和下轄支行層面建立了由10余名資深文化創(chuàng )意客戶(hù)服務(wù)經(jīng)理組成的隊伍。2010年1月，“北京文化創(chuàng )意產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)中心”落戶(hù)北京銀行宣武門(mén)支行，這是全國首家文化創(chuàng )意金融服務(wù)特色支行，采用專(zhuān)業(yè)團隊模式，進(jìn)一步將文化創(chuàng )意產(chǎn)品做專(zhuān)、服務(wù)做專(zhuān)。此外，北京銀行內已設立了朝外、八里莊、翠微路、中關(guān)村海淀園、中軸路、天橋等文化創(chuàng )意特色支行。今年一季度北京銀行還聯(lián)合北京大學(xué)文化產(chǎn)業(yè)研究院對200余名客戶(hù)經(jīng)理進(jìn)行了36課時(shí)的文化創(chuàng )意專(zhuān)項培訓，由專(zhuān)家學(xué)者、文化企業(yè)家組成授課團隊，培訓內容涉及影視、動(dòng)漫、演藝、出版、藝術(shù)品五大行業(yè)，培養了一大批文化產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的金融服務(wù)人才。

　　本報實(shí)習記者 楊浩鵬